O que você quer fazer?

O Big Controle registra lançamento, conta, cartão, categoria, projeto, investimento, financiamento e reembolso de plano de saúde. Ele não se conecta ao seu banco: você lança, importa o extrato ou fotografa a nota, e confirma. Essa é a diferença que explica quase todas as telas deste manual.

As sete ideias que o app assume

Elas aparecem em tela nenhuma e governam todas. Se alguma conta não fechar como você esperava, a resposta costuma estar aqui.

1. Data de caixa e competência são coisas diferentes. A data de caixa é o dia em que o dinheiro se moveu. A competência é o mês a que aquilo pertence. O aluguel pago no dia 10 de agosto tem caixa em 10/08/2026 e competência agosto. A compra parcelada tem uma competência por parcela, e uma data de caixa só.
2. Compra no cartão não sai do caixa no dia. Ela entra na fatura. O que sai do caixa é o pagamento da fatura, que é um lançamento de tipo próprio: não é despesa nem receita, porque a despesa já foi contada quando você comprou. Contar as duas coisas dobraria o gasto do mês.
3. Transferência entre contas não é gasto nem ganho. São dois lançamentos que nascem juntos, um de saída e um de entrada, com o mesmo valor. Tirar R$ 500,00 da Itaú Corrente e pôr na Poupança Caixa não muda o seu patrimônio, e o app não deixa isso virar despesa.
4. Aporte não é despesa, rendimento é receita. Guardar dinheiro é mudar o dinheiro de lugar. O que conta como ganho é o rendimento, que você declara na tela de Investimentos.
5. Nada que vem de fora grava sozinho. Extrato importado, foto de nota e áudio passam por uma tela de conferência. Você vê linha por linha, corrige o que veio errado e só então confirma. O app nunca cria lançamento pelas suas costas.
6. Repetido é marcado, nunca apagado. Ao importar, o app percebe que uma linha parece já existir e marca a suspeita. Quem decide é você. Apagar em silêncio seria pior que duplicar.
7. Cada família é um mundo fechado. Seus dados pertencem ao seu núcleo. Quem não é do núcleo não vê nada, e isso não depende de a tela esconder: é o banco que recusa. Dentro do núcleo há três papéis, dono, editor e leitor, e o leitor não escreve.

Como ler este manual

Cada capítulo é uma tela. O endereço aparece em cinza no alto, como #/lancar: é o que fica na barra do navegador, e serve para você mandar um link direto para alguém da casa.

Todos os prints são reproduções da tela, montadas com o próprio visual do app, com os dados fictícios da família Andrade. Nenhum número aqui é real. Marina, Rafael e Helena não existem, e a reforma da cozinha deles também não.

A barra de baixo tem cinco itens e não muda nunca: Início, Contas, o botão redondo de Lançar no meio, Projetos e Mais. Cinco é o limite do polegar: seis ou sete alvos na largura da mão viram um toque errado por vez.

Tudo o mais mora em Mais: extrato, faturas, categorias, recorrências, importação, reembolsos, saúde, investimentos, desempenho, financiamento, orçamentos, relatórios, visão anual, mês a mês, painéis e os ajustes da conta. Telas que ficam dentro de Mais mantêm o item Mais aceso enquanto você está nelas, para você saber de onde veio.

Numa tela larga, de computador ou tablet deitado, a barra sai de baixo e vira uma lateral à esquerda, com o nome escrito ao lado do ícone. Ali cabe mais, então Painéis, Extrato, Mês a mês e Visão anual sobem para a lateral em vez de ficarem escondidos atrás de Mais.

Primeiros passos, na ordem que funciona

1. Cadastre as contas. Todo lançamento sai ou entra em algum lugar, então o app pede isso antes de qualquer coisa. A Marina cadastrou cinco: Itaú Corrente, Nubank Cartão, C6 Cartão, Poupança Caixa e Carteira.
2. Confira as categorias. O app já nasce com um conjunto pronto. Ajuste os nomes para os da sua casa antes de lançar muita coisa, porque renomear depois mexe no histórico inteiro.
3. Faça o primeiro lançamento à mão, mesmo que você vá importar tudo depois. É a forma mais rápida de entender a diferença entre pago e previsto.
4. Importe o extrato do mês. Depois disso, o Início já diz alguma coisa de verdade.
5. Só então crie projeto, orçamento e investimento. Eles se apoiam nos lançamentos que já existem.

Como chegar

Início é o primeiro item da barra de baixo. O app abre direto nele quando você entra sem endereço nenhum, e qualquer endereço que ele não reconheça também termina aqui. O título da barra de cima fica escrito Início.

A tela não tem seletor de mês. Ela sempre mostra o mês corrente, e no exemplo deste manual esse mês é agosto de 2026. Para olhar outro mês, use o extrato, a visão anual ou o mês a mês.

O que a tela mostra, de cima para baixo

1. Precisa de atenção, o bloco de alertas. Ele fica acima do saldo porque é a única parte da tela que pede ação hoje. O resto é retrato.
2. O painel de destaque, com o mês por extenso, o saldo somado das contas e quatro métricas: Entrou, Saiu, Investido e Vence em 30 dias. Ele é roxo no tema padrão e fica verde quando você escolhe Verde em Mais.
3. Contas, com o saldo de cada uma. No cabeçalho, o alternador Cards e Lista decide o arranjo desta seção, da de Investimentos e da de Próximos lançamentos. A escolha fica guardada no aparelho.
4. Investimentos: três números (investido, o que rendeu em doze meses, a rentabilidade medida da carteira), três gráficos (patrimônio mês a mês, rentabilidade por aplicação, onde está por instituição) e uma entrada por aplicação, com o saldo, a taxa mensal e o que rendeu.
5. Próximos lançamentos, o que está previsto de hoje até trinta dias à frente, com o total a pagar e a receber no cabeçalho. Tocar num item abre a folha do lançamento, para conciliar ou corrigir.
6. Gasto por categoria, com as cinco maiores categorias do mês e uma barra de proporção.
7. Últimos lançamentos, com os seis movimentos mais recentes que já aconteceram. Tocar numa linha abre a folha.

Passo a passo

1. Marina abre o Big Controle no celular em 27/08/2026. A tela carrega o mês corrente sozinha, e o painel de destaque mostra Agosto de 2026.
2. Antes do saldo ela lê Precisa de atenção, com o número 3 ao lado do título. O primeiro alerta é vermelho, porque urgente vem sempre na frente: Orçamento estourado, com o detalhe Lazer: 900,00 de 800,00 neste mês.
3. Ela toca no texto desse alerta e o app abre a tela de Orçamentos, que é para onde o alerta de orçamento aponta.
4. Ela volta ao Início pela barra de baixo. O alerta continua na lista, porque abrir não dispensa.
5. O segundo alerta é amarelo: Orçamento perto do limite, com o detalhe Alimentação: 2.180,50 de 2.500,00, acima de 80% neste mês. Marina já sabe do mercado do dia 12 e toca no botão de fechar da direita, que os leitores de tela anunciam como Dispensar alerta. O botão desliga enquanto o app grava a dispensa, e a linha sai da lista assim que a gravação termina. O número 3 ao lado do título continua 3, e só acerta quando ela abrir a tela de novo.
6. Abaixo dos alertas, o saldo grande mostra R$ 30.760,55, que é a soma de Itaú Corrente, Poupança Caixa e Carteira. Nubank Cartão e C6 Cartão não entram nessa soma.
7. Nas duas métricas, Entrou marca R$ 14.200,00 e Saiu marca R$ 9.865,40. A diferença de R$ 4.334,60 não aparece pronta: a tela mostra os dois lados, e o extrato mostra esses mesmos dois. Quem fecha a conta é a linha Resultado, na visão anual.
8. Em Contas, Marina vê as cinco contas em ordem alfabética, do C6 Cartão à Poupança Caixa. Os dois cartões aparecem com R$ 0,00, porque a compra na fatura não sai do caixa no dia em que é feita.
9. Em Gasto por categoria, Moradia lidera com R$ 3.420,00 e ocupa pouco mais de um terço da barra. Educação, com R$ 599,90, ficou fora das cinco maiores e não tem barra própria, mas continua contando no total que dá a largura das outras.
10. Em Últimos lançamentos, seis linhas: Restaurante Bacalhoaria de 23 ago até Aluguel do apartamento de 10 ago. O Salário agosto, de 05/08/2026, ficou fora por ser o sétimo. Marina toca em Ver extrato para ver a lista inteira.

Campo a campo

O que cada alerta quer dizer

Os alertas nascem de uma verificação diária, e não de algo que você marca a mão. São cinco situações:

Os valores no texto do alerta vêm sem o símbolo de real, escritos como 900,00 e 2.180,50. A tela ainda sabe pintar um terceiro nível, informativo, na cor da marca, mas nenhuma das cinco situações acima usa essa faixa.

Regras que a tela aplica

• Cartão de crédito fica fora do saldo grande. O que o cartão deve é a fatura, e fatura não é dinheiro parado em conta.
• Na lista de contas o cartão aparece com R$ 0,00. O saldo da conta deixa de fora tudo que está preso a uma fatura, e a compra do cartão só sai do caixa quando você paga a fatura, pela tela de Faturas.
• Entrou soma receita e rendimento. Aporte, resgate, transferência entre contas e pagamento de fatura ficam de fora dos dois números, porque nenhum deles é ganho nem gasto: eles só mudam o dinheiro de lugar.
• Saldo, Entrou, Saiu e Gasto por categoria contam apenas o que está pago ou conciliado. Lançamento previsto não mexe em nenhum desses números.
• Últimos lançamentos só mostra o que já aconteceu: pago ou conciliado, com data de caixa até hoje. O previsto tem seção própria, Próximos lançamentos, que vai de hoje até trinta dias à frente. Sem isso, a projeção de um ano inteiro poria o Natal do ano que vem no topo da lista.
• Investido soma só as aplicações que ainda têm saldo. A que venceu e virou dinheiro em conta sai do número, mas o rendimento dela continua contando em Rendeu em 12 meses, porque foi rendimento de verdade.
• A rentabilidade é medida, e não digitada: sai das posições que você declarou, entre a primeira e a última de cada aplicação, com aporte e resgate descontados. Aplicação com uma posição só não entra na conta.
• Gasto por categoria soma a filha dentro da mãe. Mercado e Restaurante aparecem como Alimentação, R$ 2.180,50.
• As cinco barras são proporção do gasto do mês inteiro, e não das cinco categorias mostradas. Por isso elas não preenchem a largura toda: Educação, que ficou de fora, continua no total.
• Contas mostra no máximo cinco, em ordem alfabética, e a sexta em diante só aparece em Ver todas, sem aviso de corte. Alertas mostram no máximo cinco, com urgente na frente, porque o que já venceu importa mais do que o que chegou por último. Passando de cinco alertas, uma linha abaixo da lista diz quantos ficaram, no formato E mais 2.
• Últimos lançamentos mostra seis, da data de caixa mais recente para a mais antiga. Quando dois caem no mesmo dia, o cadastrado por último aparece em cima.
• Toque em um item de Próximos lançamentos ou de Últimos lançamentos abre a folha do lançamento, a mesma do extrato. Os cards de Contas levam à tela de Contas e os de Investimentos à carteira. A linha de conta em modo lista continua sendo retrato.
• Transferência, aporte e resgate mostram o próprio nome no lugar da categoria, porque nenhum dos três tem categoria por construção e escrever Sem categoria pareceria descuido de quem lançou. O valor deles fica sem cor: pintar de verde ou de vermelho diria que o patrimônio mudou quando o dinheiro só trocou de conta.
• Dispensar um alerta é decisão sua, não da verificação diária. A situação pode continuar de pé e você já saber dela, então o alerta não volta amanhã: dispensar vale em definitivo para aquele pedido, aquela parcela ou aquele mês de orçamento.
• O alerta pertence ao núcleo. Quando Marina dispensa um, Rafael também deixa de ver.
• O número ao lado de Precisa de atenção não muda quando você dispensa um item. Ele é contado na montagem da tela e acerta na próxima vez que ela abre.
• O aviso de saldo do dia fecha sozinho o do dia anterior. Ele é um retrato de hoje, e dois retratos abertos ao mesmo tempo mostrariam saldos diferentes para a mesma pergunta. Os outros avisos não se fecham sozinhos: cada um é um assunto que fica aberto até você resolver.
• Quando você dispensa a última linha da lista, o bloco inteiro some da tela, mesmo que a linha E mais ainda contasse alerta que não coube nas cinco.

Quando a tela fica vazia

• Sem alertas em aberto: o bloco Precisa de atenção não aparece. Não há mensagem no lugar dele, e o painel de destaque passa a ser a primeira coisa da tela.
• Sem conta cadastrada: no lugar da lista aparece Nenhuma conta cadastrada, com a frase Cadastre a primeira para o saldo aparecer aqui. e o botão Cadastrar conta, que abre a tela de Contas.
• Sem aplicação com posição: em Investimentos aparece Nenhuma aplicação com posição, com o botão Cadastrar investimento. A seção continua na tela, porque é dali que se começa.
• Com aplicação, mas com uma posição só: os números e a lista aparecem, e no lugar da rentabilidade a tela escreve ainda sem medida, com a explicação de que precisa de duas posições da mesma aplicação. O gráfico de rentabilidade por aplicação diz o mesmo.
• Sem previsto nos próximos trinta dias: aparece Nada previsto para os próximos trinta dias, com a explicação de que recorrência e parcela geram o previsto sozinhas.
• Sem gasto no mês: a seção Gasto por categoria não aparece. Ela só existe quando houve despesa paga ou conciliada no mês.
• Sem lançamento nenhum: aparece Nada lançado ainda, com a frase O primeiro lançamento aparece aqui. e o botão Lançar agora, que abre a tela de Lançar.
• Com o núcleo recém-criado, o painel de destaque continua na tela mostrando R$ 0,00 em saldo e nas quatro métricas.
• O print deste capítulo mostra o arranjo em lista, com as seções que a família Andrade já tinha antes de investir.
• No computador esta tela é mais larga que as outras. Ela tem três gráficos lado a lado e cards, e não texto para ler em linha: na medida das demais telas, cada gráfico ficaria estreito demais para o rótulo caber.

Quando dá errado

• Se o saldo das contas, o gasto por categoria ou os últimos lançamentos não carregarem, o app troca a tela inteira por uma frase em vermelho e pelo botão Tentar de novo, que refaz a busca sem sair da tela.
• Alertas e as métricas Entrou e Saiu não derrubam a tela. Quando falham, o bloco de alertas não aparece e os dois números ficam em R$ 0,00, com o resto da tela normal.
• Se a dispensa do alerta falhar, o botão de fechar volta a funcionar e uma frase vermelha aparece abaixo da lista. Sem internet, ela diz Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo.
• Logo depois do login, uma diferença de relógio entre os serviços pode recusar a gravação. A frase é O relógio do servidor ficou fora de sincronia por um instante. Tente de novo em alguns segundos. Espere alguns segundos e toque de novo.
• Quem entrou no núcleo como leitor vê os alertas, mas a dispensa não pega. A linha some da tela e volta na próxima vez que a tela abrir, sem nenhuma frase de erro.

Como chegar

Toque no botão +, no centro da barra de baixo. Ele é o botão elevado da barra, e fica no centro porque lançar é o que mais se repete no dia e o centro é o ponto mais fácil de acertar com uma mão só. O toque abre a folha "Lançar", com três modos: escolha Digitar, o que traz o apoio "Valor, descrição, conta e categoria". No computador a folha tem ainda uma área tracejada, "No computador, solte o arquivo aqui": nota, cupom ou PDF soltos ali vão para a leitura por IA, e OFX ou CSV vão direto para a fila da importação, um ou vários. A tela também atende pelo endereço #/lancar. Ela abre no modo Despesa, com o cursor já dentro do campo Valor.

Se o seu núcleo ainda não tem conta cadastrada, não aparece formulário nenhum. No lugar dele a tela mostra "Cadastre uma conta primeiro", a frase "Todo lançamento precisa sair ou entrar em algum lugar." e o botão Cadastrar conta.

Os cinco modos

Logo abaixo do valor fica o alternador com Despesa, Projeto, Receita, Transferência e Investimento. Cada modo monta um formulário diferente, e isso é o que a tela tem de mais importante. Transferência e Investimento não são telas separadas porque quem abre o Lançar quer registrar dinheiro se movendo, e trocar de conta ou guardar são duas formas disso.

Despesa e Receita usam o mesmo formulário e mudam só a lista de categorias. Em Despesa você vê Alimentação, Educação, Lazer, Moradia, Saúde, Transporte e Vestuário, sempre em ordem alfabética. Ao tocar em Receita, a lista inteira vira Aluguel recebido, Freelance, Rendimento e Salário, porque cada categoria pertence a um tipo só. Os outros três modos ganham cada um a sua seção neste capítulo.

Passo a passo

1. Toque no + e escolha Digitar. O cursor já está no campo Valor, então digite 486,72. Ao sair do campo, o app arruma o número no formato brasileiro: se você tivesse escrito 486.72, ele viraria 486,72 do mesmo jeito.
2. Deixe Despesa aceso no alternador. É o modo com que a tela abre, e ele acende em vermelho.
3. Em Descrição, escreva Mercado São Jorge. O campo aceita até 120 caracteres.
4. Em Conta, escolha Nubank Cartão.
5. Em Categoria, abra o grupo Alimentação e escolha Mercado. O grupo traz também a opção Alimentação (geral), para quando o gasto não couber em nenhuma das filhas.
6. Deixe Projeto em Nenhum. Esta compra não pertence à Reforma da cozinha nem à Viagem a Portugal.
7. Em Data, escolha 12/08/2026, e deixe Situação em Pago.
8. Deixe Parcelamento em À vista.
9. Toque em Salvar lançamento. O botão vira "Salvando..." enquanto grava.
10. A mensagem "Lançamento salvo." aparece em verde acima do botão. O formulário se limpa, a data volta para hoje e o foco volta para o Valor, porque quem lança um costuma lançar três seguidos.

Parcelamento, com a prévia antes de gravar

O campo Parcelamento vai de À vista até 24x, e só aparece em Despesa, Projeto e Receita. Assim que você escolhe duas parcelas ou mais, uma linha de apoio embaixo do campo mostra a conta feita.

Lance o Posto Ipiranga de R$ 238,90 no C6 Cartão, categoria Combustível, em 14/08/2026, e escolha 3x. A prévia diz: "Primeira de R$ 79,64 e mais 2 de R$ 79,63. A primeira já entra como paga, as outras como previstas." A prévia mostra o valor real da primeira parcela, que carrega o resto da divisão, em vez de esconder a diferença de centavos. Quando a divisão é exata, ela escreve a frase curta, como em "3 parcelas de R$ 162,24. A primeira já entra como paga, as outras como previstas.", que é o que apareceria se você parcelasse o Mercado São Jorge de R$ 486,72 em três vezes.

Ao salvar, a mensagem vira "3 parcelas criadas.". As parcelas nascem todas de uma vez no servidor: doze parcelas não podem virar sete porque a conexão caiu no meio.

Conciliar em vez de duplicar

A recorrência já criou o Condomínio de R$ 834,98 para 08/09/2026, como previsto. No dia 11 chega o valor de verdade, R$ 847,32, e Marina o digita aqui. Assim que valor, conta e data estão preenchidos, um cartão de borda tracejada aparece acima do botão de salvar: "Isto já estava previsto? Condomínio · R$ 834,98 em 08/09/2026 · Moradia", com a linha "Valor diferente em R$ 12,34, 3 dias de diferença".

Conciliar promove aquele previsto com o valor e a data que ela escreveu, em vez de criar um segundo condomínio no mês. A descrição e a categoria continuam sendo as do previsto, e a observação guarda quanto ele previa, para daqui a seis meses ainda dar para explicar a diferença. É outro, salvar novo fecha o cartão e devolve o cursor à descrição.

É a mesma regra da conciliação da importação, e a igualdade não é coincidência: valor igual até sete dias, valor igual até quarenta e cinco dias, e valor próximo, dois por cento ou dois reais, até sete dias. Duas regras diferentes para o mesmo julgamento dariam respostas diferentes conforme o lançamento tivesse entrado pelo arquivo do banco ou pelo teclado.

Anexos antes de salvar

Abaixo do Parcelamento fica Anexos, com o botão Anexar foto ou PDF. Marina fotografa o cupom do Mercado São Jorge e escolhe a foto ali, antes de tocar em Salvar. A lista mostra o nome e o tamanho do arquivo, com tirar ao lado, e a frase "Sobe junto com o lançamento" diz o que vai acontecer: nada sobe antes de o lançamento existir. Ao salvar, a mensagem vira "Lançamento salvo. 1 anexo guardado.". Em parcelamento, o mesmo arquivo vai para todas as parcelas, e a mensagem diz "3 parcelas criadas. 1 anexo guardado.". O seletor aceita vários arquivos de uma vez, e cada um pode ter até 10 MB. Se um arquivo não subir, o lançamento fica salvo mesmo assim e a mensagem diz qual não subiu: o gasto vale mais que o papel, e a folha deixa anexar de novo. Em Transferência o campo some, porque as duas pernas nascem no servidor de uma vez e não há onde pendurar o arquivo.

Atalhos de áudio e de foto

Acima do botão de salvar ficam dois atalhos de borda tracejada, Por áudio e Por foto. Os dois levam para a tela de lançamento por inteligência artificial, pelo mesmo endereço, e lá a tela espera o seu toque para começar a ouvir ou para receber a foto. Nada do que você fala ou fotografa vira lançamento direto: o app entende, mostra o que entendeu e espera a sua confirmação. Use o formulário desta tela quando você já sabe o valor, e os atalhos quando tem o cupom na mão ou está com as mãos ocupadas.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• No valor, se houver vírgula ela é a casa decimal e o ponto é o milhar. Escrever 1.234,56 e escrever 1234.56 dá no mesmo.
• Só conta ativa e categoria ativa entram nos seletores.
• Categoria pai com filhas vira um grupo, e o pai continua escolhível como Alimentação (geral).
• A conta que você já tinha escolhido sobrevive à troca de modo, sempre que ela ainda for válida no modo novo.
• Projeto arquivado fica fora do seletor: projeto encerrado some das listas sem que você perca o histórico dele.
• Sem nenhum projeto cadastrado, o campo Projeto some, para não abrir um seletor com uma opção só, que seria Nenhum.
• Em conta de cartão, a data que você escolhe é a da compra, e o mês em que ela conta é o da fatura em que a compra cai. O Mercado São Jorge de 12/08/2026 entra na fatura do Nubank Cartão que fecha dia 28, ou seja, a de agosto. Compra feita no dia do fechamento, ou depois dele, conta para a fatura do mês seguinte.
• A conferência é da própria tela, e o motivo aparece em vermelho logo acima do botão, no lugar da bolha do navegador.
• A sugestão de conciliar só olha previstos da mesma conta e do mesmo sentido: uma saída nunca casa com uma receita prevista, por mais que o valor e a data combinem.
• Quando o nome bate, o valor não precisa bater. Uma quarta regra olha a descrição: se o que veio no extrato e o previsto têm duas palavras em comum, de quatro letras ou mais, e caem em até sete dias, o Big Controle sugere conciliar mesmo com o valor bem diferente. É o caso do condomínio de rateio, da conta de luz no verão e de tudo que varia de verdade: "CONDOMINIO ESSENCIALLE HOME CLUB" por R$ 1.156,37 casa com "Condomínio Essencialle" por R$ 834,98, 38% acima, porque o nome diz que são a mesma coisa. Palavras de três letras não contam, senão "com" e "por" aproximariam qualquer coisa de qualquer coisa. Essa regra corre por último: quem casa por valor exato continua casando por valor exato
• Três situações ficam de fora dela, e cada uma por um motivo. Situação Previsto, porque quem escolhe Previsto está agendando, e não dizendo que aconteceu. Parcelamento, porque conciliar uma série com um previsto solto deixaria as outras parcelas sem lugar. E o modo Transferência, porque ela nasce em duas contas de uma vez e promover um previsto solto quebraria o par.
• Conciliar não mexe na competência. O condomínio de setembro pago em outubro continua sendo despesa de setembro, e mover a competência faria a comparação com o orçamento mentir nos dois meses.

Quando dá errado

• "Informe um valor maior que zero." O campo Valor está vazio, zerado ou com texto que não vira número.
• "Escreva uma descrição." Descrição é obrigatória em Despesa, Projeto e Receita. Só Transferência e Investimento dispensam.
• "Escolha a data." O campo Data ficou em branco.
• "Esse lancamento ja existe nessa conta." Você já registrou esse mesmo lançamento nessa conta. Confira o extrato antes de gravar de novo.
• "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo." Nada foi gravado. Refaça o lançamento quando a internet voltar.

Como chegar

Abra o Lançar e toque em Projeto, o segundo botão do alternador. No fim das contas o lançamento é uma despesa como qualquer outra: o que muda é a tela. Ela obriga o projeto, busca os itens do orçamento vigente dele e deixa você apontar o gasto para um item ou dividir entre vários.

Esse modo existe por causa da nota única da loja de material, com a retirada dos armários e a quebra do piso na mesma nota. Um gasto assim não cabe em um item só. Aqui ele é dividido entre os itens que quiser, e continua sendo uma linha só no extrato e na fatura.

Passo a passo

1. No Lançar, toque em Projeto.
2. No campo Valor, escreva 3.000,00.
3. Em Descrição, escreva Demolição. A dica do campo muda para "Piso da cozinha, mão de obra, passagem...", que é a linguagem de obra.
4. Em Conta, escolha Itaú Corrente.
5. Deixe Categoria em Sem categoria. O campo continua ali e é opcional.
6. Em Projeto, escolha Reforma da cozinha. A lista mostra "Carregando os itens..." por um instante e depois traz os itens do orçamento vigente, a Revisão da marcenaria.
7. Marque Retirada de armários. O campo de valor ao lado desperta já preenchido com 3.000,00, que é tudo o que falta ratear. Troque para 1.200,00.
8. Marque Quebra do piso. Ele preenche 1.800,00 sozinho, que é o que ainda sobrava. O resumo embaixo da lista passa a dizer "Rateado R$ 3.000,00, o valor inteiro do lançamento."
9. Em Data, escolha 10/08/2026, deixe Situação em Pago e Parcelamento em À vista.
10. Toque em Salvar lançamento. A mensagem verde diz "Lançamento salvo. Rateado em 2 itens do orçamento." O formulário se limpa, mas a Reforma da cozinha continua escolhida, porque quem lança dentro de um projeto costuma lançar vários seguidos no mesmo. O rateio não fica: a lista volta com tudo desmarcado.

O que o resumo do rateio diz

• Sem projeto escolhido: "Escolha o projeto para ver os itens do orçamento dele."
• Projeto sem item nenhum no orçamento: "Este projeto ainda não tem item no orçamento. O gasto entra no total dele mesmo assim."
• Com itens na tela e nenhum marcado: "Nenhum item apontado. O gasto entra no total do projeto e no realizado de item nenhum."
• Rateio parcial, com só a Retirada de armários marcada por R$ 1.200,00: "Rateado R$ 1.200,00 de R$ 3.000,00. Sobram R$ 1.800,00 no projeto sem item apontado."
• Rateio fechado: "Rateado R$ 3.000,00, o valor inteiro do lançamento."
• Rateio passando do valor, com R$ 1.800,00 nos dois itens: "O rateio soma R$ 3.600,00 e passa do valor do lançamento, que é R$ 3.000,00.", escrito em vermelho.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• Projeto arquivado não aparece no seletor. A Reforma da cozinha, ativa, e a Viagem a Portugal, planejada, aparecem.
• A lista traz só os itens que valem hoje, os do orçamento vigente e os que não pertencem a versão nenhuma. Item da versão arquivada, o Orçamento inicial de R$ 38.500,00, é histórico: receber rateio novo o faria voltar a contar num orçamento que o projeto já substituiu.
• Cada linha mostra a descrição do item e, embaixo, o ambiente e a etapa quando o item tem, seguidos do valor orçado.
• Marcar um item preenche o campo de valor com o que ainda falta ratear. Com um item só, que é o caso comum, isso é o valor inteiro do lançamento.
• Desmarcar o item apaga o valor dele e o campo volta a ficar apagado.
• Você não precisa fechar a conta. Rateio menor que o valor é permitido, e a sobra fica no total do projeto sem item apontado. Maior que o valor, não.
• Se você trocar de projeto enquanto a lista carrega, o app descarta a resposta que chegou tarde, para os itens de um projeto não aparecerem dentro de outro.
• Sair do modo Projeto larga o rateio junto. Uma despesa comum não carrega item apontado, e deixar a marcação viva gravaria um rateio que você não veria.
• No lançamento parcelado com rateio, cada parcela leva a mesma proporção.
• Se o rateio falhar na hora de gravar, o app desfaz o lançamento inteiro e avisa. Um gasto aparecendo no projeto e em item nenhum, sem ninguém avisar, seria pior que não ter salvo.
• Sem nenhum projeto cadastrado, o botão fica desligado e a tela diz "Cadastre um projeto primeiro. Lançar dentro de projeto precisa de um."

Quando dá errado

• "Escolha o projeto do lançamento." O modo Projeto não grava sem projeto.
• "Todo item apontado precisa de um valor maior que zero." Você marcou um item e deixou o valor dele em branco. Preencha ou desmarque o item.
• "O rateio soma R$ 3.600,00 e passa do valor do lançamento." A soma dos itens ficou maior que o valor. Baixe um dos valores ou aumente o total.

Como chegar

Abra o Lançar e toque em Transferência. O formulário muda de forma na hora: Categoria e Parcelamento somem, o rótulo do primeiro seletor vira Conta de origem e nasce embaixo dele o campo Conta de destino. O campo Projeto também some, porque transferência não é gasto e não entra no realizado de projeto nenhum.

No alternador, Transferência acende na cor principal do app, e não em verde nem em vermelho, porque o dinheiro só trocou de conta. O seu patrimônio não mudou, e a tela não finge que mudou.

Passo a passo

1. No Lançar, toque em Transferência.
2. No campo Valor, escreva 340,00.
3. Deixe a Descrição em branco. A dica do campo agora diz "Opcional: reserva, guardar, resgate...", porque aqui ela é mesmo opcional: a perna que sai nasce como "Transferência para Carteira" e a que entra como "Transferência de Itaú Corrente", e exigir texto para o óbvio só atrasa quem está guardando dinheiro. Se você escrever Reserva, as duas viram "Reserva para Carteira" e "Reserva de Itaú Corrente".
4. Em Conta de origem, escolha Itaú Corrente.
5. Em Conta de destino, escolha Carteira. O Itaú Corrente sumiu desta segunda lista no instante em que virou a origem.
6. Em Data, escolha 26/08/2026, e deixe Situação em Pago.
7. Toque em Transferir. O botão troca de texto neste modo.
8. A mensagem verde diz "Transferência feita. Um lançamento em cada conta." Um lançamento sai do Itaú Corrente e o outro entra na Carteira, com o mesmo valor e a mesma data.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• Cartão fica fora dos dois lados. O Nubank Cartão e o C6 Cartão não aparecem em lista nenhuma deste modo: dinheiro entrando em cartão é pagamento de fatura, que tem tela e tipo próprios. Uma opção que só existe para dar erro não deveria estar na lista.
• A conta de destino nunca lista a origem já escolhida. Trocar a origem redesenha a lista de destino na hora.
• As duas pernas nascem juntas, na mesma operação. Duas gravações separadas deixariam dinheiro saindo de uma conta e não entrando em lugar nenhum se a segunda falhasse.
• Transferência não é receita nem despesa. Ela não entra na soma do que entrou nem do que saiu no mês.
• Com uma conta de caixa só, o botão fica desligado e a tela avisa "Transferência precisa de duas contas que não sejam cartão. Você tem uma." Sem nenhuma, a frase é "Transferência precisa de duas contas que não sejam cartão." O modo abre explicando em vez de deixar o botão falhar.
• Parcelamento não existe aqui, e nem Categoria: dinheiro trocando de lugar não é gasto de nada.

Quando dá errado

• "Escolha a conta de destino." O campo de destino ficou vazio.
• "Informe um valor maior que zero." O valor está em branco ou zerado.
• "Transferência não usa conta de cartão. Para quitar a fatura, use o pagamento de fatura na tela de Faturas." Aparece se um cartão escapar para um dos lados. Para pagar a fatura de R$ 3.184,90 do Nubank Cartão, use a tela de Faturas.

Como chegar

Abra o Lançar e toque em Investimento. Aparece logo abaixo do alternador o campo "O que está acontecendo", com duas opções escritas por extenso: "Aporte: sai do caixa e vira investimento" e "Resgate: volta do investimento para o caixa". Categoria, Projeto e Parcelamento somem, e o rótulo do seletor de conta vira Conta do caixa.

O app grava um lançamento só, na conta de onde o dinheiro saiu ou para onde voltou. A posição do investimento não nasce daqui: você a declara na tela de Investimentos. Gravar dos dois lados contaria o mesmo dinheiro duas vezes.

Passo a passo

1. No Lançar, toque em Investimento.
2. No campo Valor, escreva 2.000,00, o aporte de agosto.
3. Em "O que está acontecendo", deixe Aporte: sai do caixa e vira investimento.
4. Em Descrição, escreva Tesouro IPCA+ 2029. O campo é opcional neste modo, e a dica dele diz "Opcional: Tesouro, CDB, ações...". Em branco, o lançamento nasce com a descrição Aporte, ou Resgate quando for o caso.
5. Em Conta do caixa, escolha Itaú Corrente.
6. Em Data, escolha 05/08/2026, o dia em que o salário caiu, e deixe Situação em Pago.
7. Toque em Registrar.
8. A mensagem verde diz "Aporte registrado. Atualize a posição em Investimentos para o rendimento sair certo." Vá até Investimentos e leve o Tesouro IPCA+ 2029 para a posição nova.

No resgate o caminho é o mesmo, com a segunda opção escolhida, e a mensagem passa a ser "Resgate registrado. Atualize a posição em Investimentos."

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• Aporte não é despesa e resgate não é receita. Os dois entram no bloco de Investimentos do mês, e guardar dinheiro nunca aparece pintado como perda.
• Não existe categoria neste modo: aporte não é gasto de nada.
• Cartão fica fora da lista de contas. Não se guarda dinheiro a partir de um cartão de crédito.
• O aporte de R$ 2.000,00 registrado aqui move o caixa do Itaú Corrente. A posição do Tesouro IPCA+ 2029, de R$ 24.300,00, continua sendo a que você declarou em Investimentos, e é lá que ela muda.
• Sem nenhuma conta que não seja cartão, o botão fica desligado e a tela avisa "Aporte e resgate precisam de uma conta que não seja cartão."

Quando dá errado

• "Informe um valor maior que zero." O valor está em branco ou zerado. Descrição e data seguem valendo, mas a descrição aqui é opcional.
• "Escolha a data." O campo Data ficou em branco.
• "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo." Nada foi gravado. Refaça o aporte quando a internet voltar.

Como chegar

No celular, abra Mais e toque em Extrato, na lista de Cadastros, onde ele aparece com a descrição "Lista filtrável por mês". No Início, o link Ver extrato, ao lado de "Últimos lançamentos", chega no mesmo lugar, e a tela de Importar extrato mostra o botão Ver extrato quando não sobra item para tratar. Confirmar os itens de uma importação também traz você para cá sozinho, a não ser que haja reembolso sugerido. No computador, o atalho Extrato fica na barra lateral, sem passar por Mais. O endereço direto é #/extrato.

Passo a passo

Encontrar a compra do Mercado São Jorge, feita no Nubank Cartão em agosto de 2026:

1. Abra Mais e toque em Extrato. A tela abre no mês de hoje, com "Agosto de 2026" no meio do seletor.
2. Se o mês não for esse, toque nas setas do seletor. A da esquerda anda um mês para trás, a da direita um mês para frente.
3. Sem nenhum filtro, o topo mostra Entrou R$ 14.200,00 e Saiu R$ 9.865,40, e a lista traz o mês inteiro, do lançamento mais recente para o mais antigo. "Restaurante Bacalhoaria", de 23/08/2026, fica em cima, e o Mercado São Jorge, de 12/08/2026, aparece depois de rolar algumas linhas.
4. No primeiro filtro, escolha Nubank Cartão. A lista recarrega sozinha, sem botão de aplicar.
5. No segundo filtro, escolha Mercado. Agora o topo mostra Entrou R$ 0,00 e Saiu R$ 486,72, porque as duas somas contam só o que sobrou na tela.
6. Sobrou uma linha: "Mercado São Jorge", com "Mercado · Nubank Cartão" embaixo, "- R$ 486,72" em vermelho à direita e 12/08/2026 abaixo do valor.
7. Toque na linha. A folha de detalhe sobe por cima da lista, e é ela que edita, concilia e apaga.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• Cada linha traz o estabelecimento numa terceira linha, em fonte menor que a de apoio. O banco manda dois textos e eles quase nunca dizem a mesma coisa: "Conta de gás" na descrição e "Comgás" aqui. Quando os dois são iguais a linha não sai, porque escrever duas vezes o mesmo nome não acrescenta nada e faz a lista parecer quebrada. Desde que a importação deixou a descrição ser reescrita, este campo é também o registro do que o banco escreveu de verdade.
• O endereço pode trazer a conta já escolhida, e é assim que "Ver extrato", dentro da folha de uma conta, chega aqui: o seletor de conta abre nela, e os outros filtros voltam ao normal. É só o seletor, e não um recorte: o mês, a situação e os tipos continuam livres.
• Os cartões do Início abrem esta tela em recorte, e a regra é que cartão que promete um número tem de entregar a lista daquele número. São cinco: A pagar no mês e A receber no mês, que prendem o previsto, e Gasto no mês, Recebido no mês e Resultado do mês, que prendem o que já aconteceu, pago e conciliado juntos.
• Nos quatro primeiros, o total do recorte aparece no lugar de Entrou e Saiu, e é exatamente o número que estava no cartão. O Resultado do mês é o único que não prende tipo: ele é Entrou menos Saiu, e para isso a tela precisa dos dois números, não de um total só.
• Recorte que prende duas situações não cabe no seletor, que tem uma opção por vez. Quem carrega o sentido é a etiqueta com X, e é ela que o desfaz. Escolher uma situação à mão no seletor também desfaz o recorte: escolha à mão manda mais do que o endereço.
• O mês do seletor é a competência, e não a data em que o dinheiro saiu da conta. A competência é o que agrupa a compra de cartão na fatura certa: a compra do Mercado São Jorge, feita em 12/08/2026 no Nubank Cartão, aparece no mês da fatura em que ela caiu, e não no mês em que a fatura for paga.
• Entrou soma receita e rendimento, e Saiu soma despesa. Transferência, aporte, resgate e pagamento de fatura ficam fora das duas, porque nenhum deles é ganho nem gasto: eles só mudam o dinheiro de lugar. É a mesma conta do card do Início e da linha do fluxo mensal.
• As duas somas acompanham o filtro. Elas contam o que está na tela, não o mês inteiro.
• Transferência, aporte e resgate aparecem com sinal, mas sem cor. Pintar de verde ou de vermelho diria que o patrimônio mudou quando o dinheiro só trocou de lugar.
• A ordem é da data de caixa mais recente para a mais antiga. Empate no mesmo dia fica com o lançamento criado por último em cima.
• A lista traz no máximo 300 lançamentos do mês.
• Lançamento previsto aparece com o tom mais apagado, e lançamento cancelado aparece riscado.
• Compra de cartão cuja fatura ainda não foi paga ganha a etiqueta Na fatura, no lugar de nada. Ela existe porque a palavra estava errada: no Big Controle, uma compra de cartão marcada como paga quer dizer que a compra aconteceu, e não que o dinheiro saiu. A saída é o pagamento da fatura, que tem tipo próprio. A etiqueta diz onde o dinheiro está: já comprometido, ainda na sua conta. Quando a fatura é paga, ela some sozinha.
• O pagamento da fatura em si não recebe a etiqueta, mesmo apontando para a mesma fatura: é justamente ele que a paga.
• Transferência, aporte e resgate não têm categoria por construção, porque não entram em receita nem em despesa e categoria é o que os relatórios agrupam. No lugar dela, a linha escreve "Transferência", "Aporte" ou "Resgate". Escrever "Sem categoria" ali faria parecer descuido de quem lançou, quando foi o modelo que decidiu assim. Lançamento de qualquer outro tipo que esteja sem categoria mostra "Sem categoria" mesmo.
• O projeto ganha uma linha só dele, embaixo, em vez de virar mais um pedaço da linha de apoio. A linha de apoio é uma linha só, cortada com reticências, e o projeto, por ser o último, seria o primeiro pedaço a sumir no celular.
• Enquanto a lista carrega, uma tarja cinza ocupa o lugar dela.
• O mês e os três filtros continuam valendo quando você sai para outra tela e volta. Eles só voltam para o mês de hoje, sem filtro, quando você recarrega o app.

Quando dá errado

• A tela mostra "Nada neste mês", com "Sem lançamentos com esses filtros." e o botão Lançar. Antes de lançar de novo, volte os três filtros para "Todas as contas", "Todas as categorias" e "Todas as situações" e confira o mês: quase sempre é o filtro, e não o mês vazio.
• A busca falha e uma faixa vermelha toma o lugar da lista. Sem internet, ela diz "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo." Toque numa das setas do mês, ida e volta, para tentar de novo.
• Nesse erro as duas somas do topo ficam paradas nos números da última busca que deu certo. Só confie nelas depois que a lista voltar.

Como chegar

Toque em qualquer linha da lista do Extrato. A folha não tem endereço próprio: ela abre por cima do mês que estava na tela e volta para ele quando fecha.

Passo a passo

Marcar como pago o aluguel de agosto, que a recorrência deixou previsto para o dia 10:

1. No Extrato de Agosto de 2026, escolha Previsto no filtro de situação. Sobra "Aluguel do apartamento", R$ 2.850,00, na Itaú Corrente, com 10/08/2026 do lado direito.
2. Toque na linha. A folha sobe com o nome do lançamento em cima e, embaixo dele, "Aluguel · Itaú Corrente · previsto".
3. O primeiro campo se chama Valor real, e não Valor, porque o lançamento ainda é previsto. Ele vem com o valor gravado, 2850.
4. O boleto veio igual ao previsto, então deixe o campo como está. Se tivesse vindo diferente, você digitaria o novo valor ali mesmo, antes de tocar no botão: é para isso que o campo fica junto dele, e o próprio app lembra disso com a frase "Ajuste o valor acima se a conta veio diferente do previsto."
5. Confira a Data. Ela vem 10/08/2026, o dia em que o dinheiro saiu.
6. O campo Projeto está em "Nenhum". Deixe assim, porque o aluguel não é gasto de projeto.
7. Toque em Marcar como pago. O botão vira "Salvando..." e a folha fecha sozinha.
8. A lista recarrega em Agosto de 2026, ainda com o filtro Previsto ligado, e o aluguel some dela: ele agora é pago. Volte o filtro para "Todas as situações" e a linha reaparece sem o tom apagado e sem a palavra "previsto".

Campo a campo

Os anexos

No fim da folha, acima dos botões, fica Anexos. Toque em Anexar foto ou PDF para guardar a nota junto do lançamento, até 10 MB por arquivo. O seletor aceita vários de uma vez, e cada um vira uma linha na lista, com abrir e tirar. Com um anexo já lá, o botão passa a dizer Anexar mais um: um lançamento guarda quantos papéis precisar, a nota e o comprovante do Pix, o orçamento e a garantia.

O arquivo vai para a sua área do armazenamento, e abre por um link que vale cinco minutos: o armazenamento é privado, e uma assinatura longa vazaria o comprovante para quem recebesse o endereço.

Quando o lançamento nasceu de uma foto ou de um PDF lido pela inteligência artificial, o arquivo já vem na lista, com a marca veio da leitura por IA. É o mesmo que você fotografou, agora ligado ao lançamento que ele gerou. Se a nota virou um parcelamento, todas as parcelas apontam para ela: quem abrir a de número sete quer ver o papel tanto quanto quem abrir a primeira. O que você anexa à mão sai com a marca anexado à mão.

Tirar solta o vínculo e não apaga o arquivo. O papel pode ser de doze parcelas, e apagá-lo aqui deixaria as outras onze apontando para o vazio.

Na lista do Extrato e da Busca, o lançamento com anexo mostra uma marca miúda, "1 anexo" ou "2 anexos", embaixo da descrição. É o jeito de saber que o papel está lá sem abrir a folha.

Extrato de OFX e de CSV não deixa anexo, e está certo: eles são lidos no próprio aparelho e nunca sobem, e extrato de banco não é comprovante de um lançamento só.

Quando o lançamento tem irmãs

Parcela de um parcelamento e lançamento de uma recorrência não vivem sozinhos. Quando você abre um deles, aparece na folha um campo a mais, Esta edição vale para, com a frase que diz onde você está: "Parcela 6/10 de um parcelamento com 10 lançamentos", ou "Lançamento de uma recorrência, com 3 meses já gerados".

Ele existe porque as duas respostas são certas em momentos diferentes. Corrigir a data de uma parcela é coisa daquela parcela. Corrigir a categoria de uma compra parcelada é coisa das dez, e abrir as outras nove a mão é o tipo de trabalho que ninguém faz: a série acaba metade classificada de um jeito e metade de outro.

As opções são Só esta, que é o padrão e o que sempre aconteceu, Esta e as 5 anteriores, Esta e as 4 próximas e Todas as 10. O número sai da série de verdade, então uma parcela 1/10 não oferece anteriores. A parcela aberta entra em todas as opções: você pediu para mudar a 6, e o campo diz o que vai junto.

Embaixo do campo, uma linha conta o que está prestes a acontecer: "Mais 5 lançamentos mudam junto. 3 estão conciliados: o extrato do banco já confirmou esse valor, e mudar cria divergência." Conciliado quer dizer que o banco confirmou aquele número. Mudar é permitido, e às vezes é o certo, mas é uma decisão que merece o aviso na frente.

Só o que você mexeu viaja. Trocar a categoria leva a categoria, e não leva a observação que cada parcela tem. A data e a competência nunca viajam: é justamente o que distingue uma parcela da outra, e propagar empilharia as dez no mesmo dia.

A descrição se refaz sozinha. Se você reescrever "Lazer 6/10" como "Cinema 6/10", ou só "Cinema", as outras viram "Cinema 1/10", "Cinema 2/10" e assim por diante. O número da parcela é recomposto uma a uma.

No parcelamento, mudar o valor sobre a série inteira pergunta o que você quis dizer. Aparece o campo "O valor que você digitou é", com duas leituras: o valor de cada parcela, e cada uma das dez passa a valer aquilo; ou o total da compra, para dividir de novo, e o número é dividido por dez, com os centavos que sobram indo para a primeira, exatamente como na criação do parcelamento. A pergunta só aparece sobre "Todas": dividir por dez e gravar em três mudaria o total sem você ter pedido.

Na recorrência, quem olha para a frente ganha uma marcação. "Valer também para os próximos meses" aparece em "Esta e as próximas" e em "Todas". Sem ela, a edição não segura: o mês que vem nasce de novo com o valor antigo, porque ele sai da recorrência e não deste lançamento. Corrigir só o passado não oferece a marcação, porque arrumar o mês passado não é motivo para mudar o que vem pela frente.

Regras que a tela aplica

• Conciliar é dizer que o previsto virou realidade, e quase sempre com valor diferente do estimado. Por isso o valor vem editável junto do botão, em vez de a tela exigir que você edite antes e marque depois.
• Todos os botões de gravar salvam valor e data, inclusive o que não muda a situação.
• Os botões de situação só andam para frente: previsto vira pago, e pago vira conciliado. A folha não desfaz uma conciliação nem cancela um lançamento.
• O campo Projeto só aparece em despesa e em receita. Transferência, aporte, resgate e pagamento de fatura têm caminho próprio e não entram no realizado de projeto nenhum, então nem mostram o campo.
• Quando o campo Projeto não aparece, gravar não mexe no vínculo com projeto. Mandar "nenhum projeto" a partir de uma tela que não mostra o campo desfaria em silêncio o que a grade do Mês a mês vinculou.
• Se o núcleo não tem nenhum projeto ativo ou planejado, o campo também não aparece.
• Em lançamento que é um lado de transferência, a folha explica o que está em jogo: "Este é um lado de uma transferência. Mudar o valor muda o outro lado junto, e apagar apaga os dois. Data e situação são de cada lado, porque a saída e a entrada caem em dias diferentes e são conciliadas em extratos diferentes."
• Apagar pede dois toques. O primeiro troca o texto do botão para "Tem certeza? Toque de novo", e em transferência para "Apaga os dois lados. Toque de novo". Confirmação existe só para o que não tem volta.
• A linha embaixo do nome, no topo da folha, traz categoria, conta e situação sempre, inclusive quando o lançamento é pago. Na lista, a situação só aparece quando não é pago.
• O alcance da série começa sempre em "Só esta". Propagar é o que você escolhe, nunca o que a tela decide por você.
• Propagar leva só os campos que você mexeu. Se nada mudou nos campos que viajam, escolher "Todas" não faz nada.
• Data, competência, situação e tipo nunca propagam, nem com "Todas" escolhido.
• Parcela já paga ou conciliada também muda quando entra no alcance. A tela diz quantas são antes, e a decisão é sua.
• Tocar no fundo escurecido ou no X do canto fecha a folha e não grava nada.
• Depois de gravar ou apagar, a folha fecha e a lista recarrega no mesmo mês e com os mesmos filtros.

Quando dá errado

• Campo de valor vazio, em zero ou com texto que não vira número: "Informe um valor maior que zero."
• Campo de data apagado: "Escolha a data."
• Quem entrou no núcleo como leitor vê "Voce nao tem permissao para isso." ao tentar gravar ou apagar.
• Quando a propagação para as irmãs falha e este lançamento já foi salvo, a folha continua aberta e diz as duas coisas: "Este lançamento foi salvo, mas não consegui levar a mudança para os outros", seguido do motivo. Você tenta de novo sem perder o que já gravou.
• Sem internet: "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo."
• Quando a gravação falha, o botão volta ao texto que tinha e destrava. O texto de volta sai do próprio botão, então o de gravar sem mudar a situação volta com o nome dele, e não como "Salvar alterações". Você corrige o campo e toca de novo, sem precisar fechar a folha.

Como chegar

Abra no Extrato a folha de um lançamento vinculado a projeto que tenha sido apontado por item na tela de Lançar, no modo projeto. O bloco aparece sozinho, entre o campo Projeto e os botões. Ele existe porque esse apontamento nasce no Lançar e nenhuma outra tela mostrava: sem ele, a divisão ficaria invisível depois de gravada, e você levaria a recusa do app sem saber do que ela fala.

Passo a passo

Baixar para R$ 1.800,00 um pagamento da Reforma da cozinha de R$ 3.000,00, porque a retirada dos armários acabou não sendo cobrada:

1. No Extrato, toque na seta da esquerda até chegar em Julho de 2026, que é o mês do pagamento da demolição.
2. Toque na linha "Demolição", de R$ 3.000,00, que traz "Projeto: Reforma da cozinha" na linha de baixo.
3. A folha sobe com o bloco Rateio por item, listando "Retirada de armários · R$ 1.200,00" e "Quebra do piso · R$ 1.800,00", e fechando com a frase "Somam R$ 3.000,00 dos R$ 3.000,00 do lançamento. Enquanto o rateio existir, o valor não pode cair abaixo dele e o projeto não muda."
4. Digite 1.800,00 no campo de valor e toque em Salvar alterações. O app recusa e mostra em vermelho: "O rateio deste lancamento soma 3000.00 e o valor novo, 1800.00, nao cobre. Desfaca o rateio antes de reduzir".
5. Toque em Desfazer rateio. O botão troca de texto para "Some o apontamento por item. Toque de novo".
6. Toque de novo. O bloco some e aparece o aviso verde "Rateio desfeito. O gasto continua no projeto e sai do realizado dos itens."
7. Com 1.800,00 ainda no campo de valor, toque em Salvar alterações. Agora grava, a folha fecha e a lista recarrega em Julho de 2026 com a linha em R$ 1.800,00, ainda vinculada à Reforma da cozinha.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• Enquanto o rateio existir, o valor do lançamento não cai abaixo da soma rateada e o projeto não muda. O app barra em vez de ajustar sozinho, porque adivinhar a nova divisão seria inventar número.
• Desfazer é o único ajuste que essa folha faz no rateio. Refazer a divisão é o formulário inteiro do Lançar, no modo projeto.
• Desfazer apaga só o apontamento por item. O gasto continua vinculado ao projeto, e o que sai é o realizado dos itens do orçamento.
• Desfazer pede dois toques, como apagar, porque a divisão não volta sozinha.
• O bloco só acrescenta informação, então ele some em silêncio quando não consegue carregar. O extrato inteiro não cai por causa dele.
• Subir o valor continua liberado. O que trava é reduzir abaixo do que já foi apontado por item.

Quando dá errado

• Ao reduzir o valor com rateio em pé: "O rateio deste lancamento soma 3000.00 e o valor novo, 1800.00, nao cobre. Desfaca o rateio antes de reduzir". Desfaça o rateio e grave de novo.
• Ao trocar o projeto com rateio em pé: "Lancamento rateado entre itens de projeto. Desfaca o rateio antes de trocar de projeto". O caminho é o mesmo, desfazer primeiro.
• Se o próprio desfazer falhar, o botão volta para "Desfazer rateio" e a mensagem do erro aparece em vermelho, acima dos botões.

Como chegar

Pela lupa no canto do cabeçalho, que está em todas as telas. Ela some só aqui dentro, onde o campo já está aberto. A rota é #/busca, e ela também aparece em Mais, logo abaixo de Extrato.

A busca do extrato continua existindo e faz outra coisa: ela olha o mês que está na tela, junto dos outros sete filtros. Esta olha a base inteira primeiro, e só depois de achar deixa recortar por conta, categoria e situação. Uma serve para recortar, a outra para achar e então recortar o que achou.

Passo a passo

Marina lembra que pagou um pedreiro chamado Rodrigues, mas não lembra quando, nem de qual conta, nem se foi uma vez ou três.

1. Ela toca na lupa, de onde estiver.
2. Escreve Rodrigues. Não precisa apertar nada: a busca sai sozinha quando ela para de digitar.
3. Aparecem três números no topo: Encontrados 3, Entrou R$ 0,00 e Saiu R$ 4.200,00. A pergunta "quanto já paguei para ele" está respondida antes de ela olhar a lista.
4. Abaixo, os lançamentos vêm agrupados por mês, do mais novo para o mais velho, e cada mês traz o total dele ao lado do nome.
5. Assim que os resultados chegam, aparece uma linha de três seletores embaixo do campo: Todas as contas, Todas as categorias e Todas as situações. Ela escolhe Itaú Corrente: a lista cai para dois e "Encontrados" passa a dizer com "Rodrigues", filtrado. Ao lado dos seletores surge Limpar filtros.
6. Em Situação ela escolhe Previsto, a pagar ou a receber. Sobra só o sinal de maio, que ainda não foi pago. Se o recorte zerar, a tela diz Nada com "Rodrigues" nesses filtros e os seletores continuam ali, para tirar um.
7. Ela toca no de julho. Abre a folha do lançamento, a mesma do extrato: dá para corrigir a categoria, vincular a um projeto, anexar os comprovantes.
8. Ao voltar, a lista ainda está lá, com o termo no campo e os filtros como estavam. Ela não digita de novo.

Regras que a tela aplica

• Ela procura em descrição, estabelecimento e observação. São os três campos de texto que ou a pessoa escreve ou o banco manda, e procurar só na descrição deixaria de fora justamente o que o OFX joga no estabelecimento.
• Menos de três letras não busca. "Ro" traria mil linhas e nenhuma resposta, e mil linhas custam consulta e custam rolagem.
• O teto é 300, e a tela avisa quando bateu nele, em vez de cortar em silêncio, dizendo para usar os filtros. Os filtros vão para a consulta, e não para a lista já carregada: filtrar na memória os 300 mais recentes mentiria justamente quando o teto foi batido, que é quando filtrar mais importa.
• Os filtros só aparecem quando há busca. Antes do termo eles seriam três seletores mudos em cima de um campo vazio. O que estava escolhido neles sobrevive a apagar o termo e escrever outro.
• "Entrou" soma receitas e rendimentos; "Saiu" soma despesas. Transferência e pagamento de fatura aparecem na lista e ficam fora dos dois totais, pelo mesmo motivo de sempre: não são receita nem despesa.
• O termo sobrevive à ida e volta. Quem abriu um resultado e voltou quer a lista de novo, e não o campo vazio. O teclado só sobe quando o campo está vazio, para não cobrir a lista de quem voltou.
• Previsto aparece esmaecido e com a etiqueta, e cancelado aparece riscado. São as mesmas marcas do extrato, porque é a mesma lista de lançamentos vista por outra pergunta.

Quando dá errado

• Campo vazio: "O que você procura?", com a explicação de onde ela olha.
• Uma ou duas letras: "Escreva um pouco mais".
• Nada encontrado: "Nada com …", com a sugestão de tentar um pedaço menor da palavra. Buscar "Rodrigues Silva" e não achar quase sempre quer dizer que o banco escreveu só "RODRIGUES".

Busca dentro das telas

Duas listas ganharam campo próprio, pela mesma razão de ficarem longas:

• Categorias, acima de doze categorias. A árvore não se quebra na busca: subcategoria que casa traz o grupo dela junto, e grupo que casa traz as subcategorias. Acento não atrapalha, então "farmacia" acha "Farmácia".
• Recorrências, acima de oito. Ela procura na descrição e no nome da conta, porque "Nubank" é uma pergunta tão comum quanto "internet".
• Investimentos tem dois seletores em vez de campo: conta e instituição. Ali a pergunta é "quanto tenho no C6", e para escolher entre quatro bancos o seletor é mais rápido que digitar.

Como chegar

Contas é o segundo item da barra de baixo, então basta um toque de qualquer lugar do app. O endereço é #/contas. A tela Mais também tem a linha Contas, descrita como "Saldo, cartão e ciclo", e leva para o mesmo lugar.

Passo a passo

Cadastrando o Nubank Cartão da Família Andrade, que fecha dia 28 e vence dia 5:

1. Toque em Contas na barra de baixo.
2. Toque no botão de mais, no canto direito do cabeçalho. Ele se chama "Nova conta". A folha sobe com o título "Nova conta" e o cursor já pousa no campo Nome.
3. Escreva Nubank Cartão em Nome.
4. Em Tipo, escolha Cartão de crédito. No mesmo instante o campo Saldo inicial some e aparecem Dia de fechamento, Dia de vencimento e Limite.
5. Escreva Nubank em Instituição. O campo vem com o exemplo "Itaú, Nubank, C6..." escrito em cinza.
6. Preencha 28 em Dia de fechamento e 5 em Dia de vencimento. Deixe Limite em branco: ele é opcional.
7. Toque em Cadastrar conta. O botão vira "Salvando..." e a folha fecha sozinha quando o cadastro grava.
8. A conta aparece na lista com "Cartão de crédito · Nubank · fecha dia 28" embaixo do nome e R$ 0,00 à direita. O zero está certo: o que você deve no cartão vive na tela de Faturas, não no saldo da conta.
9. Toque em Itaú Corrente, na lista. A folha sobe com o nome da conta no título, o saldo grande e os quinze lançamentos mais recentes daquela conta só, já pagos ou conciliados.
10. Toque em qualquer um deles e a folha do lançamento abre por cima, para conferir ou corrigir. O voltar do aparelho fecha uma folha de cada vez.
11. No fim da folha está Editar conta, que abre o formulário. Editar conta é coisa que se faz uma vez, quando a conta nasce, então ela deixou de ser o que abre no toque.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• Tocar numa conta abre o que ela tem dentro, e não o formulário dela. A folha mostra o saldo e os quinze lançamentos mais recentes daquela conta. O extrato mostra todas as contas juntas e obriga a filtrar, e a pergunta de quem toca numa conta já é sobre ela.
• No cartão de crédito o saldo aparece como Saldo em caixa, com a explicação de que ele fica em zero porque a compra só sai do caixa quando a fatura é paga. Os lançamentos da folha continuam sendo as compras.
• A lista traz só o que já aconteceu: pago e conciliado, do mais recente para o mais antigo. Previsto fica de fora, e o subtítulo diz isso. Com a projeção de contas fixas indo até dezembro do ano que vem, uma lista ordenada da data mais nova para a mais velha começava pelo ano que vem, e "últimos lançamentos" mostrava o futuro. Para ver o que está por vir, use o extrato.
• Ver extrato fecha a folha e abre o extrato já filtrado naquela conta. Quem tocou ali já disse de qual conta está falando, e chegar no extrato de todas obrigaria a dizer de novo.
• O Big Controle só sabe montar a fatura de um cartão depois de saber o dia em que ele fecha e o dia em que vence. Por isso o formulário passa a exigir os dois assim que você escolhe Cartão de crédito, e por isso o Saldo inicial sai da tela no mesmo gesto.
• Cartão nasce com saldo inicial zero, sempre. Compra presa a uma fatura não move caixa: quem move é o pagamento da fatura. É por isso que o Nubank Cartão e o C6 Cartão aparecem em R$ 0,00 na lista, mesmo com fatura aberta.
• O valor à direita de cada linha é o saldo inicial mais tudo que já está pago ou conciliado naquela conta. Os R$ 8.420,55 do Itaú Corrente já contam o Salário agosto de 05/08/2026 e o Aluguel do apartamento de 10/08/2026. Lançamento ainda previsto fica de fora até virar pago.
• Contas ativas vêm primeiro, e dentro de cada grupo a ordem é por nome.
• O quadradinho da esquerda usa as duas primeiras letras do nome, em maiúsculas: Itaú Corrente vira IT, Nubank Cartão vira NU, Poupança Caixa vira PO.
• Toque em qualquer linha para abrir a folha "Editar conta", com os campos já preenchidos e o botão "Salvar alterações".
• Não existe botão de apagar conta. Ao editar, você tem "Desativar conta". A conta desativada continua na lista, no fim, apagada pela metade e com "(inativa)" ao lado do nome, e o botão dela vira "Reativar conta".
• Trocar o tipo de um cartão para qualquer outro apaga, no mesmo salvamento, o dia de fechamento, o dia de vencimento e o limite.
• Para fechar a folha sem gravar nada, toque no X ou fora do painel.
• Enquanto não houver conta nenhuma, a tela mostra "Nenhuma conta ainda", com a frase "Cadastre onde o seu dinheiro entra e sai." e o botão "Cadastrar conta", que abre a mesma folha.

Quando dá errado

• "Dê um nome para a conta." Você tentou salvar com o Nome vazio. Escreva o nome e salve de novo.
• "Cartão precisa do dia de fechamento e do dia de vencimento, entre 1 e 31." Falta um dos dois dias, ou o número está fora da faixa. Sem esses dois números não há como saber em que fatura a compra cai.
• "Cartao precisa de dia de fechamento e de vencimento." A mesma regra, respondida do outro lado quando algo escapa da conferência da tela.
• "Voce nao tem permissao para isso." O seu papel no núcleo é de leitor, que vê tudo e não grava.
• "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo." O aparelho está sem rede.
• Em qualquer um desses casos, a folha continua aberta, o que você digitou continua lá e o botão volta a dizer "Cadastrar conta" ou "Salvar alterações".

Como chegar

Faturas mora dentro de Mais. Toque em Mais na barra de baixo e depois na linha Faturas, descrita como "Itens, total e pagamento". O endereço é #/faturas, e o item aceso na barra de baixo continua sendo Mais enquanto você estiver aqui.

Por que a compra no cartão não sai do caixa no dia

Quando Marina passa o Nubank Cartão no Mercado São Jorge, em 12/08/2026, nenhum dinheiro sai da conta naquele dia. O que sai do banco é o pagamento da fatura, semanas depois. O Big Controle trata a compra exatamente assim: os R$ 486,72 entram na fatura de Agosto de 2026 do Nubank Cartão, contam como gasto de Mercado no mês de agosto e não mexem em saldo nenhum. O saldo só se move quando você toca em "Pagar fatura", e aí sai uma única saída da conta que você escolher.

Se as duas coisas saíssem do caixa, a compra e depois o pagamento, o mês contaria o mesmo gasto duas vezes. É essa a frase que o próprio formulário de pagamento traz no rodapé: "O pagamento vira uma saída na conta escolhida. As compras da fatura não saem de novo do caixa, senão o mês contaria o gasto duas vezes." Pelo mesmo motivo, o pagamento fica fora de receita e de despesa: o gasto já foi contado nas compras, e o pagamento mexe só no saldo da conta corrente.

Passo a passo

Pagando a fatura de Agosto de 2026 do Nubank Cartão, no dia 27/08/2026:

1. Abra Mais e toque em Faturas. No topo, Próxima fatura mostra R$ 3.184,90, com "Agosto de 2026, vence em 9 dias" embaixo. Ao lado, Já comprometido depois mostra R$ 1.246,30, com "1 fatura, de compras já lançadas".
2. Abaixo das duas métricas está o filtro rápido, com Todas, Em aberto e Pagas, cada um com a contagem ao lado. Ele começa em Todas, e trocar não consulta o banco de novo: as trinta e seis faturas já estão na tela, e filtrar só redesenha.
3. Embaixo, cada cartão tem a sua seção. Em Nubank Cartão, toque na linha Agosto de 2026, que diz "14 itens · vence em 9 dias", mostra R$ 3.184,90 e traz a tag vermelha Em aberto embaixo do valor.
4. A folha sobe com o título "Agosto de 2026" e, logo abaixo, "Nubank Cartão · fecha 28/08/2026 · vence 05/09/2026".
5. Confira as compras, que vêm da mais recente para a mais antiga. No alto das 14 estão Restaurante Bacalhoaria, de Restaurante, em 23/08/2026, R$ 312,40, e logo abaixo Mercado São Jorge, de Mercado, em 12/08/2026, R$ 486,72.
6. Em "Pagar com" já vem Itaú Corrente, que foi a conta que pagou a fatura anterior deste cartão. Você pode trocar.
7. O campo Valor já vem com 3.184,90 e a Data já vem com 27/08/2026, que é hoje. Você pode trocar os dois.
8. Toque em Pagar fatura. O botão vira "Pagando..." e a folha fecha.
9. A fatura troca a tag vermelha pela verde Pago, e Próxima fatura passa a mostrar a de setembro. Tocando em Pagas no filtro, ela aparece lá. Em Contas, o saldo do Itaú Corrente vai de R$ 8.420,55 para R$ 5.235,65, e um lançamento chamado "Pagamento da fatura" aparece no extrato.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• O topo separa a próxima fatura do que vem depois dela. Compra parcelada já nasce distribuída pelas faturas futuras, então uma conta com parcelamento longo pode ter quinze faturas em aberto ao mesmo tempo. Somar todas num número só juntaria a fatura que vence este mês com a de daqui a um ano, e o total não serviria para nada: o que você paga agora é uma só.
• A próxima é a mais antiga ainda não paga, e não a do mês corrente. Se a deste mês já foi paga, a próxima é a do mês que vem, que é a resposta certa para quanto você vai pagar.
• O que vem depois não é previsão. São compras já lançadas, parcelas que você já assumiu. Por isso a linha diz "de compras já lançadas": nada ali é estimativa.
• O campo Pagar com vem preenchido com a conta que pagou a fatura anterior deste cartão. Sem histórico, vem a primeira da lista.
• Em aberto é o que você ainda não pagou, e não o que tem status aberta. A fatura passa por três estados: aberta enquanto recebe compra, fechada depois do corte e antes do pagamento, e paga. As duas primeiras são a mesma coisa para quem está olhando quanto deve, e o filtro trata as duas juntas.
• A tag responde uma coisa só: pagou ou não. Pago em verde, Em aberto em vermelho, e Vencida em vermelho cheio, que é a única das três que pede ação hoje. Quando vence é outra pergunta, e por isso desceu para a linha de apoio, embaixo do mês.
• A cor não carrega a informação sozinha. O texto da tag diz o mesmo que a cor, então quem não distingue verde de vermelho lê a palavra.
• O filtro não consulta o banco. As faturas já vieram todas, e trocar de filtro só redesenha a lista.
• A fatura não é criada aqui. Ela nasce sozinha assim que a primeira compra daquele cartão é gravada, venha da tela de Lançar, de uma importação de extrato ou da leitura por IA. Nesta tela você só lê e paga.
• Só conta do tipo Cartão de crédito tem fatura. Compra no Itaú Corrente ou na Carteira sai do caixa no próprio dia e não entra em fatura nenhuma.
• As duas medidas do topo contam toda fatura que ainda não foi paga. "Em aberto" soma os totais e "Faturas abertas" diz quantas são. Em 27/08/2026 são as duas de agosto: R$ 3.184,90 do Nubank Cartão mais R$ 1.246,30 do C6 Cartão dão os R$ 4.431,20.
• A tela agrupa as faturas por cartão, porque quem tem mais de um pensa por cartão e não por mês. Ela traz as 36 faturas mais recentes, da mais nova para a mais antiga.
• O dia de fechamento decide em que fatura a compra cai. Compra feita antes do dia de fechamento entra na fatura do mês corrente, e compra feita no dia do fechamento ou depois entra na do mês seguinte. Uma compra no Nubank Cartão em 28/08/2026 já cai na fatura de Setembro de 2026.
• O vencimento cai no mesmo mês quando o dia de vencimento é maior ou igual ao de fechamento, e no mês seguinte quando é menor. O C6 Cartão, que fecha dia 20 e vence dia 27, vence dentro de agosto, em 27/08/2026. O Nubank Cartão, que fecha dia 28 e vence dia 5, vence em 05/09/2026.
• Dia que não existe no mês encolhe para o último dia dele. Vencimento no dia 31 cai em 28 de fevereiro, ou em 29 no ano bissexto.
• A etiqueta embaixo do valor diz "paga" quando a fatura já foi paga, "vencida" quando passou do vencimento sem pagamento, "vence hoje" no próprio dia e "em 9 dias" quando ainda falta tempo.
• Cada compra da folha traz a categoria e a data embaixo da descrição, como "Mercado · 12/08/2026". Compra sem categoria aparece como "Sem categoria".
• A lista de compras da folha deixa de fora os lançamentos cancelados e o próprio pagamento da fatura. O pagamento também não entra no total, senão a fatura contaria o próprio pagamento como se fosse mais uma compra.
• Um estorno lançado como receita naquele cartão desconta do total da fatura em vez de somar.
• "Pagar com" nunca lista cartão. Cartão não paga cartão, e conta desativada também fica fora.
• Depois de paga, a folha mostra "Fatura paga." e o formulário de pagamento não aparece mais.
• A fatura também fica paga sem passar por esta tela: o pagamento previsto que a rotina deixa na conta corrente, no vencimento, vira pago quando você o marca na folha dele ou quando o extrato da conta corrente é importado e a conciliação casa o débito do banco com ele. Nos dois casos a fatura fecha sozinha e esta tela mostra "paga".
• Fatura sem nenhuma compra mostra "Nenhuma compra nesta fatura." e continua permitindo pagamento.
• Sem fatura nenhuma, a tela mostra "Nenhuma fatura ainda", explica que a fatura aparece sozinha quando você lança a primeira compra num cartão e oferece o botão "Ver contas".
• Se o núcleo não tiver nenhuma conta ativa fora os cartões, o lugar do formulário mostra "Cadastre uma conta corrente para poder pagar a fatura."

Quando dá errado

• "Informe um valor maior que zero." O campo Valor está vazio, zerado ou negativo.
• "Esta fatura ja foi paga" Rafael pagou a mesma fatura enquanto a sua folha estava aberta. Feche e abra a tela de novo para ver a situação atual.
• "Fatura de cartao nao se paga com outro cartao" A trava que sustenta a lista de "Pagar com", respondida caso um cartão chegue mesmo assim.
• "Fatura sem valor a pagar" A mesma trava do valor, respondida do outro lado. A tela já barra o zero antes de enviar, então essa frase só aparece se algo escapar da conferência.
• "Fatura nao encontrada" ou "Conta de pagamento nao encontrada" O registro sumiu entre abrir a folha e tocar no botão.
• "Transferência não usa conta de cartão. Para quitar a fatura, use o pagamento de fatura na tela de Faturas." Você tentou quitar a fatura por transferência, na tela de Lançar. O caminho é este aqui, e é o que impede o mês de contar o gasto duas vezes.
• "Voce nao tem permissao para isso." O seu papel no núcleo é de leitor.
• "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo." O aparelho está sem rede.
• Se a lista de compras não carregar, o erro toma o lugar dela dentro da folha e o formulário de pagamento nem chega a aparecer. Feche a folha e abra de novo.
• Em todos esses casos o botão volta a dizer "Pagar fatura", a fatura continua em aberto e nada fica gravado pela metade.

Como chegar

Na barra de baixo, toque em Mais. Em Cadastros, a primeira linha é Categorias, com o apoio "Árvore de dois níveis". A tela também abre pelo endereço #/categorias, e pelo botão "Ir para categorias" que a tela de Orçamentos mostra embaixo de "Cadastre categorias primeiro", quando não existe categoria nenhuma para limitar. Categorias mora dentro de Mais, então é o item Mais que fica aceso na barra enquanto você está aqui.

Passo a passo

Marina quer separar as consultas da Helena do resto da Saúde, e quer que essa despesa fique marcada como dedutível no imposto de renda.

1. Em Mais, toque em Categorias.
2. Toque no botão de mais, no canto do cabeçalho de cima. A folha "Nova categoria" sobe com o cursor já no campo Nome.
3. Escreva Consultas.
4. Deixe o Tipo em Despesa. Escolha o tipo antes do pai: a tela remonta a lista de Categoria pai toda vez que o tipo muda, e ela só mostra categorias principais daquele tipo.
5. Em Categoria pai, escolha Saúde.
6. Marque Dedutível no imposto de renda.
7. Toque em Criar categoria. O botão vira "Salvando..." enquanto grava, a folha fecha sozinha e a tela recarrega.
8. Na seção Despesas, Consultas aparece recuada embaixo de Saúde, com a etiqueta IR e a palavra "editar" à direita, que é a marca de que a categoria é do seu núcleo.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• A tela monta duas seções, Despesas primeiro e Receitas depois. A seção some inteira quando não existe categoria daquele tipo, então um núcleo que só cadastrou despesa não vê o título Receitas sozinho na tela.
• A ordem é alfabética. Cada categoria principal vem primeiro e as filhas dela vêm logo abaixo, recuadas.
• Acima de doze categorias, um campo de busca aparece no topo. Ele não quebra a árvore: subcategoria que casa traz o grupo dela junto, para não aparecer solta sem o grupo a que pertence, e grupo que casa traz as subcategorias, que é o que se procura quando se digita o nome do grupo. Acento não atrapalha, então "farmacia" acha "Farmácia".
• O ponto colorido no começo da linha diz o tipo: a cor de receita nas receitas, a primeira cor de gráfico nas despesas.
• Linha com cadeado é categoria do sistema. Ela vale para todo mundo e ninguém edita, e a tela mostra o cadeado em vez de deixar você tentar e receber erro depois.
• Toque na linha para abrir a folha de edição, que se chama "Editar categoria" e chega com os campos preenchidos. Linha de categoria do sistema não é botão: o toque nela não abre nada.
• Categoria do sistema não impede nada: você pode criar uma filha sua embaixo de um pai trancado, que é o que acontece com Consultas embaixo de Saúde.
• A árvore tem dois níveis. O campo Categoria pai só oferece categorias principais, então filha de filha não existe.
• Ao editar, a lista de pais não oferece a própria categoria: ela não pode ser pai de si mesma.
• O tipo não muda depois de criada. Se você errou o tipo, arquive a categoria e crie outra.
• A lista mostra só categorias ativas. Arquivar tira da lista, não apaga o registro.
• Arquivar não pergunta nada. O toque arquiva na hora, a folha fecha e a lista volta sem a categoria.
• A folha fecha pelo X do cabeçalho ou por um toque no fundo escurecido. Nos dois casos o que você digitou some, porque a folha não grava nada ao fechar.
• Com a lista inteiramente vazia, a tela mostra o bloco "Nenhuma categoria ainda" e um botão "Criar categoria" no meio da tela. O botão de mais do cabeçalho passa despercebido numa tela em branco, e o texto ainda lembra que dá para lançar sem categoria e organizar depois.

Quando dá errado

• "Dê um nome para a categoria." Você tocou em salvar com o campo Nome vazio ou só com espaços. Escreva o nome e tente de novo.
• "Voce nao tem permissao para isso." Quem tem papel de leitor no núcleo enxerga a árvore, mas não grava. Peça a quem é dono ou editor para criar a categoria.
• "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo." A folha continua aberta com o que você digitou, e o botão volta a dizer "Criar categoria". Recupere a internet e toque de novo.
• Qualquer recusa mantém a folha aberta, com a mensagem em vermelho logo acima do botão. Nada se perde.

Como chegar

Na barra de baixo, toque em Mais. Em Cadastros, procure Recorrências, com o apoio "Contas fixas e geração do previsto". O endereço direto é #/recorrencias. Como a tela mora dentro de Mais, é o item Mais que segue aceso na barra.

Passo a passo

Marina cadastra o aluguel do apartamento, que sai todo dia 10 da Itaú Corrente, e gera o previsto de agosto de 2026.

1. Em Mais, toque em Recorrências.
2. Toque no botão de mais, no cabeçalho de cima. A folha "Nova recorrência" sobe com o cursor no campo Descrição.
3. Escreva Aluguel do apartamento.
4. Deixe Despesa aceso no alternador. Trocar para Receita recarrega a lista de categorias, então escolha o lado antes da categoria.
5. Em Valor previsto, digite 2.850,00. O campo aceita ponto de milhar e vírgula de centavo.
6. Deixe Valor variável desmarcado, porque o aluguel é o mesmo todo mês.
7. Em Conta, escolha Itaú Corrente.
8. Em Categoria, abra o grupo Moradia e escolha Aluguel. O grupo também oferece "Moradia (geral)", para quando o gasto não cabe em nenhuma filha.
9. Deixe a Frequência em Todo mês e escreva 10 em Dia do vencimento.
10. Em Começa em, escolha 01/08/2026. O campo já vem com a data de hoje.
11. Toque em Criar recorrência. A folha fecha e a lista mostra a linha "Aluguel do apartamento", com o apoio "Todo mês · dia 10 · Itaú Corrente" e R$ 2.850,00 em vermelho de despesa.
12. Toque em Gerar previstos de agosto de 2026. O botão vira "Gerando..." e a resposta verde diz "1 lançamento gerado.". O lançamento nasce previsto, com data 10/08/2026, na Itaú Corrente e na categoria Aluguel.
13. Toque de novo no mesmo botão. A resposta muda para "Nada a gerar. Este mês já está completo.", e nenhum lançamento novo aparece.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• Rodar o botão duas vezes não duplica nada. Cada recorrência gera no máximo um lançamento por competência, e a segunda tentativa responde "Nada a gerar. Este mês já está completo.".
• O botão gera sempre o mês corrente, e o nome dele muda junto com o mês. Não existe, aqui, escolha de outra competência.
• Acima de oito contas fixas, um campo de busca aparece acima da lista. Ele procura na descrição e no nome da conta, porque "Nubank" é uma pergunta tão comum quanto "internet". Acento não atrapalha.
• A conta da frequência começa em "Começa em". Uma recorrência a cada 3 meses que começa em agosto gera em agosto, novembro, fevereiro, e o mês que não cai no passo é pulado.
• Recorrência que ainda não começou não gera nada, e recorrência pausada também não.
• Dia que não existe no mês cai no último dia daquele mês. Dia 31 vira 28 em fevereiro, ou 29 no ano bissexto.
• Com Valor variável marcado, o previsto sai da média dos três últimos lançamentos pagos ou conciliados daquela recorrência. Enquanto não houver nenhum, a geração usa o valor do cadastro, e é por isso que ele continua obrigatório.
• O lançamento nasce como previsto, com a conta, a categoria, o tipo e a descrição da recorrência, e fica marcado como vindo de recorrência. Ele é um previsto, não um pago: quando a conta cair de verdade, você confere o valor e marca como pago no extrato.
• A geração roda no mesmo lugar para este botão e para a rotina agendada que faz o serviço sozinha. É uma regra só, então o previsto sai igual nos dois caminhos.
• Na escolha de categoria, principal que tem filhas vira um grupo com a opção "(geral)" na frente. Principal sem filha aparece sozinha, sem grupo nenhum.
• Recorrência marcada como valor variável mostra "valor variável" logo abaixo do valor, na lista, para você saber que aquele número é uma estimativa.
• A lista põe as ativas em cima e as pausadas embaixo, em ordem de descrição. A pausada aparece apagada e com "(pausada)" no fim do nome.
• Toque na linha da lista para abrir "Editar recorrência", com descrição, valor, conta, categoria, frequência e dia já preenchidos.
• Pausar não apaga os previstos que já nasceram. Eles continuam no extrato até você editar ou remover cada um.
• Sem nenhuma recorrência cadastrada, a tela mostra "Nenhuma conta fixa cadastrada", com um botão "Cadastrar recorrência" e a lembrança de que você cadastra aluguel, internet, escola e plano de saúde uma vez e o previsto aparece todo mês, sem você lembrar. O botão de gerar continua no topo mesmo assim, e responde "Nada a gerar. Este mês já está completo.".

Quando dá errado

• "Cadastre uma conta antes de criar uma recorrência." Aparece em um alerta e a folha nem abre. Cadastre a Itaú Corrente em Contas e volte.
• "Escreva uma descrição." O campo Descrição está vazio.
• "Informe um valor maior que zero." O valor está vazio, é zero, ou o app não conseguiu ler o texto como número. Vale também quando você marcou Valor variável e deixou o previsto em branco.
• "O dia do vencimento vai de 1 a 31." O dia está vazio ou fora da faixa.
• "Voce nao tem permissao para isso." Quem tem papel de leitor no núcleo abre a tela, mas não cria, não edita e não gera.
• "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo." Vale tanto para salvar quanto para gerar. Nos dois casos o botão volta ao texto normal e você pode tentar de novo.

Como chegar

Toque em Mais, na barra de baixo, e depois em "Importar extrato", que aparece com o apoio "OFX e CSV, lidos no próprio aparelho". A tela também responde pelo endereço #/importar. Quem usa a tela de IA cai aqui sozinho: o que a IA leu de um áudio ou de uma foto termina nesta mesma conferência, de propósito, porque arquivo e IA são a mesma decisão sua. E percorre as mesmas etapas: a foto de um boleto que já estava previsto abre a conciliação antes da conferência, igual ao extrato, enquanto o cupom do mercado, que não tem previsto para casar, vai direto conferir.

A tela tem três etapas. Primeiro você escolhe a conta e o arquivo. Depois, quando alguma linha do extrato parece ser algo que já estava previsto, vem a conciliação. Por fim você confere item a item o que vai virar lançamento.

A conciliação é a etapa que impede a mesma despesa de aparecer duas vezes no mês. O condomínio previsto para o dia 8 por R$ 834,98 cai no dia 11 por R$ 847,32: não é o mesmo valor nem a mesma data, então o Big Controle criaria um lançamento novo e o previsto ficaria lá, esperando para sempre. A conciliação reconhece que são a mesma coisa e promove o previsto, com a data e o valor que saíram de verdade.

Passo a passo

1. Abra Mais e toque em "Importar extrato".
2. Toque em "Extratos e faturas" e escolha o OFX de agosto que você baixou do internet banking. No computador dá para arrastar o arquivo para cima da área, que acende quando o arquivo está no ar, e dá para soltar vários de uma vez: o extrato do Itaú, o do C6 e a fatura do Nubank, cada um vira um cartão na fila.
3. O cartão do arquivo aparece na hora: "OFX de extrato. 4 transações, 2 entradas e 2 saídas, de 05/08/2026 a 22/08/2026. 4 com identificador do banco, que dá deduplicação exata." A conta já vem escolhida, Itaú Corrente, com a linha "Reconhecida pelo código do banco e número da conta do OFX": o app aprendeu na primeira importação dessa conta. Na primeira vez a conta vem em branco, você escolhe, e daí em diante ele reconhece. Em CSV o reconhecimento é pelo cabeçalho do arquivo, que cada banco escreve de um jeito.
4. Deixe "Inverter entradas e saídas" desmarcado, porque em conta corrente o sinal do arquivo já está certo. Em OFX de cartão o cartão diz "OFX de fatura de cartão" e a caixa já vem marcada quando as compras vêm positivas.
5. Toque em Ler arquivo. O botão vira "Preparando..." enquanto o app separa as transações para a conferência. Com mais de um arquivo o botão se chama "Preparar 3 lotes", e depois de preparar a tela volta com os lotes na lista Esperando conferência, no topo, para conferir um por vez.
6. A conciliação abre primeiro, porque uma das linhas casou: "1 linha do extrato parece ser um lançamento que já estava previsto". O par mostra os dois lados, o Condomínio previsto em R$ 834,98 no dia 8 e o extrato com R$ 847,32 no dia 11, e a diferença escrita embaixo: "R$ 12,34 a mais que o previsto, 3 dias do previsto".
7. O par vem marcado. Deixe assim e toque em Conciliar o par marcado. O previsto vira Conciliado, com R$ 847,32 e a data 11/08, e some da lista de coisas a pagar.
8. A conferência abre com "A confirmar 3" e "Duplicados 1". O aviso explica: "1 item já existe nesta conta e vem desmarcado. Nada é descartado sozinho: se for engano, é só marcar". O item desmarcado é o Aluguel do apartamento de 10/08/2026, R$ 2.850,00, com o apoio "já existe: Aluguel do apartamento", porque a recorrência do dia 10 já tinha criado esse lançamento.
9. Confira a categoria linha a linha. Salário agosto, R$ 11.400,00, veio com Salário. Consulta pediatra Helena, R$ 480,00, veio com Consultas. Em Freela de projeto, R$ 2.800,00, troque "Sem categoria" por Freelance.
10. Toque em Confirmar selecionados. O botão vira "Confirmando..." enquanto grava.
11. A tela responde "3 lançamentos criados." e leva você para o extrato. O aluguel duplicado ficou de fora, e o arquivo não deixou rastro nenhum fora do aparelho.
12. Na importação do mês que vem, "Freela de projeto" já chega com Freelance marcado. A correção de hoje virou regra.

Com CSV entra um passo a mais entre o terceiro e o quarto: antes da prévia, o app mostra o de-para das colunas para você conferir. No arquivo do Nubank Cartão ele escreve "Detectei o separador ; e um cabeçalho. Confira o de-para abaixo e corrija se eu errei", aponta Data, Descrição e Valor, deixa Identificador em "Nenhuma" e avisa que "Sem identificador do banco, a deduplicação usa data, valor e descrição".

Campo a campo

Regras que a tela aplica

A conciliação só sugere o que passou por regra estreita, em três passadas: valor igual até sete dias de distância, valor igual até quarenta e cinco dias, e valor próximo, dois por cento ou dois reais, até sete dias. Cada linha do extrato casa com um previsto só, e cada previsto com uma linha só. Quando dois candidatos servem, ganha o de data mais próxima.

O sentido precisa bater. Uma saída do extrato nunca casa com uma receita prevista, por mais que o valor e a data combinem.

Nada é conciliado sozinho. O banco sugere e você decide, par a par. O que você desmarcar não some: volta para a conferência e entra como lançamento novo, que é o que acontecia antes desta etapa existir.

Conciliar não cria lançamento. Ele promove o previsto que já existia: o status vira Conciliado, e a data e o valor passam a ser os do extrato, porque o banco tem a verdade sobre quando saiu e quanto saiu.

A competência não muda junto com a data. O condomínio de setembro pago em 2 de outubro continua sendo despesa de setembro, e mover a competência faria a comparação com o orçamento mentir nos dois meses.

Conciliado e Pago não são a mesma coisa. Pago é "eu marquei que paguei". Conciliado é "o extrato do banco confirma". Os dois contam igual em todo relatório, e a diferença aparece na etiqueta verde do extrato.

Sem nenhum par, a etapa não aparece: você vai do arquivo direto para a conferência.

A descrição da conferência é editável. O banco escreve para máquina, e "PIX QRS 12345678 JOAO RODRIGUES ME" é o que você vai ler daqui a um ano; corrigir depois, no extrato, é um lançamento por vez, e corrigir ali é enquanto o lote inteiro está na tela.

A regra de categoria que o Big Controle aprende continua usando o texto original do banco, e não o que você escreveu. A próxima importação vai trazer o texto do banco de novo, e uma regra que só casasse com o nome bonito não casaria com nada.

Item selecionado sem descrição barra a confirmação, com a mensagem dizendo quantos são. O banco recusaria o lote inteiro por causa de uma linha, e depois de trinta segundos de espera.

• O extrato é lido no próprio aparelho e não sobe para lugar nenhum. Um extrato carrega o padrão de consumo inteiro da família, e mandar isso para um servidor para fazer o que o aparelho faz sozinho seria pagar caro para reduzir sua privacidade.
• Nada vira lançamento sem você confirmar. Os itens ficam esperando, o app marca os duplicados e sugere categoria, e a gravação só acontece quando você toca em Confirmar selecionados.
• O app reconhece o OFX pelo nome terminado em .ofx ou pelo próprio conteúdo, mesmo que o arquivo tenha chegado com outro nome.
• No OFX o sinal vem do arquivo: negativo é saída, positivo é entrada. É a convenção do formato e não precisa de adivinhação.
• Ainda no OFX, quando o arquivo traz o nome do estabelecimento e o histórico completo, e os dois são diferentes, a descrição junta os dois, porque somados descrevem melhor.
• No CSV o app detecta o separador, se há cabeçalho e o que é cada coluna, e mostra o palpite para ser conferido, não para ser obedecido. Não existe perfil fixo por banco de propósito: cada banco muda o arquivo quando quer, e um leitor que adivinha e deixa você corrigir funciona com qualquer banco, enquanto um perfil fixo funciona com três bancos até a próxima mudança e falha em silêncio quando ela vier.
• Linha de CSV sem data válida, sem valor ou com valor zero fica de fora da importação.
• O app entende data como 12/08/2026, 12/08/26 e 2026-08-12, e valor como 1.234,56 ou 1234.56.
• Arquivo que não veio em UTF-8, o que é comum em exportação de banco brasileiro, é lido de novo na outra codificação para o acento não virar losango.
• Em conta de cartão, quando a maioria das transações vem positiva, o app já marca "Inverter entradas e saídas" para você.
• O app reconhece de qual conta é o arquivo. No OFX, pelo código do banco e pelo número da conta que o arquivo traz, que a conta aprende na primeira importação; zero à esquerda e agência na frente não atrapalham. No CSV, pelo cabeçalho, que a conta também aprende. Com duas contas de marca igual ele não chuta: pede. E ele nunca aprende uma marca que outra conta do núcleo já tem.
• OFX de cartão vem num bloco próprio do arquivo, e o cartão diz "OFX de fatura de cartão" sem você escolher nada. Na fatura o identificador do banco se repete: o Nubank dá o mesmo a todas as parcelas de uma compra, e à compra internacional e ao IOF dela. Por isso, em conta de cartão, o app junta data, valor e descrição ao identificador, e cada linha fica com o seu. A parcela que já estava paga é marcada como existente mesmo que o banco tenha mudado a data dela de um arquivo para o outro, o que acontece.
• "Pagamento recebido" na fatura é o pagamento da fatura anterior, que sai da conta corrente e não é receita do cartão. Se esse pagamento já está no app, o item vem marcado como "já existe: Pagamento da fatura". Se ainda não está, deixe o item desmarcado e pague pela tela Faturas: confirmado como receita, ele abateria a fatura seguinte pelo valor da anterior. Cada crédito na fatura traz essa dica embaixo. Estorno e IOF de volta são crédito de verdade, e esses entram.
• Extrato em PDF também entra, para o banco que não exporta OFX nem CSV, como o C6. O PDF é aberto aqui no aparelho e lido por regra, sem inteligência artificial. Se tiver senha, o app tenta primeiro a senha gravada no cadastro da conta; sem ela, o cartão do arquivo pede, e a senha que você digitar fica gravada na conta para a próxima vez. O app lê hoje os extratos do C6 e do Nubank. PDF de outro banco mostra "Copiar as linhas do PDF", para mandar a quem cuida do app e o leitor entrar na próxima versão.
• PDF não traz identificador do banco. O app inventa um, por dia e ordem da linha, para o mesmo PDF não entrar duas vezes; e esse identificador inventado não conta como prova contra o que veio do OFX: o mesmo extrato importado em OFX e depois em PDF é marcado duplicado por data e valor.
• Vários arquivos viram vários lotes, um por conta, e a conferência continua sendo de um lote por vez: misturar dois extratos numa lista só faria você perder de qual banco é cada linha. Ao confirmar um lote com outro ainda esperando, a tela volta para a fila, com "Ainda há um lote esperando conferência", em vez de ir para o extrato. E o Início mostra "lotes esperando conferência" em Precisa de atenção enquanto houver algum.
• A conta dos lançamentos, a que as entradas e saídas do arquivo pertencem, aparece nas duas etapas, na conciliação e na conferência, e trocá-la refaz as duas conferências contra a conta nova: o que já existe e o que estava previsto são procurados por conta. Um lote lido na conta errada não acha nada, ou casa com o previsto errado; na certa acha tudo.
• PDF que é extrato de banco nunca vai para a inteligência artificial, mesmo entrando pela folha do + ou pela tela de IA: com senha, ou com o layout de um banco conhecido, ele é devolvido para Importar, que lê no aparelho e confere o que já existe.
• Com identificador do banco a deduplicação é exata. Sem ele, o app compara data, valor e descrição. E há uma segunda passada: o que ainda não foi marcado é comparado por data, valor e sentido com o que já está pago ou conciliado na mesma conta, para pegar o lançamento que você digitou à mão antes de o extrato chegar. Dois identificadores diferentes do mesmo banco nunca são marcados: são duas transações de verdade, mesmo com data e valor iguais.
• Duplicado aparece destacado, desmarcado e com o nome do lançamento que já existe. Nada é descartado sozinho: se for engano, é só marcar.
• A categoria só é gravada nos itens marcados, e só quando você mudou o que estava sugerido. Aí ela vira regra: o que você corrigiu hoje sai certo sozinho da próxima vez.
• Item já confirmado não volta a aparecer. Quando não sobra nada para tratar, a tela mostra "Importação concluída" com o atalho para o extrato.
• Descartar esta importação pede confirmação. No primeiro toque o botão vira "Tem certeza? Toque de novo".
• Arrastar arquivo é gesto de computador, então a dica "Ou arraste o extrato para cá" só aparece onde existe ponteiro. No celular o caminho continua sendo o seletor de arquivo.
• Sem nenhuma conta cadastrada a tela mostra "Cadastre uma conta primeiro", com o aviso de que a importação precisa saber em qual conta os lançamentos entram.

Quando dá errado

• "Não encontrei nenhuma transação neste OFX." O arquivo abriu mas veio sem movimento. Confira o período que você pediu no internet banking.
• "Não encontrei linhas de dados neste CSV." O arquivo está vazio ou só tem o cabeçalho.
• "Data e valor são obrigatórios para importar." Um dos dois ficou em "Nenhuma" no de-para. Escolha as colunas e a prévia volta.
• "Com esse de-para nenhuma linha virou transação. Confira as colunas." As colunas escolhidas não têm data e valor de verdade. Troque e o app recalcula sozinho.
• "Escolha um arquivo primeiro." Você tocou em Ler arquivo sem arquivo lido.
• "Nenhum item selecionado." Todas as caixas estão desmarcadas na conferência.
• "Solte um arquivo por vez. Peguei o primeiro." Você arrastou vários de uma vez. O app segue com o primeiro.
• "extrato.docx não é um tipo que esta tela lê." O nome do seu arquivo aparece na frente. Arraste um OFX ou um CSV.
• "Não deu para usar o arquivo arrastado. Escolha pelo botão." O arrasto falhou no navegador. Use o seletor de arquivo.
• "Esse lancamento ja existe nessa conta." Aparece na hora de confirmar quando um item marcado bate com um lançamento que já está lá. Desmarque esse item e confirme o resto.

Como chegar

Toque no botão +, no centro da barra de baixo. Abre a folha "Lançar" com três modos: Falar, Foto ou arquivo e Digitar. Os dois primeiros levam para esta tela, e o terceiro leva para o formulário manual. A folha não é uma tela: ela não entra no histórico, e fechar devolve você exatamente onde estava.

Escolhendo "Falar", a tela abre já ouvindo. Escolhendo "Foto ou arquivo", o seletor de arquivo abre ainda na folha e o arquivo escolhido chega aqui pronto para subir. Isso existe para tirar um toque do caminho: sem a folha, você tocaria no +, depois no modo, e ainda no microfone. A tela também responde pelo endereço #/ia, e aí ela espera o seu toque.

Passo a passo

1. Toque no + e escolha Falar, que vem com o apoio "Diga o valor e o que foi. Começa a ouvir na hora".
2. A tela abre com o microfone já ligado: o botão redondo pulsa e o texto embaixo dele diz "Pode falar".
3. Fale "Gastei trezentos e doze e quarenta no Restaurante Bacalhoaria". A transcrição vai aparecendo em "O que eu ouvi" enquanto você fala, já com o valor escrito R$ 312,40, e o texto embaixo do botão passa a "Ouvindo. Pode pausar, eu espero".
4. Pare de falar. Depois de quatro segundos e meio de silêncio a escuta fecha sozinha e o texto vira "Confira e toque em lançar".
5. Leia o que ele ouviu e corrija no próprio campo se precisar. Em "Conta de destino", escolha Nubank Cartão.
6. Toque em Lançar isso. O botão vira "Entendendo..." enquanto a IA lê a frase.
7. A conferência da importação abre com o item lido: Restaurante Bacalhoaria, 23/08/2026, R$ 312,40. Confira a categoria, que veio Restaurante, e toque em Confirmar selecionados.
8. A tela responde "1 lançamento criado." e leva você para o extrato.

Com foto o caminho é o mesmo. Para o recibo de R$ 480,00 da consulta da Helena, escolha "Nota ou recibo de saúde" em "Que documento é", toque em Câmera e fotografe. O app avisa "Reduzindo a imagem...", depois "Enviando..." e depois "Lendo o documento com a IA...". Na conferência aparece o aviso "Isto é nota de saúde. Depois de confirmar, o pedido de reembolso abre preenchido com o que a IA leu", e ao confirmar você cai direto no pedido de reembolso já preenchido, em vez de ficar no extrato tendo que lembrar de pedir o reembolso depois.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• Nada aqui grava lançamento. O caminho é sempre o mesmo: o que você falou ou fotografou vira item candidato e a conferência decide. É a mesma tela de confirmação da importação de OFX e CSV, de propósito: uma só para você aprender, uma só para manter.
• Enquanto a IA lê, uma camada cobre a tela com a mesma órbita de três arcos que aparece na troca de tela, e escreve o passo em que está: reduzindo a imagem, enviando, lendo o documento. Ela cobre de propósito, e não só informa: a tela de trás continua inteira, com botão de gravar e campo de arquivo, e deixá-la clicável durante a leitura convidaria a mandar o segundo pedido antes de o primeiro voltar. É a espera mais longa do app, e a única em que alguém teria tempo de achar que travou.
• A camada sai sempre, inclusive quando dá erro. Ficar com ela na tela depois de uma falha prenderia você atrás de um vidro fosco, sem botão nenhum, o que é pior do que a espera que ela veio resolver.
• A fala usa o reconhecimento do próprio navegador e transcreve ao vivo. O que vai para a IA é o texto, não o áudio: chega mais rápido, custa uma fração e você vê e corrige o que foi ouvido antes de enviar.
• A escuta fecha sozinha por silêncio, com duas esperas diferentes. Antes da primeira palavra ela espera nove segundos, porque não há frase a encerrar, só alguém se preparando. Depois que a fala começa, o silêncio passa a significar fim, e a espera cai para quatro segundos e meio, folga suficiente para quem pausa para pensar. Com uma espera só, quem demorava a começar perdia a frase inteira e quem pausava no meio perdia o resto.
• Tocar em "Lançar isso" fecha o microfone antes de enviar. Quem tocou já disse o que queria, e continuar ouvindo só acrescentaria ruído de fundo a uma frase que já está pronta.
• No Android a escuta termina sozinha depois de uma pausa. O app religa enquanto você não tocar no botão, para a segunda frase não ser falada para o vazio.
• Falando "reais", o navegador escreve o símbolo em minúscula. O app corrige para "R$ " antes de o texto atravessar a conferência e ficar gravado na descrição.
• Uma frase pode virar mais de um lançamento. "Gastei quarenta e cinco no mercado e trinta na farmácia" vira dois.
• Navegador que não transcreve ao vivo cai no plano B: o campo fica bloqueado com o texto "Este navegador não transcreve ao vivo. O áudio vai direto para a IA.", o botão vira gravador e mostra "Gravando. Toque para parar". Parada a gravação, o texto embaixo do botão conta o caminho: "Preparando o áudio...", "Escutando com a IA..." e "Abrindo a confirmação...".
• Foto é reduzida para 1600 pixels no lado maior antes de subir. Foto de celular tem 4000 pixels de lado e pesa alguns megabytes, e para ler um cupom 1600 basta. Isso derruba o custo da leitura e o tempo de envio, que é o que mais incomoda no 4G.
• No computador dá para arrastar a foto ou o PDF para cima de "Fotografar ou enviar", que traz a dica "Ou arraste a foto ou o PDF para cá". No celular o caminho continua sendo Câmera ou Arquivo.
• O documento é guardado na área do seu núcleo, e só depois é lido.
• Chegando pela folha do + com "Falar", a tela começa a ouvir sozinha. Se a permissão do toque anterior tiver expirado, ela fica esperando o seu toque no microfone, como sempre esteve.
• O rodapé mostra o uso de IA do mês contra o teto do núcleo, que é de R$ 20,00 enquanto ninguém mudar. Atingido o teto, o rodapé acrescenta "Teto atingido, as chamadas estão bloqueadas".
• Sem nenhuma conta cadastrada a tela mostra "Cadastre uma conta primeiro", com o lembrete de que todo lançamento precisa sair ou entrar em algum lugar.

Quando dá errado

• "Não ouvi nada. Toque no microfone e fale o valor e o que foi." Você tocou em Lançar isso com o campo vazio.
• "Permissão de microfone negada. Libere nas configurações do navegador." O navegador bloqueou o microfone para o site.
• "Não ouvi nada. Tente falar mais perto do aparelho." A escuta abriu mas não chegou som nenhum.
• "Falha no reconhecimento de fala: network" O motivo que o navegador deu aparece no fim da frase. Tente de novo.
• "Não consegui acessar o microfone. Verifique a permissão do navegador." Aparece no plano B, quando o navegador não entrega o microfone para gravar.
• "Gravação muito curta. Fale o valor e o que foi." O áudio ficou curto demais para ter conteúdo.
• "Escolha o arquivo de novo, aqui embaixo." O arquivo escolhido na folha do + não chegou até a tela. Use o botão Arquivo.
• "recibo.docx não é um tipo que esta tela lê." Você arrastou algo que não é imagem nem PDF. O nome do seu arquivo aparece na frente.
• "Solte um arquivo por vez. Peguei o primeiro." Você arrastou vários de uma vez.
• "Não entendi nenhum lançamento aí. Diga o valor e o que foi." A IA leu a frase e não achou lançamento dentro dela. Refaça dizendo quanto foi e o que foi.
• "Não consegui ler nenhum lançamento nesse documento." A foto ou o PDF subiu, mas a IA não achou lançamento nele. Fotografe de novo com o papel inteiro dentro do quadro.
• "Teto de IA do mês atingido", seguido do quanto já foi gasto e do teto. As leituras param até o mês virar, e o rodapé passa a mostrar "Teto atingido, as chamadas estão bloqueadas".
• "Seu papel neste núcleo não permite criar lançamentos." Quem entra no núcleo como leitor vê tudo e não grava nada.
• Falhando por outro motivo, a tela mostra o texto que o serviço devolveu, e não uma mensagem genérica de erro, para você saber o que aconteceu.

Como chegar

Toque em Projetos, o quarto item da barra de baixo. A tela abre em #/projetos e lista tudo que o núcleo criou, em andamento e arquivado.

Viagem e reforma são a mesma estrutura com vocabulário diferente. A reforma pensa por ambiente e etapa, a viagem pensa por frente de gasto, mas as duas são uma lista de itens com valor orçado e valor realizado. Elas moram na mesma tela de propósito: duas telas separadas seriam duas contas do mesmo número divergindo com o tempo.

O realizado nunca é digitado. Ele sai da soma dos lançamentos ligados ao projeto, e por isso é sempre igual ao extrato. Não existe caminho para o orçamento contar uma despesa que o caixa não viu.

Passo a passo

Criando a Viagem a Portugal, que a Marina vai fazer em janeiro de 2027.

1. Toque em Projetos, na barra de baixo.
2. Toque no botão de mais no canto do cabeçalho, o Novo projeto. A folha sobe por cima da lista.
3. Em Nome, escreva Viagem a Portugal. O campo abre com o cursor dentro, já pronto para digitar.
4. No alternador de tipo, toque em Viagem. A folha abre com Reforma marcado, e assim que você troca para Viagem aparecem dois campos que não existiam: Destino e Moeda principal.
5. Em Destino, escreva Lisboa e Porto. Em Moeda principal, troque o BRL que já vem preenchido por EUR. O campo aceita três letras e mostra o que você digita em maiúsculas.
6. Deixe Descrição em branco.
7. Em Orçamento total, escreva 18.500,00.
8. Em Início, escolha 12/01/2027. Em Fim, 26/01/2027. O Início já vem preenchido com a data de hoje, então troque.
9. Em Situação, escolha Planejado. O padrão é Ativo.
10. Toque em Criar projeto. O botão vira "Salvando...", a folha fecha e a lista recarrega com a Viagem a Portugal dentro de Em andamento, marcada como Viagem · Planejado e mostrando R$ 0,00 de R$ 18.500,00. O realizado só sai do zero quando o primeiro gasto for vinculado ao projeto: no print da lista, com R$ 4.120,00 já lançados, a barra chegou a 22,3%.

Para mexer num projeto que já existe, abra o projeto pelo nome e toque no lápis do cabeçalho. É a mesma folha, com o título Editar projeto e o botão dizendo Salvar alterações.

Campo a campo

Os campos da folha Novo projeto, que é a mesma de Editar projeto.

Regras que a tela aplica

• Destino e Moeda principal só aparecem no tipo Viagem. Mostrar sempre só ensinaria você a ignorar campo. Ao salvar um projeto que não é viagem, o app apaga o destino e devolve a moeda para BRL.
• As duas métricas de cima, Orçado nos ativos e Realizado, somam só o que não está arquivado. Com a Reforma da cozinha e a Viagem a Portugal em andamento, elas mostram R$ 60.500,00 e R$ 22.760,00.
• O teto de cada linha é o orçamento total declarado no projeto: R$ 42.000,00 na Reforma da cozinha. Sem ele, o teto passa a ser a soma dos itens do orçamento vigente mais a dos itens soltos, fora de orçamento.
• A barra fina embaixo do nome só aparece quando existe teto, porque barra sem teto nenhum não informa nada. Ela para em 100% mesmo quando o gasto passou, e nesse caso fica vermelha, junto com o valor da direita.
• O Realizado do topo fica vermelho quando a soma dos realizados passa a soma dos orçados dos projetos ativos.
• A lista vem ordenada por situação e, dentro dela, por nome. Cada seção mostra a contagem do grupo do lado direito do título.
• Projeto arquivado vai para a seção Arquivados e aparece esmaecido. A seção some quando não há nenhum, e o mesmo vale para Em andamento.
• Toda a linha é um atalho: tocar em qualquer ponto dela abre o detalhe do projeto.

Quando dá errado

• "Escreva o nome do projeto." Você tocou em Criar projeto com o Nome vazio. A faixa vermelha aparece dentro da folha e nada é gravado.
• "Nenhum projeto ainda" é o estado vazio da lista. Ele explica que uma viagem, uma reforma ou uma compra grande tem orçamento próprio e começo e fim, que separar do mês evita a pergunta de por que o mês passado foi tão caro, e que depois é só escolher o projeto ao lançar, ou tocar no lançamento no extrato para vincular. O botão Criar projeto abre a mesma folha do botão de mais.
• Se a gravação falhar, a folha mostra a mensagem do erro na faixa vermelha e o botão volta a dizer Criar projeto ou Salvar alterações, para você tentar de novo sem perder o que digitou.

Como chegar

Na lista de Projetos, toque no nome do projeto. O endereço vira #/projeto?id= com o código do projeto dentro dele. Como a identidade do projeto está no próprio endereço, recarregar a página, voltar pelo botão do navegador ou mandar o link para alguém do núcleo continua funcionando.

O lápis no canto do cabeçalho abre a folha de editar projeto, a mesma do capítulo anterior. A seção Orçamentos, que fica logo abaixo das métricas, tem capítulo próprio, o 08, junto com as verbas.

Passo a passo

Cadastrando os armários planejados da Reforma da cozinha e fechando com a marcenaria mais barata.

1. Na lista de Projetos, toque em Reforma da cozinha.
2. Desça até a seção Itens e toque no botão de mais dela, o Novo item.
3. Em Descrição, escreva Armários planejados. O campo abre com o cursor dentro e sugere "Bancada de granito", porque o projeto é uma reforma.
4. Em Orçamento, deixe Revisão da marcenaria · v2, que é a versão vigente. O campo Verba fica travado enquanto você não escolhe um orçamento. Em Verba, escolha Marcenaria.
5. Em Ambiente, escreva Cozinha. Deixe Etapa em branco.
6. Em Natureza, escolha Material.
7. Em Quantidade deixe 1 e em Unidade escreva un.
8. Em Valor orçado, escreva 16.400,00. Toque em Adicionar item. A folha fecha e o item aparece na seção Itens, dentro do grupo Cozinha.
9. Antes de lançar proposta é preciso ter fornecedor. Desça até o fim da tela, abra Fornecedores, escreva Marcenaria Bertoldi com especialidade Marcenaria e toque em Adicionar fornecedor. A folha fecha a cada cadastro, então abra de novo para incluir Móveis Cardeal. Sem nenhum fornecedor cadastrado, o app avisa "Cadastre um fornecedor antes de lançar proposta." e a folha de proposta nem abre.
10. Toque de novo em Armários planejados. Agora a folha tem o cartão "Realizado neste item" e a seção Propostas embaixo do formulário.
11. Toque no botão de mais de Propostas. A folha abre dizendo "Para: Armários planejados". Escolha o fornecedor Marcenaria Bertoldi, valor 16.400,00, prazo em dias 45, e toque em Lançar proposta.
12. Gravar a proposta fecha as duas folhas, a da proposta e a do item. Abra Armários planejados de novo e repita para Móveis Cardeal, valor 18.900,00, prazo 30.
13. Abra o item mais uma vez. As duas propostas aparecem da mais barata para a mais cara: Marcenaria Bertoldi com R$ 16.400,00 em 45 dias, e Móveis Cardeal com R$ 18.900,00 em 30 dias.
14. Toque em Escolher na linha da Marcenaria Bertoldi. O botão vira "Escolhendo...", a folha fecha e a tela recarrega. A linha da Bertoldi passa a ter fundo verde e o título "Marcenaria Bertoldi · escolhida", a de Móveis Cardeal perde o botão de escolher, e o item na lista da tela passa a mostrar "Material · Marcenaria · Marcenaria Bertoldi · 2 propostas".

O cartão e as métricas

O cartão do topo repete o nome do projeto, e embaixo o tipo e a situação, no formato "Reforma · Ativo". Se o projeto for uma viagem com destino preenchido, o destino entra na mesma linha. A descrição, quando existe, vem em seguida, e as datas fecham o cartão.

Logo abaixo vêm três métricas, sempre nesta ordem.

Itens, campo a campo

A seção Itens agrupa o que foi orçado. Cada linha mostra a descrição, uma linha de apoio com natureza, verba, etapa, fornecedor e a contagem de propostas, o valor orçado, e à direita o realizado do item. Tocar na linha abre a folha Item do orçamento.

O comparativo de propostas

A seção Propostas fica dentro da folha do item e só existe depois que o item foi criado. Cada linha traz o nome do fornecedor, ou "Sem fornecedor" quando ele foi apagado do núcleo, o prazo em dias ou "sem prazo informado", a observação quando houver, e o valor. A proposta escolhida ganha fundo verde, o sufixo "· escolhida" no título e perde o botão Escolher.

A ordem é da mais barata para a mais cara, porque o comparativo existe para responder quanto custa, e a resposta mais útil vem primeiro.

A folha Nova proposta abre com uma linha dizendo para qual item ela é, no formato "Para: Armários planejados". Estes são os campos.

Fornecedores e participantes

No fim da tela há três atalhos: Participantes, Fornecedores e Voltar para projetos.

Fornecedores é do núcleo inteiro, não do projeto, e a linha mostra quantos estão cadastrados. A folha lista cada um com o nome e a especialidade, ou "Sem especialidade" quando o campo está vazio, e traz embaixo um formulário curto com Novo fornecedor, Especialidade e Contato, fechado pelo botão Adicionar fornecedor. Com a Marcenaria Bertoldi, a Elétrica Nova Luz, a Hidro Prado e a Móveis Cardeal cadastradas, a linha diz "4 cadastrados". Enquanto não houver nenhum, a folha diz "Nenhum fornecedor cadastrado."

Participantes guarda quem divide o custo do projeto e em que proporção. A própria folha avisa que isso serve para saber quanto cabe a cada um e não altera lançamento nenhum. Cada linha traz o nome e a cota com duas casas, ou "sem cota" quando você deixou o percentual em branco, e embaixo ficam os campos Novo participante e Cota em %, com o botão Adicionar. Com a Marina Andrade e o Rafael Andrade com 50% cada, a linha da tela mostra os dois nomes lado a lado. Sem ninguém cadastrado, a folha diz "Ninguém cadastrado." e a linha da tela mostra "Quem divide o custo deste projeto".

Gasto em moeda estrangeira

Quando algum lançamento do projeto foi feito em outra moeda que não o real, a tela ganha a seção Gasto em moeda estrangeira, entre os Itens e os atalhos do fim. Cada linha mostra a descrição do lançamento, a data, o valor na moeda de origem com duas casas, a taxa de câmbio com quatro casas, e o valor em reais à direita. Na Viagem a Portugal, uma compra paga em euro entra aí.

O rodapé da seção diz o que importa: o valor convertido em reais é o que entra no orçado, no realizado e em todo relatório consolidado. A moeda de origem e a taxa ficam guardadas para conferência.

Regras que a tela aplica

• O realizado nunca é digitado. Ele sai da soma dos lançamentos ligados ao projeto, agrupada por item, e por isso o orçamento e o extrato nunca divergem.
• Só entram no realizado os lançamentos de despesa com situação paga ou conciliada.
• Lançamento do projeto que não aponta para item nenhum entra no total e em item nenhum, e a tela diz isso num aviso amarelo: "R$ 870,00 em lançamentos deste projeto não estão apontados para nenhum item. Entram no realizado total, mas não aparecem em item nenhum." Rateio parcial, em que metade da nota vai para itens e o resto fica solto no projeto, cai no mesmo aviso.
• Quando o lançamento tem rateio por item, é o rateio que manda, e o item apontado direto é ignorado. É assim que a tela evita contar a mesma despesa duas vezes.
• Receita vinculada ao projeto não entra no realizado, que conta gasto, mas também não some: a tela mostra uma linha com o total das entradas e o custo líquido. Venda de material que sobrou e devolução de fornecedor caem exatamente aí. Um vínculo que a tela ignorasse em silêncio seria pior que um vínculo proibido.
• Item de versão arquivada ou de rascunho do orçamento não aparece nesta tela. Somar duas versões do mesmo orçamento faria o projeto parecer custar o dobro. Ele continua visível dentro da folha do orçamento dele. Item solto, sem orçamento nenhum, conta sempre.
• A reforma agrupa os itens por ambiente. A viagem e o projeto geral agrupam por natureza do gasto. É o mesmo modelo, com o agrupamento escolhido pelo tipo do projeto.
• Item sem ambiente preenchido cai no grupo "Sem ambiente" em vez de sumir. Nenhum item fica invisível.
• O cabeçalho de cada grupo mostra o realizado do grupo contra o orçado dele, no formato "R$ 15.820,00 de R$ 40.200,00". Os grupos vêm em ordem alfabética.
• Quando o realizado de um item passa o valor orçado, o número fica vermelho e o texto de baixo vira "passou de R$ 1.800,00". Item com valor orçado zerado mostra "sem referência".
• Escolher uma proposta é uma operação só: ela marca a proposta escolhida, desmarca as concorrentes do mesmo item, e grava no item o valor contratado e o nome do fornecedor. Por isso o fornecedor aparece na linha do item sem você digitar nada, e por isso nunca existem duas propostas marcadas para o mesmo item.
• Uma verba pertence a um orçamento só. Trocar o orçamento no alto da folha do item refaz a lista de verbas de baixo, para não sobrar escolhida uma verba de outra versão.
• O texto de ajuda quando não há item muda com o tipo do projeto: na reforma cada item é uma linha do orçamento, na viagem é uma frente de gasto, e no projeto geral fala em entrada, documentação, seguro e acessórios. Um projeto de compra de carro não abre falando em passagem aérea.

Quando dá errado

• "Projeto não informado", com "Abra pelo nome na lista de projetos." e o botão Ver projetos. É o endereço aberto sem o código do projeto.
• "Projeto não encontrado", com "Ele pode ter sido apagado, ou ser de outro núcleo." e o botão Ver projetos.
• "Escreva a descrição do item." Você tocou em Adicionar item ou Salvar item com a Descrição vazia.
• "Informe o valor da proposta." O campo Valor ficou vazio ou zerado.
• "Cadastre um fornecedor antes de lançar proposta." Aparece como alerta do navegador, e a folha de nova proposta nem chega a abrir. Cadastre pelo atalho Fornecedores, no fim da tela.
• "Tem certeza? Toque de novo" é o que o botão Remover item passa a dizer no primeiro toque. Ele só apaga no segundo. Sair da folha desfaz a pergunta.
• "As cotas somam 90,00%, e não 100%." A folha de Participantes soma as cotas e avisa quando o total não fecha em 100. Se a Marina ficar com 60% e o Rafael com 30%, é essa faixa amarela que aparece.
• "Nenhum item orçado." A seção Itens ainda está vazia, e o texto que vem depois depende do tipo: na Reforma da cozinha ele continua com "Numa reforma, cada item é uma linha do orçamento: bancada, marcenaria, elétrica."
• "Nenhuma proposta. Com duas ou mais, dá para comparar preço e prazo lado a lado antes de fechar." O item ainda não recebeu proposta nenhuma.
• No formulário de fornecedor, salvar com o nome vazio não faz nada e não mostra mensagem. Preencha o nome.

Como chegar

Toque em Projetos, na barra de baixo, e abra a Reforma da cozinha. O endereço vira #/projeto?id=..., com o número do projeto no fim. É esse endereço que diz qual projeto está aberto, e não a tela anterior: recarregar a página, voltar pelo botão do navegador ou mandar o link para o Rafael abre exatamente o mesmo projeto.

A seção Orçamentos fica abaixo das três métricas do topo, depois do aviso amarelo de gasto sem item, quando ele aparece, e antes da seção Itens. Ela vem antes de propósito, porque é ela que emoldura o resto da tela.

Passo a passo

A marcenaria da Reforma da cozinha veio mais cara do que o previsto, e a família decidiu revisar o orçamento inteiro em vez de remendar um item. Fica assim:

1. Abra a Reforma da cozinha. A seção Orçamentos mostra uma linha só: "Orçamento inicial", v1, Vigente, R$ 38.500,00.
2. Toque no botão de mais do cabeçalho da seção, chamado Novo orçamento. A folha sobe com o título "Novo orçamento".
3. Escreva "Revisão da marcenaria" no campo Título. Como o projeto já tem um orçamento, o campo vem vazio, com o exemplo "Orçamento inicial, revisão da fundação..." no lugar.
4. O campo Versão já vem preenchido com 2, que é a maior versão do projeto mais um. Deixe como está.
5. Deixe Data e Observação em branco. Os dois são opcionais.
6. Toque em "Criar orçamento". O botão vira "Salvando..." e a folha fecha sozinha.
7. A seção volta com duas linhas. A nova nasceu como Rascunho: ela é uma proposta de revisão até alguém dizer que passou a valer.
8. Monte as verbas e os itens dela, como a folha do orçamento mostra logo adiante, até chegar em R$ 42.000,00.
9. Abra a linha "Revisão da marcenaria" e toque em "Tornar esta a versão vigente". O botão vira "Trocando..." e a folha fecha quando a troca termina.
10. A seção fica como no print: "Orçamento inicial" passou sozinho para Arquivado, e a "Revisão da marcenaria" agora mostra "v2 · Vigente · 5 verbas", R$ 42.000,00 e "realizado R$ 18.640,00".

Arquivar a versão antiga e marcar a nova acontecem na mesma operação. Se fossem duas, uma falha no meio deixaria o projeto sem nenhuma versão valendo, e a ordem inversa esbarraria na regra de uma vigente por projeto.

Campo a campo

Cada linha da seção junta sete informações. Título, versão, situação, valor e apoio aparecem sempre. A data e a contagem de verbas somem quando estão vazias.

Regras que a tela aplica

• Um projeto guarda quantas versões você quiser, e só uma fica vigente. Só a vigente conta no orçado do projeto. Sem essa regra, as duas versões da Reforma da cozinha somariam, e o projeto pareceria custar R$ 80.500,00.
• Por isso, os itens de uma versão arquivada ou de rascunho ficam fora da seção Itens da tela do projeto. Eles são histórico. Continuam visíveis dentro da folha do orçamento deles, e voltam a aparecer se aquela versão voltar a ser a vigente.
• O primeiro orçamento de um projeto já nasce vigente. Nascer rascunho deixaria o projeto sem nenhuma versão valendo, e aí os itens criados dentro dele não contariam no orçado sem ninguém explicar por quê. Do segundo em diante, o orçamento nasce rascunho.
• Item solto, sem orçamento nenhum, conta sempre. Um projeto sem cerimônia continua funcionando só com a lista de itens, sem montar orçamento nenhum.
• O valor de cada linha soma os itens da versão mais o previsto das verbas ainda vazias, e nunca as duas coisas para a mesma verba: isso contaria a verba duas vezes.
• A métrica Orçado, no topo da tela, é o orçamento total que você digitou na folha do projeto, R$ 42.000,00 na Reforma da cozinha. Só quando esse campo está vazio o Orçado passa a ser a soma dos itens que contam, ou seja, os da versão vigente mais os soltos.
• O realizado nunca é digitado. Ele sai da soma dos lançamentos ligados ao projeto, agrupada por item. Por isso o orçamento e o extrato nunca divergem: não existe caminho para o projeto contar uma despesa que o caixa não viu.
• Só lançamento de despesa com situação paga ou conciliada entra no realizado. Receita vinculada ao projeto, como a devolução de um fornecedor, aparece numa linha à parte, que diz quanto fica o custo líquido, e não abate o realizado.
• Quando existe gasto do projeto que não aponta para item nenhum, um aviso amarelo aparece acima da seção dizendo quanto é e lembrando que ele entra no realizado total, mas não aparece em item nenhum.
• Sem orçamento nenhum montado, a seção mostra: "Nenhum orçamento montado. Ele guarda as verbas do projeto, como fundação e estrutura, e os itens que entram em cada uma. Sem ele os itens continuam valendo, soltos."

Quando dá errado

• "Escreva um título para o orçamento." O campo Título ficou vazio. Escreva o nome da versão, como "Revisão da marcenaria", e salve de novo.
• "A versão precisa ser um número maior que zero." O campo Versão ficou vazio, com texto ou com zero. Ele aceita só número inteiro, e corta a parte decimal.
• "Projeto não informado", com o texto "Abra pelo nome na lista de projetos". Você chegou ao endereço sem o número do projeto. Toque em "Ver projetos" e entre pelo nome.
• "Projeto não encontrado", com o texto "Ele pode ter sido apagado, ou ser de outro núcleo". O link é antigo ou veio de fora da Família Andrade.
• "Sem permissao de escrita neste nucleo" ao tentar trocar a versão vigente. Sua conta entra nesse núcleo como leitora. Peça à Marina, que é a dona, para promover você a editora.

Como chegar

Na seção Orçamentos, toque na linha "Revisão da marcenaria". A folha sobe por cima da tela com o título "Orçamento". Para fechar, toque no X do cabeçalho ou na área escura ao lado.

O botão de mais da seção abre a mesma folha em modo "Novo orçamento". Nesse modo ela traz só o formulário: a parte de "Verbas e itens" aparece depois que o orçamento existe, porque verba precisa de um orçamento onde morar.

Passo a passo

Montar a "Revisão da marcenaria" do zero, das verbas até os itens:

1. Abra a linha "Revisão da marcenaria" e toque em "Nova verba", no cabeçalho de "Verbas e itens".
2. Crie Demolição com valor previsto 3000 e ordem 1. Repita para Hidráulica com 4500 e ordem 2, Elétrica com 5200 e ordem 3, Marcenaria com 19800 e ordem 4, e Acabamento com 9500 e ordem 5.
3. Nesse ponto, cada verba aparece com "0 itens · previsto R$ 3.000,00" à esquerda e R$ 0,00 à direita. O zero é o orçado, que é a soma dos itens, e ainda não entrou item nenhum. Na tela do projeto, a linha do orçamento já mostra R$ 42.000,00: com as cinco verbas vazias, o previsto delas é o que vale.
4. Toque em "Novo item". O campo Orçamento já vem com "Revisão da marcenaria · v2", porque foi de dentro dela que você abriu.
5. Escolha Marcenaria no campo Verba, escreva "Armários planejados" na Descrição, "Cozinha" no Ambiente, Material na Natureza e 16400 no Valor orçado. Toque em "Adicionar item".
6. As duas folhas fecham juntas e a tela remonta. Abra o orçamento de novo e repita para os outros sete itens, cada um na sua verba.
7. Com os oito dentro, a Marcenaria mostra "2 itens · previsto R$ 19.800,00" à esquerda e R$ 19.800,00 à direita. As duas batem, então a verba foi aberta em itens sem desvio.
8. Conforme a obra anda e os lançamentos apontam para os itens, a coluna de apoio da direita se enche sozinha: R$ 3.140,00 na Demolição, R$ 5.800,00 na Marcenaria e R$ 0,00 no Acabamento, que ainda não começou.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• Verba sem item e sem previsto continua aparecendo na folha: ela é o esqueleto do orçamento que está sendo montado. O grupo "Sem verba", esse sim, some quando está vazio, senão toda folha teria um cabeçalho à toa.
• O grupo "Sem verba" não abre nada quando você toca nele, porque não é uma verba. Ele mostra "itens deste orçamento fora de verba" no apoio.
• Quando a soma dos itens de uma verba passa do previsto dela, o valor da direita fica vermelho. É o desvio da verba, e é para isso que a folha mostra os dois lados.
• Quando o realizado de um item passa do orçado dele, o valor orçado do item fica vermelho na folha.
• Salvar uma verba ou um item pela folha do orçamento fecha as duas folhas. A tela remonta atrás delas, e a folha do orçamento continuaria mostrando o estado velho.
• "Tornar esta a versão vigente" aparece só em rascunho e em arquivado. "Arquivar" aparece só na vigente. Trocar de vigente é uma operação só, então o projeto nunca fica um instante com duas versões vigentes nem sem nenhuma.
• Arquivar a vigente deixa o projeto sem versão valendo. O botão avisa antes: ele vira "O projeto fica sem versão vigente. Toque de novo" e só executa no segundo toque. Feito isso, os oito itens somem da seção Itens da tela do projeto e continuam guardados aqui dentro.
• "Remover orçamento" também pede dois toques. Na "Revisão da marcenaria" o botão vira "8 itens voltam a ficar soltos. Toque de novo". Em orçamento sem item, ele vira "Tem certeza? Toque de novo".
• Apagar um orçamento não apaga item nenhum. Os itens perdem o vínculo com ele e com a verba, voltam a ficar soltos e voltam a contar no orçado do projeto, com o realizado deles intacto. As verbas, essas sim, vão junto.
• O item aberto de dentro da folha do orçamento mostra a seção Propostas vazia, com o texto "Nenhuma proposta. Com duas ou mais, dá para comparar preço e prazo lado a lado antes de fechar.", mesmo quando o item já tem proposta lançada. Para comparar Marcenaria Bertoldi e Móveis Cardeal nos "Armários planejados", abra o item pela seção Itens da tela do projeto.

Quando dá errado

• "Escreva um título para o orçamento." Você apagou o título antes de salvar.
• "A versão precisa ser um número maior que zero." O campo Versão ficou vazio ou com zero.
• "Ja existe um registro igual." Você tentou pôr uma segunda verba com o nome Marcenaria dentro da mesma versão. Nome de verba não repete dentro de um orçamento.
• "Voce nao tem permissao para isso." Sua conta entra nesse núcleo como leitora e não pode gravar.
• Toquei uma vez em "Arquivar" ou em "Remover orçamento" e me arrependi: feche a folha sem tocar de novo. O botão volta ao texto normal na próxima vez que a folha abrir.

Como chegar

Dentro da folha do orçamento, toque em "Nova verba" para criar, ou toque no cabeçalho de uma verba, a linha do nome com o previsto, para editar. A folha da verba sobe por cima da folha do orçamento. Ao criar ela se chama "Nova verba" e o botão de salvar diz "Adicionar verba". Ao editar ela se chama "Verba" e o botão diz "Salvar verba".

Passo a passo

Criar a verba Marcenaria da "Revisão da marcenaria" e, depois, entender o que acontece se você apagá-la:

1. Abra a "Revisão da marcenaria" e toque em "Nova verba". O cursor já cai no campo Nome.
2. Escreva Marcenaria. O exemplo do campo, "Fundação, estrutura, acabamento...", mostra o tipo de nome que ele espera.
3. Em "Valor previsto (opcional)", escreva 19800. O campo aceita 19800, 19800,00 ou 19.800,00: com vírgula, o ponto é milhar; sem vírgula, o ponto é decimal.
4. Em Ordem, escreva 4. Com Demolição em 1, Hidráulica em 2, Elétrica em 3 e Acabamento em 5, a folha fica na sequência da obra.
5. Toque em "Adicionar verba". As duas folhas fecham e a tela remonta com a Marcenaria no lugar certo.
6. Enquanto ela não tiver item nenhum, a linha mostra "0 itens · previsto R$ 19.800,00" e R$ 0,00 à direita, e são os R$ 19.800,00 que entram no valor do orçamento na tela do projeto.
7. Depois que "Armários planejados" e "Bancada de quartzo" entram, o previsto continua na tela, mas quem passa a valer no total do orçamento é a soma dos dois, R$ 19.800,00.
8. Se você apagar a verba, toque em "Remover verba" e leia o botão: ele vira "Os itens ficam sem verba. Toque de novo". No segundo toque, a Marcenaria some e os dois itens continuam no orçamento, agora no grupo "Sem verba".

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• O valor previsto é opcional de propósito. Ele serve enquanto a verba não foi aberta em itens, que é como o orçamento de obra começa: demolição, tanto; marcenaria, tanto. Quando os itens entram, é a soma deles que vale, e a folha do orçamento mostra as duas para você ver o desvio.
• No total do orçamento, cada verba entra uma vez só: pelo previsto enquanto está vazia, e pela soma dos itens assim que o primeiro item entra. Contar as duas coisas somaria a mesma verba duas vezes.
• A verba pertence a um orçamento só. A Marcenaria da "Revisão da marcenaria" não aparece como opção para item do "Orçamento inicial".
• Apagar a verba nunca apaga item. Os itens têm lançamento apontado para eles, e sumir com um item levaria junto o realizado da obra. Eles ficam no mesmo orçamento, sem verba.
• Salvar ou apagar pela folha da verba fecha também a folha do orçamento, porque a tela remonta atrás das duas.
• O botão de remover pede dois toques. O primeiro só troca o texto, sem gravar nada.

Quando dá errado

• "Escreva o nome da verba." O campo Nome ficou vazio.
• "Ja existe um registro igual." Já existe uma verba com esse nome nessa versão do orçamento. Use outro nome, ou edite a que já está lá.
• "Voce nao tem permissao para isso." Sua conta é de leitura neste núcleo.
• O app recusa valor previsto negativo na hora de gravar. Deixe o campo vazio quando não souber o valor, em vez de escrever um número de mentira.

Como chegar

Toque num item pela seção Itens da tela do projeto, ou pela lista recuada dentro da folha do orçamento. A folha sobe com o título "Item do orçamento". Para criar, use o botão de mais da seção Itens ou o botão "Novo item" da folha do orçamento: nesse caminho a folha se chama "Novo item", o botão de salvar diz "Adicionar item" e o cartão "Realizado neste item" ainda não aparece.

Passo a passo

A "Bancada de quartzo" nasceu solta, antes de o orçamento existir. Para trazê-la para a verba Marcenaria:

1. Na tela da Reforma da cozinha, seção Itens, toque em "Bancada de quartzo".
2. O campo Orçamento mostra "Solto, fora de orçamento" e o campo Verba está travado em "Sem verba". Sem orçamento escolhido, não há verba possível.
3. Escolha "Revisão da marcenaria · v2" no campo Orçamento. O campo Verba destrava na hora e passa a listar Demolição, Hidráulica, Elétrica, Marcenaria e Acabamento, que são as verbas daquela versão.
4. Escolha Marcenaria.
5. Confira o resto: Ambiente Cozinha, Natureza Material, Quantidade 1 e Valor orçado 3400.
6. Toque em "Salvar item". A folha fecha e a tela remonta.
7. A verba Marcenaria passa a mostrar "2 itens" e R$ 19.800,00, e o orçamento chega aos R$ 42.000,00 do projeto.

Para tirar o item do orçamento de novo, escolha "Solto, fora de orçamento". O app limpa a verba junto, porque um item fora de orçamento não pode ficar preso a uma verba.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• Os campos Orçamento e Verba só aparecem quando o projeto já tem ao menos um orçamento. Num projeto sem orçamento nenhum, a folha do item é a de sempre, e o item vale solto.
• Trocar o Orçamento refaz a lista de Verba e limpa a escolha anterior. A verba pertence a um orçamento só, e uma verba de outra versão seria recusada na hora de gravar.
• O campo Verba fica desabilitado enquanto o Orçamento é "Solto, fora de orçamento".
• O botão de mais da seção Itens já abre o item novo com a versão vigente escolhida no campo Orçamento. O botão "Novo item" de dentro da folha do orçamento já abre com aquela versão, mesmo quando ela é rascunho.
• O realizado do item não tem campo para digitar. Ele sai dos lançamentos ligados ao projeto que apontam para esse item, e é por isso que o orçamento nunca discorda do extrato.
• O que a tela acompanha é quanto já saiu contra quanto você planejou gastar. Um item com valor orçado zerado aparece como "sem referência" na lista, e nunca é marcado como estouro.
• "Remover item" pede dois toques: o botão vira "Tem certeza? Toque de novo".
• Aberto de dentro da folha do orçamento, o item mostra a seção Propostas vazia. Abra pela seção Itens da tela do projeto quando quiser comparar fornecedores.

Quando dá errado

• "Escreva a descrição do item." O campo Descrição ficou vazio.
• "Voce nao tem permissao para isso." Sua conta é de leitura neste núcleo.
• O item sumiu da seção Itens depois que você o colocou num orçamento: aquela versão não é a vigente. Ele continua na folha do orçamento dela, e volta à tela do projeto quando a versão passar a vigorar.
• Escolhi a verba errada e já salvei: abra o item de novo e troque. Trocar de verba não mexe em lançamento nenhum, só na prestação de contas do orçamento.

Como chegar

Toque em Mais, na barra de baixo, e depois em Reembolsos, o item que traz o apoio "Pedidos ao convênio, anexos e prazo". O endereço direto é #/reembolsos. Enquanto você estiver aqui, Mais continua aceso na barra. O botão de mais, no canto do cabeçalho, abre um pedido novo.

O pedido é um registro próprio, ligado à despesa médica, e não um campo dela. São dois fatos diferentes: a consulta que você pagou e o dinheiro que o convênio devolve, em datas e valores diferentes. Somar os dois no mesmo lançamento contaria a mesma quantia duas vezes.

Enquanto não houver pedido nenhum, a tela mostra "Nenhum pedido de reembolso" com o convite "Consulta, exame, terapia. Registre o que o convênio deve devolver e acompanhe até o crédito cair, sem depender da memória." e o botão Criar primeiro pedido.

Passo a passo

O exemplo é a consulta da Helena Andrade, paga em 18/08/2026, com pedido à Unimed e crédito parcial em 26/08/2026.

1. Toque no botão de mais do cabeçalho. Na primeira vez o app avisa "Cadastre pelo menos um convênio e um beneficiário antes de criar um pedido." e abre a folha Convênios e beneficiários.
2. Em Novo convênio escreva Unimed, deixe Prazo em dias com 30 e toque em Adicionar convênio. A folha fecha e a tela recarrega.
3. Abra a folha de novo pelo item Convênios e beneficiários, no fim da tela. Em Novo beneficiário escreva Helena Andrade, escolha o parentesco Filho e toque em Adicionar beneficiário.
4. Toque no botão de mais outra vez. A folha Novo pedido abre com o cursor já no campo Prestador. Beneficiário e Convênio já vêm em Helena Andrade e Unimed, porque cada lista começa no primeiro nome em ordem alfabética e cada uma tem só esse.
5. Escreva Consulta pediatra Helena em Prestador, deixe Tipo de atendimento em Consulta e ponha 18/08/2026 em Data do atendimento.
6. Em Valor pago escreva 480,00 e repita 480,00 em Valor solicitado, porque a Unimed vai receber o pedido pela consulta inteira.
7. Em Despesa correspondente escolha "18/08/2026 · Consulta pediatra Helena · R$ 480,00", que é o lançamento de saída da Itaú Corrente. Deixe Data de envio e Protocolo em branco.
8. Toque em Criar pedido. Sem data de envio, o pedido nasce em A solicitar e aparece na seção com esse nome. A métrica A receber passa a mostrar R$ 480,00.
9. Depois de mandar os papéis à Unimed, abra o pedido e toque em Marcar como enviado. Ele pula para Enviado e, como a data de envio estava vazia, recebe a data de hoje.
10. Ainda no pedido, escolha Nota fiscal em Tipo do anexo e toque em Enviar arquivo. A mensagem "Enviando..." vira "Anexo enviado." e o arquivo aparece na lista com os botões Abrir e Remover. No computador você também arrasta a nota para a área de anexos.
11. Quando a Unimed credita, abra o pedido e toque em Registrar crédito. A folha abre com Valor creditado preenchido com 480,00, que é o solicitado, e Data do crédito com a data de hoje.
12. Troque o valor para 320,00. Na hora aparece o campo Motivo da glosa, com o aviso "Sobram R$ 160,00 sem reembolso. Diga por quê.". Escreva Coparticipação.
13. Ponha 26/08/2026 em Data do crédito, escolha Itaú Corrente em Conta que recebeu e deixe Categoria em Sem categoria, já que nenhuma categoria de receita do núcleo, entre Salário, Freelance, Aluguel recebido e Rendimento, descreve devolução de convênio.
14. Toque em Registrar crédito. O app cria a entrada de R$ 320,00 na Itaú Corrente com a descrição "Reembolso Unimed", amarra esse lançamento ao pedido e muda o status para Pago parcial. As duas folhas fecham e a tela recarrega: A receber cai de R$ 480,00 para R$ 160,00, e o pedido passa a aparecer na seção Pago parcial mostrando R$ 160,00.
15. Para ver o efeito no imposto de renda, toque em Relatório de saúde, no fim da tela.

Campo a campo

A folha do crédito

Regras que a tela aplica

• A despesa médica continua sendo lançamento normal de saída. O vínculo só liga os dois para o relatório de IR, e a tela escreve isso embaixo do campo.
• Quem tem data de envio já tirou o pedido das próprias mãos: preencher Data de envio faz o pedido nascer em Enviado, e deixar em branco faz nascer em A solicitar.
• As seções seguem a ordem do fluxo, e não a ordem alfabética: A solicitar, Enviado, Em análise, Pago parcial, Pago e Glosado. Seção sem pedido não aparece, e pedido cancelado não ganha seção nenhuma.
• Cada linha mostra o prestador, e embaixo o beneficiário, o convênio e a data do atendimento: "Consulta pediatra Helena", com "Helena Andrade · Unimed · 18/08/2026" logo abaixo. À direita fica o que ainda falta receber, e o valor solicitado quando não falta nada, com o status escrito embaixo do valor.
• A métrica A receber soma o que falta em todos os pedidos ainda abertos, que são os de status A solicitar, Enviado, Em análise e Pago parcial. A métrica Atrasados conta os que passaram do prazo do convênio, e o número fica vermelho quando é maior que zero.
• Pedido enviado que passa do prazo do convênio ganha uma segunda aparição, no topo, na seção Passou do prazo, e continua na seção do próprio status. A seção abre com o aviso vermelho "Um pedido passou do prazo do convênio sem crédito. Vale cobrar o protocolo.", que vira "3 pedidos passaram do prazo do convênio sem crédito." quando é mais de um. Ali a linha ganha fundo avermelhado e, em negrito, quantos dias o pedido está em aberto ao lado do prazo do convênio, no formato "38 dias em aberto, prazo de 30".
• O crédito não é gravado em duas etapas. O lançamento de entrada nasce e o pedido passa a apontar para ele numa operação só, porque uma queda de rede no meio deixaria receita solta sem pedido, ou pedido pago sem dinheiro entrando.
• Registrar crédito duas vezes corrige o lançamento que já existe em vez de criar um segundo, para o mesmo reembolso não virar receita contada duas vezes.
• Crédito de zero é glosa integral: o status vira Glosado e nenhum lançamento de entrada fica de pé. Se um crédito anterior já tinha criado um, ele é apagado, para não deixar entrada de R$ 0,00 sujando o extrato.
• O motivo aparece assim que sobra glosa, e não só quando o pedido inteiro é negado. Uma devolução parcial também precisa de explicação.
• Anexo de saúde é o dado mais sensível do sistema. O arquivo fica em área privada, sob o seu núcleo, e ao tocar em Abrir o endereço vale por 5 minutos. O acesso é registrado antes de o endereço existir: se o registro falhar, o endereço não chega a ser criado.
• O Tipo do anexo classifica o arquivo entre Nota fiscal, Recibo, Protocolo de envio, Pedido médico, Comprovante do crédito e Outro, e a escolha aparece embaixo do nome do arquivo na lista. Enquanto não há anexo, a área diz "Nenhum anexo ainda."; enquanto não há evento, a linha do tempo diz "Sem histórico.".
• Abrir um pedido já criado reabre o mesmo formulário, com os campos preenchidos e o botão escrito Salvar alterações em vez de Criar pedido. Depois dele vêm Situação, Anexos e Linha do tempo, três blocos que só existem em pedido já gravado.
• Cada botão de avanço aparece só no status em que serve: Marcar como enviado em quem está em A solicitar, Marcar em análise em quem já está em Enviado. Registrar crédito e Cancelar pedido acompanham qualquer pedido ainda aberto.
• Cancelar pedido confirma no próprio botão. O primeiro toque troca o texto para "Tem certeza? Toque de novo", e só o segundo cancela.
• Pedido em Pago, Glosado ou Cancelado não mostra mais os botões Registrar crédito e Cancelar pedido.
• A linha do tempo grava sozinha cada mudança de status e cada mudança de valor reembolsado, com a data, quem fez e quanto valia naquele momento. Ela aparece do mais recente para o mais antigo.
• A folha Convênios e beneficiários lista o que já existe antes dos dois formulários: cada convênio com "Prazo de 30 dias" embaixo, cada beneficiário com o parentesco, e "(inativo)" no fim do nome de quem foi desativado. O prazo vai de 1 a 365 dias e volta a 30 se ficar vazio.
• Quando a IA lê uma nota de saúde, o pedido abre preenchido com o aviso "Preenchido com o que a IA leu da nota. Confira antes de salvar.". O que a IA leu entra como valor inicial e não como verdade: você confirma na tela, como em toda entrada por IA no Big Controle.

Quando dá errado

• "Escreva quem atendeu." O campo Prestador ficou vazio. Escreva a clínica, o hospital ou o laboratório.
• "Informe o valor pago." e "Informe o valor solicitado." O campo está vazio ou tem texto que não vira número. Escreva no formato 480,00.
• "O valor solicitado não pode passar do que foi pago." Você pediu ao convênio mais do que saiu do bolso. Corrija um dos dois valores.
• "Cadastre pelo menos um convênio e um beneficiário antes de criar um pedido." O aviso aparece antes da folha do pedido, e a folha de cadastros abre em seguida.
• "Cadastre uma conta antes de registrar o crédito." Não há conta ativa onde o dinheiro possa cair. Crie a conta em Contas.
• "Informe o motivo da glosa de", seguido do valor que sobrou. Você deixou o campo Motivo da glosa em branco com glosa maior que zero. A tela mostra o campo, e a recusa vem no momento de registrar.
• "O valor creditado nao pode passar do solicitado" Você escreveu um crédito maior que o valor solicitado. Se o convênio pagou a mais, corrija antes o valor solicitado no pedido.
• "Solte um arquivo por vez. Peguei o primeiro." Você arrastou vários arquivos para a área de anexos. Só o primeiro subiu.
• "nota-consulta-helena.docx não é um tipo que esta tela lê." A área de anexos aceita imagem e PDF. Salve o documento em um desses formatos.
• "Voce nao tem permissao para isso." Seu papel no núcleo é leitor, e leitor só lê. Confira em Mais, no cartão do topo, que mostra "Papel no núcleo" embaixo do seu e-mail. Quem escreve é dono ou membro.
• "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo." O app não alcançou o servidor. Nada foi gravado, então repita o toque depois de voltar a conexão.

Como chegar

Vá até o fim da tela de Reembolsos e toque em Relatório de saúde. Ele também aparece em Mais, com o apoio "Consolidado anual por beneficiário, para o IR". O endereço direto é #/saude, e a barra de baixo mantém Mais aceso.

A conta que interessa ao imposto de renda é o que saiu do bolso e não voltou: total pago menos total reembolsado, por beneficiário. Quem deduz o valor cheio de uma consulta que o convênio devolveu depois está declarando despesa que não teve.

Passo a passo

1. Abra a tela. Ela carrega os anos que já têm pedido registrado e escolhe sozinha o mais recente, que aqui é 2026.
2. Leia as duas métricas do topo: Pago no ano com R$ 480,00 e Reembolsado com R$ 320,00, este em verde.
3. Confira o cartão do meio: "Base dedutível em 2026", R$ 160,00, com a explicação "Pago menos reembolsado" logo abaixo. É esse número que vai para a declaração.
4. Desça até a seção Helena Andrade. O cabeçalho dela repete "R$ 160,00 dedutível", e dentro há uma linha por prestador: Consulta pediatra Helena, com "Pago R$ 480,00 · reembolsado R$ 320,00" embaixo e R$ 160,00 à direita.
5. O rodapé da seção fecha com "Pago no ano: R$ 480,00", que é o total gasto com a Helena antes de descontar o que a Unimed devolveu.
6. Para olhar outro ano, troque o Ano-calendário. A tela redesenha na hora, sem recarregar nada.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• O ano vem da data do atendimento, e não da data do crédito. Uma consulta de dezembro paga em dezembro e reembolsada em janeiro conta inteira no ano da consulta.
• Dentro de cada beneficiário, o prestador de maior valor pago fica em cima. Os beneficiários saem em ordem alfabética.
• Limite conhecido, e escrito na própria tela: o relatório considera apenas despesas com pedido de reembolso registrado. Consulta paga e nunca pedida ao convênio não entra nesta soma.
• Pedido cancelado fica fora do relatório inteiro.
• Cada pessoa do núcleo vê no relatório apenas o que ela já pode ver no resto do app.
• A tela não tem filtro além do ano. Ela mostra o que existe, e a conferência número a número é sua.

Quando dá errado

• "Nada para declarar ainda" Nenhum pedido de reembolso foi registrado. A tela explica que "O relatório soma os pedidos de reembolso registrados. Assim que houver o primeiro, o consolidado anual aparece aqui." e oferece o botão Ir para reembolsos.
• O total ficou menor do que você esperava. Procure a despesa médica que não tem pedido registrado. Só o que passou por Reembolsos entra na soma.
• Um valor parece contado a mais. Confira o campo Valor pago do pedido, e não o valor do lançamento: é ele que o relatório soma em Pago no ano.
• A tela abriu com um aviso vermelho e o botão Tentar de novo. A leitura falhou no caminho. Toque no botão, que ele repete a busca sem sair da tela.

Como chegar

Abra Mais e escolha Investimentos, o item que aparece com o apoio "Saldo, posição mensal e rendimento". No computador, Investimentos fica direto na barra lateral. A rota é #/investimentos.

O botão de mais no canto do cabeçalho, com o rótulo "Nova aplicação", abre a folha de cadastro de qualquer ponto da tela.

A posição de cada mês é declarada, e não deduzida. Você informa saldo inicial, aportes, resgates e saldo final, e o rendimento sai da conta. Deduzir o rendimento a partir dos lançamentos daria número errado toda vez que houvesse aporte no meio do mês.

Há uma exceção, e ela é para a aplicação cujo rendimento não fica no saldo: um empréstimo a juros fixos, por exemplo, em que o dinheiro do mês cai na conta e o principal continua o mesmo. Aí não existe saldo desconhecido para declarar, e o app monta a posição sozinho a partir dos lançamentos de rendimento já ligados àquela aplicação. Só lançamento pago ou conciliado vira posição: previsto é projeção, e projeção não é rendimento.

Acima da lista há dois seletores em forma de pílula, conta e instituição, que recortam a tela inteira: a lista, o patrimônio, o rendimento do mês e também a tabela do ano. Escolher a conta reduz as instituições oferecidas, e uma instituição que sai da lista volta para "todas" em vez de virar um filtro invisível que deixa a tela vazia. Com uma aplicação só, os seletores não aparecem.

Passo a passo

A Família Andrade cadastrou as três aplicações quando começou a acompanhar a carteira, e já informou junho e julho de 2026 nas três. O passo a passo repete o cadastro do CDB do Banco XP e depois informa agosto de 2026, primeiro a do CDB e em seguida a do Tesouro IPCA+ 2029, que recebeu o aporte de R$ 2.000,00 registrado na tela de Lançar.

1. Em Investimentos, toque no botão de mais do cabeçalho. A folha "Nova aplicação" sobe com o cursor já no campo Nome.
2. Escreva CDB Banco XP em Nome. Enquanto o campo está vazio ele sugere "CDB Banco X, Tesouro IPCA 2029".
3. Em Tipo escolha CDB. Em Instituição escreva Banco XP.
4. Em Indexador escreva 110% do CDI. O campo é texto livre e serve para você lembrar do contrato, não entra em cálculo nenhum.
5. Em Conta ligada escolha Itaú Corrente, que é a conta de onde o dinheiro sai e para onde ele volta. A lista traz só as contas ativas, em ordem de nome, e aceita ficar em "Nenhuma".
6. Deixe Início e Vencimento em branco. Toque em Cadastrar aplicação. O botão vira "Salvando...", a folha fecha e o CDB aparece na lista com R$ 0,00 e o apoio "CDB · Banco XP · sem posição informada".
7. Toque em CDB Banco XP na lista. A folha reabre com o nome no título, o botão agora diz "Salvar alterações", e embaixo aparece a seção Posição mensal. A seção só existe depois de a aplicação estar cadastrada.
8. Toque em Informar posição do mês. Sobe a folha "Posição de Agosto de 2026". O Saldo inicial já vem preenchido com 14870,00, que é o saldo final de julho, com a linha "Veio do saldo final do mês anterior." embaixo. Aportes e Resgates vêm com 0.
9. Escreva 15.000,00 em Saldo final e deixe o resto como está. O cartão "Rendimento calculado" acompanha a digitação e mostra R$ 130,00 em verde, com a conta escrita embaixo: final menos inicial, menos aportes, mais resgates.
10. Toque em Salvar posição. As duas folhas fecham e a tela recarrega. Na lista, o CDB Banco XP mostra R$ 15.000,00 e, abaixo, "R$ 130,00 · 0,87%".
11. Falta o Tesouro IPCA+ 2029, que recebeu o aporte de R$ 2.000,00. Abra o Tesouro, toque em Informar posição do mês, e o Saldo inicial chega com 22058,00. Escreva 2.000,00 em Aportes e 24.300,00 em Saldo final: o rendimento calculado dá R$ 242,00, e não R$ 2.242,00, porque o aporte é dinheiro que você pôs ali, e não dinheiro que a aplicação rendeu.
12. Abra o Tesouro de novo: a seção Posição mensal agora lista "Agosto de 2026", com "Aportes R$ 2.000,00 · resgates R$ 0,00" de um lado e R$ 24.300,00 com "R$ 242,00 · 1,01%" do outro. Os meses vêm do mais recente para o mais antigo.
13. Com os três meses de junho, julho e agosto informados nas três aplicações, toque em Tabela e gráficos, no alternador do topo, para ver o ano inteiro por tipo, com a rosca de composição e o rendimento empilhado.

Campo a campo

A folha da aplicação, que é o cadastro:

A folha da posição do mês, que é o que alimenta todo o resto. Os exemplos são os do Tesouro IPCA+ 2029 em agosto de 2026:

Regras que a tela aplica

• O Big Controle registra e calcula. Não recomenda aplicação, não projeta retorno futuro e não classifica perfil de investidor. A frase fecha a tela, embaixo da lista.
• Posição não gera lançamento. O aporte é transferência entre contas e o rendimento é receita, e os dois entram pelo extrato como qualquer outro lançamento. Gravar também aqui contaria o mesmo dinheiro duas vezes.
• O saldo inicial vem preenchido sozinho porque o erro mais comum da entrada manual é redigitar esse número errado: o rendimento sai absurdo e ninguém percebe.
• Na aplicação de rendimento em caixa a posição é montada pelos lançamentos, e não digitada: o mês que perde o lançamento perde a posição junto. É o preço de não precisar copiar todo mês um número que o app já tem.
• O rendimento aparece antes de salvar, em verde quando é positivo e em vermelho quando é negativo. É a mesma conta que o sistema guarda, e vê-la na tela faz o erro de digitação aparecer na hora.
• Um mês tem uma posição só. Informar de novo o mesmo mês corrige a que já existe em vez de criar uma segunda, e a folha avisa antes: "Este mês já tem posição informada. Salvar substitui os valores."
• A folha de posição abre sempre no mês corrente, e não tem campo de competência. Em agosto de 2026 você informa agosto de 2026.
• A métrica Patrimônio soma a última posição conhecida de cada aplicação, e não só as posições do mês. Aplicação que você deixou de declarar continua contando com o último saldo informado.
• Enquanto faltar declarar, a tela avisa em amarelo, no formato "2 de 3 aplicações ainda sem posição neste mês. O patrimônio acima usa o último saldo informado de cada uma."
• Aplicação sem nenhuma posição mostra R$ 0,00 e "sem posição informada" no apoio. Aplicação com posição antiga, mas sem a do mês, mostra "informar mês" no lugar do rendimento.
• A lista vem com as ativas primeiro e, dentro de cada grupo, em ordem de nome. Por isso CDB Banco XP aparece antes de HGLG11 e de Tesouro IPCA+ 2029.
• Na tabela e na rosca de composição, saldo carrega de um mês para o outro. Aplicação que você declarou em agosto e não declarou em setembro continua valendo o mesmo em setembro: dinheiro aplicado não deixa de existir no mês em que ninguém o mediu. Por isso a coluna de cada mês soma exatamente as linhas que ela mostra, e o total da tabela é o mesmo Patrimônio que aparece no Início.
• Rendimento e aporte líquido não carregam. Eles são do mês: repetir o rendimento de agosto em setembro contaria o mesmo dinheiro duas vezes. Nessas duas medidas, mês sem posição fica em branco mesmo.
• O saldo carrega até o último mês que alguém mediu, e para ali. Em setembro de 2026, outubro em diante fica em branco: repetir o saldo de setembro no resto do ano seria projetar patrimônio, e a tabela mostra o que houve, não o que virá.
• Aplicação declarada no ano passado e ainda não declarada neste continua no patrimônio, com o saldo de dezembro. Ela aparece na tabela com a linha em branco e o valor na coluna Ano, que é o que a tabela tem a dizer sobre ela: existe, vale isto, e você não informou.
• Lista e tabela são o mesmo dado em duas formas, porque são duas perguntas: a lista responde quanto você tem em cada aplicação, e a tabela responde como cada uma andou no ano e quanto pesa cada tipo e cada banco.
• A tabela só é montada na primeira vez que você abre a aba. Quem fica na lista não paga por doze colunas e dois gráficos que nunca vai olhar.
• Na grade, mês em branco é mês sem posição informada, e não mês de resultado zero. São duas conversas diferentes e por isso o traço, e não o zero.
• A grade agrupa pelo tipo como ele está guardado, em letra minúscula: tesouro, cdb, fii. O nome bonito do tipo aparece na lista e na folha de cadastro.
• Na coluna Ano, saldo não soma: doze saldos de mil não são doze mil, e sim mil. A coluna Ano do saldo mostra o último mês declarado. Rendimento e aporte líquido somam. Rentabilidade compõe mês a mês, porque somar percentual de duas aplicações daria um número que não corresponde a carteira nenhuma.
• A rosca de Composição usa sempre o saldo do último mês declarado, mesmo quando a grade está mostrando rendimento ou rentabilidade. Quanto pesa cada tipo é pergunta de saldo, e respondê-la com rendimento daria uma fatia grande para quem rendeu muito sobre pouco dinheiro.
• A grade tem cabeçalho grudado no topo e total grudado embaixo. Arraste a borda do cabeçalho para mudar a largura da coluna, toque nele para ordenar, e toque na seta para recolher o grupo. Dois toques seguidos na borda devolvem a largura automática, e a largura escolhida fica guardada para a próxima visita.
• O pé da lista leva para Desempenho da carteira, que é onde a série mês a mês e a comparação com os índices moram.

Quando dá errado

• Salvar a aplicação sem nome mostra "Escreva o nome da aplicação." em vermelho dentro da folha, e nada é gravado.
• Sem nenhuma aplicação cadastrada, a tela inteira vira um convite: "Nenhuma aplicação cadastrada", com o texto "Poupança, CDB, tesouro, fundo. Cadastre a aplicação e informe o saldo uma vez por mês: o rendimento sai da conta, sem cotação automática." e o botão "Cadastrar aplicação".
• Com aplicação cadastrada e nenhuma posição, a aba de tabela mostra "Nenhuma posição declarada" e explica que a tabela sai da posição mensal de cada aplicação.
• Ano escolhido sem nada declarado mostra "Nada declarado em 2026." no lugar da grade, e a rosca mostra "Sem saldo declarado neste ano."
• Se a gravação falhar, a mensagem aparece em vermelho na folha e o botão volta a "Cadastrar aplicação" ou "Salvar alterações", para você tentar de novo sem perder o que digitou. Sem internet, a mensagem é "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo." Quem entrou no núcleo como leitor recebe "Voce nao tem permissao para isso."

Como chegar

Pelo pé da tela de Investimentos, no item Desempenho da carteira. A rota é #/desempenho. A tela de Investimentos responde quanto você tem, e esta responde como foi que chegou ali, que é outra pergunta.

Tudo aqui sai da posição mensal que você declarou em Investimentos. Nenhum número desta tela é digitado nela.

Passo a passo

A Família Andrade tem posição declarada de junho, julho e agosto de 2026 nas três aplicações, e quer comparar a carteira com o CDI e com a inflação.

1. Em Investimentos, toque em Desempenho da carteira, no pé da lista.
2. A tela abre com o período em 24 meses. As outras opções são 12 meses, 36 meses e Tudo, e a janela conta para trás a partir do mês corrente.
3. Como nenhum índice foi lançado ainda, no lugar dos botões de comparação aparece "Nenhum índice lançado ainda. Sem eles a carteira aparece sozinha, sem nada contra o que comparar."
4. Toque em Buscar índices. Sobe a folha "Buscar no Banco Central", com IPCA e CDI já marcados entre os seis índices.
5. Troque De para 06/2026 e deixe Até em 08/2026, que é o período com posição declarada. Toque em Buscar.
6. A folha mostra a Conferência antes de gravar qualquer coisa: seis meses novos, IPCA e CDI de junho, julho e agosto, cada um com o percentual em quatro casas. O botão embaixo diz Gravar 6 meses.
7. Toque em Gravar. A folha fecha e a tela recarrega, agora com os botões CDI e IPCA acesos.
8. As quatro métricas do topo mostram Patrimônio R$ 45.780,00, Aportado no período R$ 2.000,00, Rendimento no período R$ 1.180,00 e Rentabilidade acumulada 2,73%.
9. No gráfico "Carteira contra benchmark", a curva da carteira fecha agosto em 2,73% acumulados, abaixo da do CDI, que fecha em 3,34%, e acima da do IPCA, que fecha em 0,95%.
10. Role até Mês a mês. A linha de agosto de 2026 mostra aporte R$ 2.000,00, rendimento R$ 420,00, carteira 0,93%, CDI 1,12%, IPCA 0,35% e 83% na coluna % do CDI.
11. Toque no botão IPCA para apagá-lo. A curva sai do gráfico e a coluna sai da tabela na hora. Toque de novo para trazer de volta.

Campo a campo

Os dois controles do topo e as quatro métricas que eles governam:

Regras que a tela aplica

• O patrimônio de um mês carrega a última posição conhecida de cada aplicação. Sem isso, o mês em que uma aplicação não foi declarada faria o patrimônio despencar como se o dinheiro tivesse sumido.
• Ao lado do seletor de período há o de instituição. Escolhida uma, tudo na tela passa a ser dela: as métricas, os três gráficos e a tabela. A curva deixa de se chamar "Carteira" e passa a levar o nome da instituição, para o valor ao lado dela na legenda não parecer o da carteira toda.
• Sob recorte, a série começa no mês da primeira posição daquela instituição, e não no começo da janela. Quem escolhe o Itaú quer ver o Itaú desde o dia em que ele existe, e não um trecho vazio pela frente.
• Mês sem posição declarada, entre a primeira e a última, entra na série assim mesmo, com rendimento zero e o patrimônio carregado. Ele não muda o acumulado da carteira, porque fator 1 não muda produto nenhum. O que ele conserta é o do benchmark: sem ele, um recorte com três posições espalhadas em vinte e um meses mostrava o CDI fazendo 2% no período em que ele fez 25%, e a carteira ganhando de longe de um índice que nem tinha sido medido.
• As pontas não são esticadas. A série começa na primeira posição e acaba na última: antes da primeira não havia nada, e depois da última não há medida.
• A rentabilidade do mês é do dinheiro todo: o rendimento declarado no mês dividido pelo patrimônio no começo dele mais os aportes. Contar no denominador só as aplicações que declararam creditaria à carteira inteira a taxa de um pedaço dela, e o mesmo rendimento apareceria duas vezes: uma como taxa sobre base pequena, e de novo quando a posição atrasada chegasse.
• A carteira é líquida e o índice é bruto. A posição declarada é o saldo que o banco paga, já com o imposto retido, e o CDI publicado não desconta nada: um CDB a 100% do CDI aparece abaixo da linha do CDI, e essa distância é o imposto, não desempenho.
• O acumulado compõe, e não soma. Doze meses de 1% dão 12,68%, e a comparação com benchmark existe justamente para ser exata.
• Índice que acaba antes do fim da janela tem a curva encerrada ali, e não esticada em reta até a borda. A reta diria que o índice ficou parado, quando o que houve foi que ninguém lançou, e a ponta de uma curva de dezenove meses apareceria lado a lado com a de vinte e um como se fossem o mesmo período.
• Mês sem índice lançado não vira zero. A curva do índice fica parada nesse mês e a célula da tabela mostra um traço. Tratar ausência como 0% faria o CDI parecer pior do que foi.
• Quando falta mês em algum índice aceso, o aviso aparece embaixo do gráfico, no formato "CDI tem mês sem valor lançado no período, e a curva dele fica parada nesses meses. Use "Buscar índices" para completar."
• Só ganham botão os índices que já têm valor guardado e que o Banco Central publica. Índice lançado como "outro" fica de fora da comparação.
• A linha do gráfico se parte onde não houve medida. Ligar por cima do buraco inventaria uma reta entre dois meses que ninguém mediu, e desenhar zero ali seria pior: diria que o resultado foi zero.
• O gráfico de aportes e rendimento mostra o aporte líquido, ou seja, aportes menos resgates. Mês em que você resgatou mais do que aportou desce abaixo da linha.
• O rótulo do eixo de baixo é ralo de propósito: trinta e seis meses dariam trinta e seis rótulos por cima uns dos outros. O passo cresce com o tamanho da série, e o último mês sempre aparece, porque é o que você procura primeiro.
• A tabela Mês a mês vem do mês mais recente para o mais antigo. O cabeçalho gruda no topo e a ordenação por toque continua valendo, mas não há grupo para recolher: é uma linha por mês.
• Comparar o passado com um índice publicado é registro, e não recomendação. O Big Controle continua não recomendando aplicação nem projetando retorno, e a frase fecha a tela embaixo da tabela.
• A busca no Banco Central não grava nada direto. A folha mostra o de-para, separa o que é novo do que diverge do que você já tem, e o botão diz quantos meses vão entrar. Valor que você digitou não é substituído sem você marcar "Substituir o valor guardado pelo do Banco Central".

Quando dá errado

• Sem nenhuma posição declarada, a tela mostra "Nenhuma posição declarada ainda", explica que o desempenho sai da posição mensal de cada aplicação e oferece o botão "Ir para Investimentos".
• Com uma posição só, ou com uma janela curta demais para pegar duas, aparece "Um mês só não conta história", com o texto "Com uma única posição declarada não há evolução para desenhar. Informe o mês seguinte em Investimentos e a curva aparece."
• Na folha de busca, tirar todas as marcas e tocar em Buscar mostra "Escolha ao menos um índice.". Pedir um período de trás para frente mostra "O início do período vem depois do fim."
• Se o Banco Central não responder, a mensagem é "Não deu para falar com o Banco Central. Verifique a conexão." Se a série voltar com formato estranho, a busca inteira é recusada em vez de gravar meio conjunto.

Como chegar

No celular, abra Mais na barra de baixo e toque em Financiamento, que aparece com o apoio "Parcelas, saldo devedor e memória de cálculo". No computador, Financiamento fica direto na barra lateral. A rota é #/financiamento.

O botão de mais no alto da tela abre um contrato novo. Enquanto não existir nenhum, a tela mostra "Nenhum financiamento cadastrado" e o botão Cadastrar contrato, com o recado que explica a razão da tela: cadastre o contrato uma vez e o cronograma das parcelas sai do próprio contrato, e a cada parcela paga fica gravada a memória de cálculo, que é o que permite conferir o extrato do banco.

Contrato de imóvel dura décadas. A única defesa contra cobrança errada é ter, parcela a parcela, os quatro números que formam a prestação. Sem eles não dá para conferir o extrato do banco, só para acreditar nele.

Passo a passo

1. Abra Mais, toque em Financiamento e depois em Cadastrar contrato.
2. Na folha Novo financiamento, escreva o Nome Apartamento, deixe o Tipo em Imóvel e escreva o Credor Caixa.
3. Em Valor do contrato digite 249791,79 e em Entrada 50000. Em Saldo devedor inicial digite 199791,79, que é o que ficou financiado depois da entrada.
4. Em Número de parcelas troque 360 por 180 e em Juros ao mês, em %, digite 0,91.
5. Em Primeira parcela escolha 10/01/2024 e em Dia do vencimento deixe 10.
6. Em Sistema de amortização escolha Price, parcela fixa. Em Índice de correção escolha TR e em Periodicidade escolha Mensal. Mês de aniversário fica vazio, porque só vale para correção anual.
7. Em Conta que paga escolha Itaú Corrente e toque em Cadastrar contrato.
8. O bloco do Apartamento aparece na tela com o botão Gerar cronograma de 180 parcelas. Toque nele. O aviso responde 180 parcelas geradas. e o cronograma nasce dobrado por ano, de 2024 a 2038.
9. Toque na parcela 32/180, que venceu em 10/08/2026. A folha abre com Valor pago já preenchido com o previsto, 2310,45, e com a Conta que pagou já em Itaú Corrente, que é a conta do contrato.
10. Troque a Data do pagamento para 10/08/2026, escolha a Categoria Moradia e toque em Registrar pagamento.
11. A folha fecha e a tela recarrega: o Saldo devedor passa a R$ 187.400,00, as Parcelas pagas viram 32/180 e a próxima parcela passa a ser a 33/180, que vence em 10/09/2026.
12. Toque de novo na parcela 32/180. Agora a folha abre com a Memória de cálculo: correção de 0,0812% e R$ 152,53, juros de R$ 1.710,80, amortização de R$ 599,65 e saldo devedor depois de R$ 187.400,00. São esses seis números que você confere contra o extrato da Caixa.

Campo a campo do contrato

Campo a campo do pagamento

Regras que a tela aplica

• O saldo devedor que a tela mostra é o da última parcela paga. Sem nenhuma parcela paga, é o saldo devedor inicial do contrato.
• A barra de progresso mede saldo, e não parcela. Em Price as primeiras parcelas são quase só juros, e contar parcela daria a impressão de estar na metade quando o saldo mal andou. No Apartamento, 32 das 180 parcelas já foram, e mesmo assim só 6,2% do saldo foi amortizado, R$ 12.391,79 de R$ 199.791,79.
• A linha "Do que foi pago, virou juros" só aparece quando já existe juros pago, e é o número mais duro da tela: dos R$ 73.934,40 já pagos, R$ 56.571,06 viraram juros.
• O cálculo não roda na tela, roda num lugar só. Duas implementações de Price divergem no arredondamento, e a diferença só apareceria na última parcela, quando o contrato não fechasse.
• Se o Índice de correção ou a Periodicidade ficarem em "A definir", o cartão do contrato mostra o aviso amarelo: "Índice ou periodicidade ainda não definidos. Confira no contrato e preencha, senão a correção não entra na memória de cálculo."
• O botão "Gerar cronograma de 180 parcelas" só existe enquanto o contrato não tem parcela nenhuma. Depois de gerado, ele some.
• O cronograma vem dobrado por ano, com o número de parcelas, quantas foram pagas e quanto virou juros naquele ano. Nasce aberto o ano da próxima parcela, que é onde você quase sempre quer olhar. Num contrato de 180 parcelas, listar tudo de uma vez viraria rolagem sem informação.
• Com mais de um ano no cronograma aparece o botão Abrir todos os anos, para quem está conferindo o contrato inteiro. Ele abre todos de uma vez e passa a se chamar Fechar todos os anos.
• Parcela paga fica mais apagada na lista, parcela cancelada fica riscada, e parcela vencida e ainda não paga aparece como atrasada, em vermelho.
• Parcela paga mostra na própria linha o resumo da memória de cálculo: juros, quanto amortizou, a correção quando ela existe, e o saldo que ficou depois.
• Quando não sobra nenhuma parcela pendente, no lugar de "Próxima parcela" a tela escreve "Contrato quitado. Todas as parcelas foram pagas."
• Tocar numa parcela já paga abre a folha com a memória de cálculo e o botão vira Recalcular pagamento. Registrar o pagamento de novo recalcula tudo e substitui o lançamento, sem sair duas vezes do caixa.
• O valor pago vem preenchido com o previsto, mas você pode trocar. A folha lembra por quê: "Previsto para esta parcela: R$ 2.310,45. Informe o que saiu de verdade: é a diferença entre os dois que revela cobrança errada."

Quando dá errado

• "Escreva o nome do contrato." O campo Nome ficou vazio. Escreva algo e salve de novo.
• "Informe o saldo devedor inicial." O saldo ficou vazio ou zerado. Sem ele não há base para calcular nem para desenhar a barra.
• "O contrato precisa de pelo menos uma parcela." O número de parcelas ficou abaixo de 1.
• "Informe o valor pago." Na folha da parcela, o valor ficou vazio ou zerado.
• "Cadastre uma conta antes de pagar a parcela." Aparece como alerta do aparelho e a folha nem abre, porque não existe conta ativa para o dinheiro sair. Cadastre a conta em Contas e volte.
• Qualquer recusa do servidor aparece em vermelho no mesmo aviso da folha, e o botão volta ao texto original, "Cadastrar contrato", "Salvar alterações" ou "Registrar pagamento". Quem entra no núcleo como leitor recebe "Voce nao tem permissao para isso."

Abater ou aplicar?

Sobrou dinheiro. Vale mais amortizar o financiamento ou deixar o dinheiro rendendo? Abaixo do contrato ativo aparece uma seção que responde isso com os seus números, e não com uma taxa de exemplo.

A resposta é a comparação de duas taxas mensais. De um lado, o que o financiamento custa: a taxa de juros do contrato mais o seguro, que também cai quando o saldo cai e por isso conta. De outro, o que a sua carteira rende, medido no seu próprio extrato: o Big Controle monta o fluxo de caixa de cada aplicação, com o saldo da primeira posição, os aportes e resgates do caminho e o saldo de hoje, e acha a taxa mensal que faz esse fluxo fechar. É a mesma conta que uma planilha chama de TIR. Depois faz a média pesada pelo saldo. Sem nenhuma aplicação com duas posições, a seção diz quanto o financiamento custa e pede que você cadastre as posições, em vez de chutar um número.

Por que a TIR, e não uma divisão. Dividir o saldo de hoje pelo que foi aplicado parece equivalente, e não é, por dois motivos. O primeiro é o tempo: dinheiro que entrou em março não rendeu os mesmos meses que o que entrou em dezembro, e a divisão trata os dois igual. O segundo aparece em aplicação que paga juro por fora, como dinheiro emprestado a alguém que devolve só os juros todo mês: a divisão lê esses juros como devolução de principal e conclui que sobrou menos capital rendendo, o que empurra a taxa para cima. Num empréstimo de R$ 20.000,00 que paga R$ 300,00 por mês, a divisão devolvia 1,78% ao mês e a resposta certa é 1,5%, que é o que o contrato paga.

Onde a posição não diz o dia. A posição de um mês declara quanto se moveu desde a medição anterior, e não em que dia. Quando você declara posição todo mês, isso custa meio mês de imprecisão e não muda nada. Quando há um buraco grande, como uma posição em dezembro e a seguinte em agosto com um aporte no meio, a escolha decide o resultado: o Big Controle supõe que o movimento aconteceu no meio do intervalo, que é o palpite menos ruim. Se quiser a medida exata, declare uma posição no mês do aporte.

Por que não comparar só a economia de juros. O simulador do banco mostra que abater R$ 40.000,00 economiza R$ 83.641,77 de juros. É verdade, e é mais que o dobro do valor abatido. O que o número esconde é o prazo: ele soma doze anos de juros evitados e compara com nada. O dinheiro aplicado também trabalha esses doze anos, e continua trabalhando depois que o contrato teria acabado. Por isso a tela põe os dois caminhos no mesmo horizonte.

Contrato de obra não cobra juro, cobra índice. Plano de incorporadora costuma vir com taxa de juros zero e correção mensal pelo INCC até o Habite-se. A tela trata a correção como custo, porque é exatamente isso que ela é: o que você paga por carregar a dívida mais um mês. Num contrato desses o índice é o custo inteiro, e o veredito depende só dele. Enquanto o índice não estiver lançado em Índices econômicos, a seção diz que falta o dado em vez de afirmar que a dívida é de graça, que é o que o número zero diria sozinho.

Cronograma irregular não é simulado. A simulação de abatimento corta parcelas do fim supondo prestação regular. Contrato de obra tem balão anual e uma parcela final que pode valer três quartos do total, e nele antecipar é escolher qual parcela quitar, não encurtar prazo. Quando a maior parcela em aberto passa do triplo da mediana, a tela esconde o simulador e explica por quê. A comparação de taxas, que é o que responde a pergunta, continua aparecendo.

Por que a média é pesada pelo saldo. Sem peso, um resíduo de poupança de oito reais decidiria a taxa com o mesmo voto de um CDB de cento e cinquenta mil, e a escolha entre abater e aplicar passaria a depender de um troco. O peso é o saldo de hoje, porque a pergunta é o que o seu dinheiro rende agora, e não o que rendeu uma aplicação já resgatada. Aplicação resgatada, com saldo zero, fica de fora.

A taxa de equilíbrio é o número que sobrevive. A taxa da sua aplicação hoje não é a de daqui a cinco anos, e um contrato longo dá tempo de sobra para a resposta virar. A taxa de equilíbrio é o custo do financiamento: no dia em que a sua aplicação render menos que ela, abater passa a valer. É o único número da tela que não precisa ser recalculado quando o cenário muda.

A simulação reduz prazo, não parcela. Abater cortando parcelas do fim economiza mais juros do que aliviar o valor de cada parcela, porque as parcelas do fim são as que carregam saldo por mais tempo. Reduzir parcela alivia o mês e devolve menos. Se o seu banco só oferece redução de parcela, o número desta tela fica otimista. A conta respeita o sistema do contrato: em Price a parcela segue fixa e a amortização cresce, em SAC a amortização segue fixa e a parcela cai.

Como chegar

Role até o fim de #/financiamento e toque em Índices econômicos, o item com o apoio "INCC, IPCA e IGP-M lançados por mês". Ele abre uma folha por cima da tela, e dentro dela o botão Buscar no Banco Central troca por uma segunda folha, a da busca.

Os percentuais são lançados por você, e isso é escolha, não falta. Fonte externa que muda de formato quebra calada, e o número errado entraria na memória de cálculo como se tivesse sido conferido. O que a busca no Banco Central faz é poupar a digitação, sem tirar de você a conferência.

Passo a passo

1. Em Financiamento, toque em Índices econômicos. A folha abre com o formulário em cima e a lista Lançados embaixo, com os 36 meses mais recentes.
2. Para lançar a TR de agosto de 2026 a mão: em Índice escolha TR, em Percentual do mês digite 0,0798, deixe a Competência em agosto de 2026, que já vem preenchida, e toque em Lançar índice. A folha fecha e a tela de Financiamento recarrega.
3. Para trazer os meses que faltam de uma vez, abra Índices econômicos de novo e toque em Buscar no Banco Central.
4. Na folha de busca, IPCA e CDI já vêm marcados. Marque também TR, que é o índice do contrato do Apartamento.
5. Em De troque para março de 2026 e deixe Até em agosto de 2026. Toque em Buscar.
6. A Conferência aparece embaixo, com 4 novos: IPCA e CDI de junho e de julho de 2026. Onze meses já estavam guardados com o mesmo valor e ficam de fora.
7. Um mês diverge: a TR de julho de 2026. O Banco Central diz 0,0824% e você tinha lançado 0,0812%. Deixe Substituir o valor guardado pelo do Banco Central desmarcado, porque foi o 0,0812% que entrou na memória de cálculo da parcela 32.
8. Toque em Gravar 4 meses. A folha fecha e a tela de Financiamento recarrega. Se você tivesse marcado a substituição, o botão diria Gravar 5 meses.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• A busca nunca grava direto. Ela mostra o que veio e o que diverge do que já está guardado, e só grava depois da sua confirmação. O que você digitou não é substituído sem você pedir.
• Valor digitado a mão não é trocado sozinho porque quem digitou pode ter copiado do informativo oficial de um índice que o Banco Central publica com outra base. Por isso a folha mostra os dois números e deixa a escolha com você.
• Lançar o mesmo índice na mesma competência de novo troca o percentual guardado. A chave é o par índice mais competência.
• A competência é sempre o dia 1 do mês. O campo é de mês, e não de dia.
• O percentual aparece sempre com quatro casas, tanto em Lançados quanto na conferência: 0,0812% e 0,0824% são meses diferentes, não arredondamento.
• A lista Lançados traz os 36 meses mais recentes, do mais novo para o mais antigo. Sem nenhum lançamento ela diz "Nenhum índice lançado."
• A TR vem da série mensal do Banco Central. A outra série de TR é diária, com data de início e de fim, e não serve para corrigir parcela.
• O item OUTRO existe só no lançamento a mão, e não na busca: ele é o campo livre para índice que o Banco Central não publica.
• A busca fala direto com o Banco Central pelo seu navegador, sem chave e sem intermediário. A série é pública.
• Série que volta estranha derruba a busca inteira, em vez de gravar metade. Gravar pela metade é pior que não gravar, porque o buraco não aparece na tela.
• A conferência mostra no máximo 40 meses novos e 30 divergentes. Passando de 40 novos, a lista fecha contando o que sobrou, no formato "e mais 26, todos gravados junto." O botão de gravar conta todos, e não só os que aparecem na lista.
• Quando tudo bate, no lugar da conferência aparece o aviso verde "Nada a fazer. 16 meses já estavam guardados com o mesmo valor."
• O botão de gravar diz quantos meses vão entrar, e muda sozinho ao marcar ou desmarcar a substituição. Com nada a gravar, ele fica desligado.

Quando dá errado

• "Escolha ao menos um índice." Você desmarcou IPCA e CDI e não marcou nenhum outro.
• "O início do período vem depois do fim." O mês em De é posterior ao mês em Até. Troque um dos dois.
• "Não deu para falar com o Banco Central. Verifique a conexão." O aparelho não chegou ao servidor. Nada foi gravado.
• "O Banco Central respondeu 500 para a série IPCA." O servidor respondeu com erro. O número é o código que veio, e o nome é o da série pedida.
• "A série IPCA não voltou em JSON. O formato mudou." e "A série IPCA não voltou como lista. O formato mudou." A resposta chegou, mas não no formato esperado.
• "A série TR trouxe data fora do padrão: 2026-07-01." A data veio fora de dia, mês e ano separados por barra.
• "A série CDI trouxe valor não numérico: n/d." Alguma linha veio sem número.
• "A série INCC trouxe 782% num mês. A base da série mudou." Nenhuma destas séries tem percentual mensal fora de -50 a 50. Se aparecer, a série passou a publicar número índice no lugar de variação, e o valor entraria cem vezes maior sem ninguém perceber.
• Erro na gravação aparece em vermelho logo acima do botão, que volta a contar os meses. Quem entra no núcleo como leitor recebe "Voce nao tem permissao para isso."

Como chegar

Toque em Mais, na barra de baixo, e escolha Orçamentos, o item descrito como "Limite por categoria e a grade anual". A tela de Relatórios também traz um atalho para cá no fim da página.

Este Orçamentos é o limite mensal por categoria, uma linha de teto para Alimentação, Transporte, Lazer e o que mais você quiser segurar. Ele não tem nada a ver com o orçamento de projeto do capítulo 08, que vive dentro da Reforma da cozinha, tem versões e verbas e mede uma obra inteira. Aqui o assunto é o mês.

Passo a passo

1. Abra Mais e escolha Orçamentos. A tela abre no mês corrente, agosto de 2026.
2. Toque no botão de mais no cabeçalho, o de rótulo "Definir limite". A folha "Limite por categoria" sobe com o cursor já no campo Limite do mês.
3. Em Categoria, escolha "Alimentação (geral)", a opção do que foi lançado direto no pai. As filhas, Mercado e Restaurante, aparecem logo abaixo dela na mesma lista, e cada uma pede o limite dela.
4. Em Limite do mês, digite 2.500,00.
5. Deixe Alerta em % com o valor que já vem, 80.
6. Em Competência, deixe agosto de 2026.
7. Marque "Repetir até dezembro". Com isso o mesmo limite nasce em agosto, setembro, outubro, novembro e dezembro de uma vez.
8. Toque em Definir limite. O botão vira "Salvando...", a folha fecha e a tela recarrega sozinha.
9. Na lista Consumo do mês, Alimentação aparece com R$ 2.180,50 de R$ 2.500,00 e a legenda "já usou 87%, o alerta é em 80%", com a barra na cor de aviso.
10. Repita a folha para "Transporte (geral)", com limite de R$ 1.400,00, e para Lazer, que não tem filhas e aparece como opção solta, com R$ 800,00. Nas duas, sem marcar "Repetir até dezembro".
11. Lazer sobe para o topo da lista, porque gastou R$ 900,00 contra um limite de R$ 800,00. A barra fica vermelha e a legenda passa a ser "passou R$ 100,00 do limite".
12. Desça até "Previsto contra realizado", deixe o ano em 2026 e confira a linha de Alimentação: agosto com R$ 2.180,50 sobre R$ 2.500,00, e de setembro a dezembro um traço em cima e R$ 2.500,00 embaixo, que é limite criado e mês ainda sem gasto.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• O alerta é o ponto do orçamento: avisar antes de estourar, e não depois. Por isso ele mora no percentual que você configurou, e não em 100%. Até o alerta a barra fica na cor primária, do alerta até o limite fica amarela, e passando do limite fica vermelha.
• A legenda tem três estados. Abaixo do alerta ela mostra só o percentual consumido do limite. Do alerta até o limite ela vira "já usou 87%, o alerta é em 80%", como em Alimentação. Passando do limite ela vira "passou R$ 100,00 do limite", como em Lazer.
• A barra nunca passa de 100% de largura, mesmo quando o gasto passou. Quem diz o tamanho do estouro é a legenda, em reais.
• A lista Consumo do mês é ordenada pelo aperto, e não pelo valor: quem está mais perto de estourar aparece primeiro. Lazer, Transporte e Alimentação, nessa ordem.
• Existe um limite por categoria e competência. Definir de novo o mesmo mês corrige o valor, em vez de criar um segundo limite para o mesmo mês.
• O limite mede a categoria exata que você escolher. Um limite em Alimentação (geral) não soma o que foi lançado em Mercado nem em Restaurante: cada filha pede o limite dela.
• A lista e a grade mostram uma linha por categoria exata do lançamento. Gasto lançado em Mercado aparece como Mercado, e não somado dentro de Alimentação. Quem soma pela categoria pai é Relatórios, na seção de seis meses.
• O gasto conta despesa paga ou conciliada. Pagamento de fatura fica de fora, porque as compras daquela fatura já entraram como despesa quando foram lançadas, e contar de novo seria contar duas vezes.
• O cartão "Limite de agosto de 2026" soma só os limites definidos. O cartão "Gasto no mês" soma todo o gasto do mês, com limite ou sem, e fica vermelho quando passa da soma dos limites.
• Categoria que ainda não teve gasto no mês não aparece em Consumo do mês, mesmo com limite definido, e o limite dela também fica fora do cartão "Limite de agosto de 2026". Na grade anual ele continua visível, com o traço em cima.
• Na grade, cada linha é uma categoria que tem gasto ou limite naquele ano. Categoria sem nenhum dos dois fica de fora, porque só faria a grade crescer sem informar nada.
• Categoria sem limite aparece na grade assim mesmo, com "sem limite" embaixo do valor. Gasto que ninguém orçou é justamente o que mais interessa ver.
• Em cada mês da grade, o número de cima é o gasto e o de baixo é o limite. O ponto isolado é mês sem gasto e sem limite. O traço em cima é mês com limite e ainda sem gasto. Fundo vermelho é mês que passou do limite.
• A última coluna, ano, soma os doze meses da categoria, com a soma dos limites embaixo: em Alimentação, R$ 2.180,50 sobre R$ 12.500,00. Na linha de Total ela traz só o gasto do ano.
• O cabeçalho da grade fica colado no topo, a linha de Total fica colada embaixo e a coluna Categoria fica fixa quando você rola de lado, para você nunca olhar doze números sem saber de que linha eles são.
• Tocar no cabeçalho de uma coluna ordena a grade por ela, do maior para o menor na primeira vez, e tocar de novo inverte. A linha de Total não entra na ordenação e continua embaixo.
• Arraste a borda de um cabeçalho para mudar a largura da coluna, e dê dois toques na mesma borda para devolver a largura automática. A largura escolhida fica guardada neste aparelho.
• No computador a tela solta a largura toda da janela, porque a grade de doze meses precisa dela. No celular a grade rola de lado dentro do próprio bloco, sem empurrar a página.

Quando dá errado

• Sem nenhuma categoria de despesa cadastrada, a tela não mostra orçamento nenhum: aparece "Cadastre categorias primeiro", com a explicação "Orçamento é limite por categoria. Sem categoria, não há o que limitar." e o botão "Ir para categorias".
• Limite em branco, zerado ou negativo: a folha responde "O limite precisa ser maior que zero." em vermelho e não grava nada.
• Alerta fora da faixa de 1 a 100: o campo aceita de 1 a 100, e um valor fora disso é recusado na hora de gravar. O motivo aparece no aviso acima do botão e o botão volta de "Salvando..." para "Definir limite".
• Mês sem nenhum limite definido: no lugar da lista aparece "Nenhum limite definido para este mês. Sem limite, a barra não tem contra o que medir e o alerta não tem quando disparar."
• Ano sem nenhum gasto e sem nenhum limite: a grade mostra "Nada lançado nem orçado em 2026.", com o ano escolhido no fim. Como o seletor só oferece o ano corrente e os anos que têm movimento, essa é a tela do começo, antes do primeiro lançamento.
• Quem entra no núcleo como leitor recebe "Voce nao tem permissao para isso." ao tentar gravar o limite.
• Sem internet: "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo." O que você digitou continua na folha, então basta tocar em Definir limite de novo.

Como chegar

Na tela de Início, toque no card "Plano do mês", descrito como "O combinado contra o real". Ele também está em Mais, logo abaixo de Fim do mês, e no menu lateral do computador.

Esta tela e a de Orçamentos respondem perguntas diferentes, e vale separar as duas antes de continuar. Orçamento é regra permanente: "Alimentação não passa de R$ 2.500,00 por mês", e vale para agosto, setembro e o ano inteiro. Plano é decisão de um mês só, tirada num dia, que inclui o que se espera receber e não só o que se pode gastar. Sem os dois lados não dá para planejar o resultado, que é o número que decide se o mês fecha no azul.

Passo a passo

1. Abra Plano do mês. A tela abre no mês corrente, agosto de 2026, e como ele ainda não tem plano, aparece a proposta.
2. Leia o cartão de cima: "Agosto de 2026 ainda não tem plano." Ele explica de onde vieram os números da proposta.
3. Confira "O que se espera receber". Salário aparece com R$ 12.400,00 e Aluguel recebido com R$ 1.800,00, os dois com a legenda "soma do que está previsto para o mês".
4. Confira "O que se espera gastar". Alimentação aparece com R$ 2.500,00 e a legenda "limite que você definiu; o previsto do mês é R$ 2.780,00", porque existe limite em Orçamentos e ele ganha do previsto.
5. Moradia aparece com R$ 3.200,00 e Escola com R$ 1.850,00, as duas pela soma do previsto. Transporte com R$ 1.400,00 e Lazer com R$ 800,00, as duas pelo limite.
6. Mude o valor de Lazer de R$ 800,00 para 600,00: é agosto, e a viagem foi em julho. O cartão "Resultado planejado" sobe de R$ 4.450,00 para R$ 4.650,00 enquanto você digita.
7. Volte para 800,00, porque o exemplo segue com esse número.
8. Em Observação, escreva mês da volta às aulas.
9. Toque em "Congelar o plano de agosto de 2026". O botão vira "Congelando..." e a tela recarrega já na comparação.
10. No topo, a tag verde "Congelado" com a data, o número de categorias e a sua observação. Os quatro cartões mostram recebido, gasto, resultado planejado e resultado real.
11. Volte a esta tela no fim do mês. Recebido fecha em R$ 14.200,00, igual ao plano, e Gasto em R$ 10.660,50 contra R$ 9.750,00 planejados.
12. O cartão de alerta avisa: "R$ 1.240,00 saíram em categorias que o plano não previa." São as consultas do dentista, em Saúde, que ninguém tinha previsto no dia 1º.
13. Na lista, Lazer aparece com "passou R$ 100,00 do planejado" e barra vermelha, com o traço marcando onde o plano estava. Alimentação aparece com "sobram R$ 319,50 do planejado, 87% usados".
14. No fim, "Fora do plano" traz Saúde sozinha, com "o plano não previa esta categoria".

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• A proposta nasce do que o Big Controle já sabe. Onde existe limite em Orçamentos, vale o limite, e a legenda mostra o previsto do mês ao lado, como referência. Onde não existe limite, vale a soma do que está previsto para o mês.
• O limite ganha do previsto porque o limite é decisão sua e o previsto é só a soma do que o sistema já sabe que vai acontecer. Onde você decidiu, a decisão vale.
• A proposta não é o teto do que dá para planejar. Cada lado tem, embaixo, um seletor de categoria e o botão Acrescentar: categoria que você quer combinar pela primeira vez entra ali, começando em zero e já marcada como sua decisão. Antes, a única saída era criar um lançamento previsto só para a tela enxergar a categoria.
• Linha acrescentada e deixada em zero fica de fora do plano. Zero não é combinado: é linha que você abriu e não preencheu.
• Quando o mês já tem lançamento realizado, a tela pergunta a janela: o mês inteiro, ou de hoje em diante. Congelar setembro no dia 7 e medir o mês inteiro inclui a primeira semana, que ninguém planejou, e o número sai torto na direção que faz o plano parecer estourado.
• Escolhendo de hoje em diante, três coisas mudam juntas: a proposta passa a ser só a soma do que ainda está previsto, o limite de Orçamentos não entra, e a comparação só olha o que acontecer daí para a frente. O limite fica de fora porque ele é do mês inteiro, e cortar um limite mensal por data seria inventar quanto dele já foi usado.
• A janela fica gravada junto do plano e não se edita depois, como a competência e a data do congelamento. Plano cuja janela se mexe depois não é plano, é alvo móvel.
• Mexer no valor de uma linha muda a origem daquela linha para "sua mão". Meses depois, isso é o que separa uma decisão de uma herança, e fica guardado junto com o plano.
• Só lançamento previsto alimenta a proposta. O que já foi pago ou conciliado não é previsão, e entra do outro lado, na comparação.
• Transferência, aporte e pagamento de fatura ficam fora dos dois lados. Transferência só move dinheiro de lugar, aporte é dinheiro que continua seu, e as compras da fatura já entraram como despesa quando foram lançadas.
• Lançamento sem categoria vira uma linha própria chamada "Sem categoria", uma de cada lado quando há receita e despesa sem classificar.
• Depois de congelado, o plano não se edita: se refaz. Não existe corrigir uma linha em silêncio, porque limite que sobe no dia 20 para caber o gasto do dia 19 deixaria a comparação sempre verde e nunca ensinaria nada.
• O nome da categoria vai copiado para dentro do plano. Se a categoria for renomeada ou apagada depois, o plano continua dizendo o que foi planejado, que é a verdade daquele mês.
• O realizado conta o mês inteiro, e não só as categorias planejadas. Gasto em categoria que ninguém planejou é justamente o que faz o mês estourar, e ficaria invisível numa comparação linha a linha.
• A diferença é sempre o realizado menos o planejado, e quem decide se isso é bom ou ruim é o tipo. Gastar menos é bom, receber menos é ruim, e o mesmo sinal significa o contrário de um lado para o outro.
• Em cada linha, a barra é escalada pelo maior entre o planejado e o realizado, e o traço marca onde o plano estava. Passar do plano aparece como barra que ultrapassa o traço. Quando o realizado não passou, o traço fica na ponta e não é desenhado, porque ali ele não diria nada.
• Você pode congelar um mês que já começou, ou até um mês que já acabou. A data do congelamento fica registrada, e a comparação passa a valer para o mês inteiro, inclusive o que já aconteceu antes.
• Existe um plano por mês. O visto ao lado do nome no seletor mostra quais meses já têm plano.

Quando dá errado

• Mês sem nenhum limite e sem nenhum previsto: aparece "Nada para planejar em agosto de 2026", com a explicação de que a proposta nasce dos limites e do previsto, e o botão "Definir limites", que leva para Orçamentos.
• Todas as linhas zeradas: a tela responde "Um plano sem nenhuma linha não planeja nada." em vermelho e não grava nada.
• Falha ao gravar as linhas depois de o plano ter nascido: o Big Controle apaga o plano recém-criado antes de mostrar o erro. Um cabeçalho sem linhas seria um mês dizendo que foi planejado quando não foi.
• Tentar congelar um mês que já tem plano: o banco recusa, porque existe um plano por mês. Descongele o que está lá antes.
• Quem entra no núcleo como leitor vê o plano e a comparação, mas recebe "Voce nao tem permissao para isso." ao tentar congelar ou descongelar.
• Sem internet: "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo." Os valores que você digitou continuam na tela.

Como chegar

Na tela de Início, toque no card "Avisos". Ele também está em Mais, como "Notificação no aparelho, e o que chega em cada uma".

Esta tela existe porque tudo o que o Big Controle sabe só aparecia se você abrisse o app. A conta que vence amanhã, o reembolso que passou do prazo, o orçamento que estourou: tudo isso já era calculado todo dia de manhã, e ficava esperando você lembrar de olhar. Com o aviso ligado, o aparelho avisa sozinho, mesmo com o Big Controle fechado.

Passo a passo

1. Abra Avisos. O cartão de cima diz o estado deste aparelho: "Os avisos estão desligados neste aparelho".
2. Toque em Ligar os avisos neste aparelho. O sistema pergunta se permite notificação do Big Controle. Responda que sim.
3. O cartão troca para "Os avisos estão ligados neste aparelho" e aparece o botão Mandar um aviso de teste.
4. Toque no teste. Em alguns segundos chega uma notificação: "Big Controle funcionando". Se não chegar, desligue e ligue de novo.
5. Em "O que você quer receber", deixe os quatro marcados por enquanto. Cada um é uma caixa que salva sozinha, sem botão de salvar.
6. Em "A que horas", escolha 07:00. É a hora de São Paulo, e não a do relógio do aparelho.
7. Desça até Aparelhos. O que você acabou de ligar aparece como "iPhone, Safari", com a data de hoje e "ainda não recebeu nenhum".
8. Repita no computador. Ele vira uma segunda linha na lista, porque a inscrição é de cada aparelho e não da conta.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• A inscrição é do aparelho, e a preferência é da pessoa. O mesmo login no celular e no computador são duas inscrições, e desligar em um não cala o outro. Já a hora e o que você quer receber são seus, e trocar de celular não zera essa escolha.
• Urgente não espera a hora escolhida. Parcela vencida e reembolso fora do prazo saem na próxima passada, seja a hora que for, porque pedem ação. O resumo do dia, o da semana e o de orçamento esperam a sua hora, porque não mudam se chegarem às sete ou às vinte.
• A permissão é pedida no toque, e nunca na abertura. Se você recusar, o navegador não deixa perguntar de novo: é preciso liberar nas configurações do site. A tela avisa quando é esse o caso.
• No iPhone o aviso só funciona com o Big Controle instalado na tela de início. É restrição da Apple, e não do Big Controle. A tela mostra o caminho: botão de compartilhar do Safari, "Adicionar à Tela de Início", e abrir o Big Controle por lá.
• O conteúdo do aviso vai cifrado. O serviço de push do Google ou da Apple entrega a mensagem sem conseguir ler o seu saldo: quem cifra é o servidor do Big Controle e quem abre é o aparelho.
• Aparelho que para de responder ganha a etiqueta "Parou de responder" e deixa de receber. Acontece quando você desinstala o app, limpa os dados do site ou revoga a permissão.
• Tocar na notificação abre o Big Controle na tela do assunto: o resumo do dia leva ao Fim do mês, o da semana leva aos Resumos da semana, e o de orçamento leva a Orçamentos. Se o app já estiver aberto, ele troca de tela em vez de abrir uma segunda janela.
• Aviso de mais de trinta e seis horas não é entregue. Notificação de anteontem chegando agora atrapalha mais do que ajuda.

Quando dá errado

• No iPhone aberto pelo Safari, sem instalar: "Este aparelho não recebe aviso", com a explicação de como instalar. As preferências continuam editáveis, porque valem para qualquer aparelho em que você ligar.
• Permissão recusada antes: "Você recusou notificações do Big Controle neste aparelho", com o caminho para liberar nas configurações do site.
• Teste sem nenhum aparelho ligado: "Nenhum aparelho inscrito. Ligue os avisos neste aparelho primeiro."
• Teste que não chega em aparelho nenhum: "Não consegui entregar em nenhum aparelho. Desligue e ligue os avisos de novo." Costuma ser inscrição velha que morreu sem avisar.
• Sem internet na hora de ligar: o aviso aparece em vermelho e o aparelho não é inscrito. Nada fica pela metade: se a gravação falha, a inscrição do navegador é desfeita junto.

Como chegar

Pelo card "Resumo da semana" na tela de Início, pelo fim da tela de Avisos, ou tocando na notificação de segunda de manhã.

Passo a passo

1. Na segunda de manhã chega a notificação com a chamada: "Gastos caíram 37,2% em relação à semana anterior."
2. Toque nela. O Big Controle abre nesta tela, com o resumo da semana no topo.
3. Leia o texto. São três a cinco frases sobre o que mudou, e não um relatório.
4. Toque em Os números que ele usou. Abre o que entrou, o que saiu, o resultado, a comparação com a semana anterior e as maiores categorias de gasto.
5. Confira o 37,2%: R$ 3.196,19 nesta semana contra R$ 5.089,00 na anterior. O número do texto e o número da conta são o mesmo.
6. Desça para ver as semanas anteriores, da mais nova para a mais antiga.

Regras que a tela aplica

• O modelo não soma. Ele recebe a conta pronta e escreve o texto em cima dela. Número errado num resumo de dinheiro é pior que resumo nenhum, porque parece certo. O que o modelo faz de bom é ligar os fatos e escolher o que vale a pena dizer em cinco linhas.
• Os números ficam guardados junto com o texto. Daqui a seis meses, lendo "12% a mais", dá para conferir de onde saiu o 12% sem refazer a consulta daquele dia.
• Semana sem lançamento nenhum não vira resumo. "Nada aconteceu" não precisa do Gemini para ser dito, e um aviso semanal vazio ensina a ignorar o próximo.
• Um resumo por semana. Se a rotina rodar duas vezes na mesma segunda, o segundo não é escrito, e nada é cobrado de novo.
• O resumo é do núcleo. Todo mundo que vê o extrato vê o resumo, mesmo quem não ligou os avisos.
• O rodapé diz qual modelo escreveu e quanto custou. O custo entra na mesma conta mensal de IA que a tela Mais mostra.

Quando dá errado

• Antes do primeiro: "Nenhum resumo ainda", com a explicação de que o primeiro chega na segunda de manhã e o botão para ligar os avisos.
• Se o modelo falhar numa segunda, aquele núcleo fica sem resumo daquela semana e nada é gravado. A segunda seguinte tenta de novo, sobre a semana nova.
• Teto de IA do mês estourado: o resumo não é escrito, pelo mesmo motivo que as outras funções de IA param.

Como chegar

Toque em Mais e escolha Relatórios, o item descrito como "Mês a mês, patrimônio e exportação". No computador, Relatórios tem atalho próprio na barra lateral. O fim da tela de Orçamentos também traz um link para cá, e o fim desta traz o caminho de volta.

Passo a passo

1. Abra Relatórios. O primeiro bloco é o Patrimônio, com o total de hoje em destaque no cartão.
2. Confira as três linhas que formam o total: Em contas R$ 30.760,55, Em investimentos R$ 45.780,00 e Devendo em financiamento -R$ 187.400,00. O total fica -R$ 110.859,45, escrito em vermelho porque é negativo.
3. Desça até Mês a mês. Agosto de 2026 mostra R$ 4.334,60 em verde, com a barra de cima cheia, que é a receita de R$ 14.200,00, e a de baixo mais curta, que é a despesa de R$ 9.865,40.
4. Em "Por categoria, seis meses", veja Moradia na frente com R$ 3.420,00 no período, seguida de Alimentação com R$ 2.180,50.
5. Chegue em Exportar. Os campos já vêm com De 01/01/2026 e Até 27/08/2026.
6. Toque em Gerar exportação. O botão vira "Gerando..." e, ao terminar, aparece o aviso verde "Pronto. Escolha o formato abaixo."
7. Em Seção para CSV, escolha "lancamentos (7)" e toque em Baixar CSV da seção. O arquivo sai com o nome big-controle-lancamentos-2026-08-27.csv.
8. Para levar tudo de uma vez, toque em Baixar JSON completo. O arquivo sai como big-controle-2026-08-27.json, com todas as seções, inclusive as vazias.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• O patrimônio soma o saldo das contas com a última posição de cada investimento e desconta o que você deve de financiamento.
• Aporte não entra duas vezes: ele sai da conta e reaparece na posição do investimento, então somar os dois já dá o total certo. Os R$ 2.000,00 aportados em agosto saíram da conta e estão dentro dos R$ 45.780,00 investidos.
• De cada investimento vale a posição mais recente, e não a soma das posições do ano.
• O quanto você deve vem do saldo devedor da última parcela paga do contrato. Se nenhuma parcela foi paga ainda, vale o saldo devedor inicial. Contrato encerrado não entra na conta.
• Compra de cartão que ainda está numa fatura em aberto não mexe no "Em contas". Ela sai do caixa no dia em que a fatura é paga.
• Mês a mês mostra sempre doze meses, terminando no mês corrente. Mês sem lançamento aparece com R$ 0,00, e não some da lista.
• A barra de cima é receita, a de baixo é despesa, e o número ao lado do mês é o resultado. As duas barras são medidas contra o maior valor dos doze meses, então o mês mais forte é o que enche a linha.
• As barras são desenhadas com o próprio layout da tela, sem biblioteca de gráfico: num comparativo de doze meses elas dizem a mesma coisa e o app continua leve.
• O resultado sai em verde quando é zero ou positivo, e em vermelho quando é negativo.
• "Por categoria, seis meses" soma pela categoria pai: Mercado e Restaurante entram em Alimentação, Aluguel e Condomínio entram em Moradia. A ordem é do maior total do período para o menor.
• A legenda de cada categoria compara o primeiro dos seis meses com o último: "subiu de" quando o mês atual é maior, "caiu de" quando é menor.
• Quando o primeiro dos seis meses teve zero naquela categoria, a legenda mostra "R$ 3.420,00 no mês atual" no lugar de "subiu de" ou "caiu de", porque não há de onde comparar.
• São seis barrinhas por categoria, uma por mês, e a mais alta é a do maior gasto de todo o quadro, que aqui é Moradia em agosto. Cada barrinha guarda o nome do mês: pare o ponteiro em cima e ele aparece.
• A seção "Por categoria, seis meses" só aparece quando existe despesa em algum dos seis meses.
• A exportação traz exatamente o que o seu usuário enxerga no app, e nem um registro a mais. Um membro leitor exporta o que ele vê.
• O período recorta o que tem data própria: lançamento, fatura, parcela e posição, e também orçamento e reembolso. Conta, categoria e fornecedor saem inteiros, senão o arquivo viria cheio de identificador sem nome.
• Só as seções que têm linha aparecem no seletor de CSV. Oferecer o CSV de uma tabela vazia geraria um arquivo só com cabeçalho e a dúvida de se a exportação funcionou.
• O CSV sai separado por ponto e vírgula e com a marca de acentuação no começo, para abrir direito no Excel em português, com os centavos na coluna certa.
• Todo campo do CSV sai entre aspas, o cabeçalho junto. Campo vazio sai vazio, e valor que é uma lista sai escrito como texto.
• O JSON e o CSV nascem do mesmo pacote de dados, então os dois formatos nunca divergem.
• Os dois arquivos levam no nome a data em que a exportação foi gerada.

Quando dá errado

• Patrimônio negativo e em vermelho não é erro da tela. Com R$ 187.400,00 de financiamento contra R$ 76.540,55 entre contas e investimentos, o total é negativo mesmo, e o Big Controle mostra o número como ele é.
• Falha ao gerar a exportação: o aviso fica vermelho com o motivo e o botão volta de "Gerando..." para "Gerar exportação", pronto para nova tentativa.
• Sem internet no meio da geração: "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo."
• Nenhum botão de download aparece antes de gerar. Se a área de formatos sumiu, é porque uma nova geração começou: ela limpa o resultado anterior para você não baixar um arquivo de período antigo por engano.
• Uma seção que você esperava não está na lista de CSV: aquela tabela ficou sem nenhuma linha no período escolhido. Amplie o De e o Até e gere de novo.

Como chegar

No celular, abra Mais e escolha Visão anual, que aparece com o apoio "Recebimentos e gastos, mês a mês, no ano inteiro". No computador ela fica na barra lateral, entre Mês a mês e Relatórios. O endereço é #/anual.

A tela pede a largura toda da janela, e não a medida de leitura das outras telas. É de propósito: com a coluna de previsto ligada são vinte e quatro colunas de número, e nenhuma largura de celular comporta isso sem virar ilegível. No celular a grade rola de lado dentro do próprio bloco, com a coluna de categoria presa à esquerda, em vez de espremer a fonte até não dar para ler.

Ela responde a pergunta que nenhuma outra tela responde: como o ano inteiro se comporta, linha a linha. O extrato mostra um mês e o painel mostra hoje, e nenhum dos dois deixa ver que o mercado subiu de setembro para outubro e nunca mais voltou.

Passo a passo

1. Marina abre a Visão anual. A grade chega em 2026, com o Tipo em Entradas e saídas e a Situação em Realizado e previsto.
2. Ela quer olhar só a conta do dia a dia, então escolhe Itaú Corrente no filtro de Conta. A grade se refaz sozinha.
3. Em Recebimentos ela lê Salário R$ 11.400,00 e Freelance R$ 2.800,00 em agosto, e o cabeçalho do bloco fecha em R$ 14.200,00. Em Gastos, Aluguel R$ 2.850,00 e Consultas R$ 480,00, com o bloco em R$ 3.330,00. A linha Resultado mostra R$ 10.870,00 em verde, e a linha Investimentos fica em traço, porque nenhum aporte saiu desta conta.
4. Ela quer ver o que forma os R$ 11.400,00, então abre o quadrado de Salário na coluna Realizado de agosto. A folha sobe com o título "Salário", o apoio "Agosto de 2026 · Realizado", a lista com "Salário agosto", Itaú Corrente, R$ 11.400,00, 05 ago, e o rodapé "1 lançamento, R$ 11.400,00 · toque num para abrir". Ela toca na linha: sobe a folha do lançamento, a mesma do extrato, com valor, data, categoria, conta e anexos para corrigir. Ela fecha a folha, e a lista e a grade recarregam. Fecha a célula no Esc.
5. Agora ela quer deixar o aluguel de setembro combinado antes de o mês virar. Abre o quadrado de Aluguel na coluna Previsto de setembro. A folha diz "Setembro de 2026 · Previsto" e a lista responde "Nada neste quadrado.".
6. O formulário já chega com a categoria Aluguel e a situação Previsto, e com a data em 01/09/2026, que é como todo mês que não é o corrente abre. A conta vem na primeira da lista, C6 Cartão, porque a folha não adivinha conta.
7. Marina escreve 2850 no Valor, troca a data para 10/09/2026, escreve "Aluguel do apartamento" na Descrição e troca a conta para Itaú Corrente. Ao sair do campo de valor, ele se reescreve como 2.850,00.
8. Ela aperta Lançar aqui. A folha responde "Lançado neste quadrado.", a lista passa a mostrar o lançamento novo, o campo de valor esvazia com o cursor de volta nele, e a grade atrás recarrega com R$ 2.850,00 na coluna Previsto de setembro.

Campo a campo

A folha da célula, campo a campo

É a mesma folha nas duas telas de planilha. Ela preenche o que a grade sabe e pergunta o resto: conta e data a grade nunca sabe, e as duas são obrigatórias. Acima do formulário fica a lista do que já forma o número, e cada linha dela abre a folha do lançamento: é por ali que se corrige um valor errado sem ir ao extrato procurar o mês.

Regras que a tela aplica

• Recebimentos em cima, Gastos embaixo, e as linhas Resultado e Investimentos fechando a grade. Essa ordem é a leitura da tela, então as duas linhas de baixo grudam no rodapé e não entram na ordenação.
• O bloco Fora do fluxo só aparece quando o filtro de Tipo deixa entrar transferência ou pagamento de fatura. Os dois movem dinheiro e não são receita nem despesa, então ficam fora do Resultado: somá-los ali contaria o mesmo dinheiro duas vezes.
• Investimentos tem linha própria porque aporte não é despesa. Resultado é Recebimentos menos Gastos, e o aporte não entra nessa conta.
• A coluna Previsto vem de lançamento com situação Previsto, que é o que as recorrências geram, e não do teto que você definiu em Orçamentos. São duas perguntas diferentes: aqui é "o ano saiu como eu esperava", lá é "estourei o teto que eu mesmo defini".
• Categoria que não teve movimento no ano não vira linha: linha inteira de traço só faz rolar. A consequência prática é que você não consegue lançar numa categoria que ainda não aparece na grade.
• Dentro de cada bloco, a categoria que pesa mais no ano vem em cima. Zero aparece como traço, porque 0,00 em cada quadrado vira ruído.
• A coluna Categoria fica presa à esquerda e a coluna Total fica presa à direita. Sem isso, rolar até dezembro deixaria você olhando doze números sem saber de que linha eles são, e o total do ano, que é o número que você veio ver, ficaria sempre fora da tela.
• O cabeçalho gruda no topo. Abra o cabeçalho de uma coluna de número para ordenar por ela, arraste a borda dele para mudar a largura, e dê duplo clique na borda para devolver a largura automática. A largura escolhida fica guardada por tela, no próprio aparelho, porque é preferência de interface.
• Ordenar não desmancha o agrupamento: a ordem muda as categorias dentro de cada bloco, nunca os blocos entre si. Trocar Recebimentos com Gastos porque um mês teve mais saída do que entrada perderia o sentido do desenho.
• A seta no cabeçalho do bloco recolhe o bloco inteiro.
• Só o quadrado de categoria abre. Cabeçalho de bloco, Resultado e Investimentos são somas de várias categorias, e um lançamento criado dali não teria categoria que o explicasse.
• O quadrado também é alvo de teclado: com ele em foco, Enter ou espaço abre a folha. São muitas paradas de tabulação numa grade de doze meses, mas planilha se navega assim, e a alternativa era deixar a única forma de lançar daqui atrás do mouse.
• Botão direito no quadrado abre um menu com Adicionar lançamento, apoiado por "já com categoria, competência e situação", e Ver lançamentos, apoiado por "o que forma este número". Os dois abrem a mesma folha: muda só onde você cai, no formulário ou na lista.
• Não se cria transferência, aporte nem pagamento de fatura pelo quadrado. Os três têm caminho próprio, e nascer pela metade seria pior que não nascer: nas linhas do bloco Fora do fluxo o menu traz só "Ver lançamentos", e a folha abre para consulta.
• A folha lista com o mesmo recorte da grade, inclusive o filtro de Tipo. Sem esse cruzamento, ela mostraria linhas que o número não somou.
• Nada é forçado para caber no quadrado. Se a conta for cartão, a competência continua saindo do ciclo da fatura, e o lançamento pode ir parar em outro mês. A folha avisa antes e confirma depois, em vez de mentir que ficou ali.

Quando dá errado

• Núcleo sem nenhum lançamento: a tela mostra "Nada lançado ainda", explica que a visão anual monta a partir dos lançamentos e oferece o botão Lançar.
• Filtro que não sobra nada: "Nada em 2026 com estes filtros." Bloco que ficou sem linha, mas que sempre aparece, mostra "Nada neste bloco em 2026."
• A tela diz em voz alta o que o recorte esconde, logo acima da grade: "O filtro de situação está em Realizado, então a coluna de Previsto sai zerada.", "O filtro de situação está em Previsto, então a coluna de Realizado sai zerada." e "Só há cancelados no filtro, e eles não entram em nenhuma das duas colunas." Uma coluna zerada sem explicação parece defeito.
• Lançamento cancelado no recorte: "2 lançamentos cancelados ficaram fora da grade: cancelado não é realizado nem previsto."
• Formulário incompleto: "Informe um valor maior que zero.", "Escreva uma descrição." e "Escolha a data."
• Conta de cartão que joga o lançamento para outro mês: com C6 Cartão, que fecha dia 20, e a data 27/08/2026, a folha avisa antes de gravar "Assim o lançamento cai na competência de Setembro de 2026, então ele aparece em outro quadrado, não neste." Se você gravar assim mesmo, a resposta é "Lançado, mas em outro quadrado, como a folha avisou."
• Gravou e a grade não voltou: "Lançado. A grade não recarregou sozinha, atualize a página para vê-la somando o novo valor." O lançamento está salvo, só a tela ficou para trás.
• Se você lançar numa conta diferente da que está no filtro de Conta, a folha grava e responde "Lançado neste quadrado.", mas o lançamento não aparece nem na lista nem na grade, porque as duas obedecem o mesmo recorte. Limpe o filtro para vê-lo.
• Núcleo sem conta cadastrada: no lugar do formulário aparece "Cadastre uma conta primeiro", com a explicação "Todo lançamento precisa sair ou entrar em algum lugar." e o botão Cadastrar conta.
• Papel de leitura: a folha abre, mas sem formulário, e diz "Seu papel no núcleo é de leitura, então esta célula abre só para consulta."

Como chegar

No celular, abra Mais e escolha Mês a mês, que aparece com o apoio "Um mês por coluna, um item por linha, com todos os filtros". No computador ela fica na barra lateral, logo acima da Visão anual. O endereço é #/mes-a-mes.

São duas telas e não uma porque são dois níveis de zoom. A Visão anual cabe numa página e serve para olhar o ano. Esta tem tantas linhas quanto itens diferentes e serve para procurar: quanto foi o aluguel em cada mês, quanto foi a luz, quanto foi o mercado. Juntá-las daria uma grade que não serve bem para nenhuma das duas coisas.

Passo a passo

1. Marina abre o Mês a mês. A grade chega em 2026, com o Tipo em Despesas e a Situação em Realizado.
2. Ela escolhe Itaú Corrente no filtro de Conta. Acima da grade aparece o resumo do que sobrou: "2 itens em 2 categorias, 2 lançamentos no ano."
3. A grade mostra o bloco Gastos, com a categoria Aluguel e o item "Aluguel do apartamento" em R$ 2.850,00 em agosto, e a categoria Consultas com "Consulta pediatra Helena" em R$ 480,00. A linha Total fecha em R$ 3.330,00, e os números aparecem em vermelho, porque é dinheiro que saiu.
4. Ela abre o quadrado de "Consulta pediatra Helena" em agosto. A folha sobe com o título do item e o apoio "Consultas · Agosto de 2026 · Realizado", a lista com o lançamento, Itaú Corrente, R$ 480,00, 18 ago, e o rodapé "1 lançamento, R$ 480,00". Aqui o formulário já vem com a descrição preenchida, porque nesta tela a linha é a descrição.
5. Ela fecha no Esc e volta para a grade.

Ajuste em lote

1. Ainda com a Conta em Itaú Corrente, Marina marca a caixa das duas linhas de item, "Aluguel do apartamento" e "Consulta pediatra Helena". A caixa da categoria marca todos os itens dela de uma vez, e fica meio marcada quando só parte está selecionada.
2. Um cartão aparece acima da grade: "2 linhas, 2 lançamentos selecionados".
3. Ela conferiu os dois no extrato do banco, então escolhe Conciliado no campo Situação e deixa Categoria, Conta e Projeto em "Não mudar".
4. Aperta Aplicar. O botão vira "Aplicando...", a tela responde "2 lançamentos ajustados." e a grade recarrega com os dois números em negrito, que é como ela marca o que já foi conferido.
5. Limpar seleção desmarca tudo e some com o cartão.

Exportar e importar em CSV

1. Marina volta o filtro de Conta para Todas, deixa Tipo em Despesas e Situação em Realizado.
2. Aperta Exportar lançamentos. O app baixa big-controle-lancamentos-2026.csv, com as colunas id, data, competencia, descricao, valor, tipo, situacao, categoria, conta e projeto, sempre nessa ordem, porque quem vai editar no Excel precisa achar as mesmas colunas no mesmo lugar toda vez.
3. No Excel, ela escreve "conciliado" na coluna situacao das linhas do "Aluguel do apartamento" e da "Consulta pediatra Helena", e por engano escreve "conferido" na linha do "Posto Ipiranga". A coluna id ela não toca: é por ela que o app reconhece cada lançamento.
4. De volta ao Big Controle, ela aperta Importar ajustes e escolhe o arquivo. No computador dá para arrastar o CSV para a barra de botões.
5. A folha Conferir os ajustes sobe dizendo "2 lançamentos mudam", com "situação: pago para conciliado" em cada um, e um bloco recolhido com "1 aviso do arquivo", que aberto mostra "linha 4: situação "conferido" não é pago, conciliado, previsto nem cancelado". Nada foi gravado até aqui.
6. Ela aperta Aplicar 2 mudanças. A folha fecha e a tela responde "2 lançamentos ajustados pelo arquivo."
7. Exportar a grade é outro arquivo, e serve para conferência fora do app: sai como big-controle-mes-a-mes-2026.csv, com Bloco, Categoria, Item, os doze meses e o Total, uma linha para cada bloco, cada categoria e cada item.

Campo a campo

Os oito filtros são os mesmos da Visão anual, com dois padrões diferentes: aqui o Tipo abre em Despesas e a Situação em Realizado. O seletor de Ano também é outro: vai do ano que vem, 2027, até 2021, sem depender do que já foi lançado. O que existe só nesta tela é isto:

Regras que a tela aplica

• A linha é a descrição, agrupada pela categoria dela, dentro do bloco. São quatro blocos, na mesma ordem da Visão anual: Recebimentos, Gastos, Investimentos e Fora do fluxo. Só aparece o bloco que tem linha.
• O bloco entra na identidade da linha: um "Ajuste" recebido e um "Ajuste" pago são duas coisas, e somar os dois na mesma linha daria um número que não descreve nem um nem outro. Sem essa separação, com o filtro em Entradas e saídas a grade misturaria salário e mercado na mesma lista.
• Maiúscula não separa: "Mercado" e "mercado" caem na mesma linha, porque numa planilha elas são a mesma coisa.
• Cor diz a natureza do dinheiro e traço diz o tempo: verde entrou, vermelho saiu, cinza é movimento neutro, pontilhado ainda vai acontecer, negrito já foi conferido no extrato. São dois eixos, e por isso dois recursos: usar cor para os dois deixaria receita prevista igual a despesa realizada. A legenda fica logo acima da grade.
• Linha que mistura tipos fica sem cor, e o traço só aparece quando o mês inteiro está no mesmo estado. Um mês com previsto e pago junto não é nem passado nem futuro, e marcar seria mentir.
• Categorias e itens vêm ordenados pelo total do ano, maior em cima. Ao ordenar por um mês, a ordem muda dentro de cada pai, e os blocos não trocam de lugar.
• A seta no cabeçalho do grupo recolhe a árvore inteira dele: dobrar um bloco leva junto as categorias e os itens.
• Só o quadrado de item abre a folha. O menu do botão direito traz "Adicionar lançamento" e "Ver lançamentos", e some com o primeiro quando o Tipo do filtro é Aportes e resgates, Transferências ou Pagamento de fatura: esses três têm caminho próprio, e a folha abre só para consulta.
• Na folha, a descrição vem preenchida com o nome da linha. Trocá-la tira o lançamento desta linha tanto quanto mudar a data tira dele desta coluna, e a folha avisa antes.
• Linha que sumiu depois de você trocar um filtro sai da seleção sozinha: o lote aplicaria em lançamento que você não está mais vendo.
• O lote guarda quais lançamentos cada linha somou com os filtros de agora, e grava em pedaços de duzentos por vez.
• A exportação sai com ponto e vírgula e com marca de codificação, porque o destino provável é o Excel em português: com vírgula ele abriria tudo numa coluna só, e sem a marca os acentos sairiam errados. Na volta, o app tenta ler em UTF-8 e, se o acento vier quebrado, relê na codificação do Excel.
• A importação não lê a coluna data, de propósito. O arquivo edita classificação, e não dinheiro que anda no tempo: mudar a data mexe na competência e, no cartão, na fatura em que a compra cai. Isso tem caminho próprio no extrato, com a regra do ciclo aplicada.
• Categoria vazia ou escrita como "sem categoria" tira a categoria do lançamento, e projeto vazio tira o projeto. Conta vazia e descrição vazia são ignoradas.
• Nada é gravado antes da folha de conferência. Ela é comparada com o que está no banco, então valor igual ao que já existe não vira mudança, e id que não é do seu núcleo aparece como ignorado em vez de sumir em silêncio.
• Cabeçalho grudado no topo, Total grudado embaixo, coluna que se arrasta pela borda do cabeçalho e ordenação pelo cabeçalho valem aqui igual à Visão anual, e a largura escolhida fica guardada por tela.

Quando dá errado

• Recorte sem resultado: "Nada com esses filtros", com a instrução "Ajuste o recorte acima, ou troque o ano."
• Aplicar o lote sem escolher nada: "Escolha ao menos um campo para mudar."
• Exportar com a tela vazia: "Não há grade para exportar." ou "Não há lançamentos para exportar."
• Arquivo errado na importação: "O arquivo não tem coluna "id". Exporte os lançamentos primeiro e edite aquele arquivo."
• Arquivo sem nada aproveitável: "Não achei nenhuma mudança aplicável no arquivo." Arquivo idêntico ao que já está gravado: "O arquivo não traz nenhuma diferença em relação ao que já está gravado."
• Erros de digitação viram aviso com o número da linha do arquivo, e não derrubam o resto: "linha 4: situação "conferido" não é pago, conciliado, previsto nem cancelado", "linha 7: categoria "Mercadoo" não existe", "linha 9: valor "abc" não é um número maior que zero".
• Linha de um lançamento que não é do seu núcleo: "2 ids do arquivo não existem no seu núcleo e serão ignorados."
• Falha ao gravar o arquivo: a mensagem do erro aparece dentro da folha e o botão vira Tentar de novo, com as mudanças ainda ali.
• Arrasto no computador: "Solte um arquivo por vez. Peguei o primeiro." quando vêm vários, e o nome do arquivo seguido de "não é um tipo que esta tela lê." quando ele não é CSV. Se o arquivo arrastado não chegar ao leitor: "Não deu para usar o arquivo arrastado. Escolha pelo botão."
• Trocar a descrição no formulário da célula: "Assim o lançamento aparece em outro quadrado, não neste." Ele grava, mas em outra linha.

Como chegar

Toque em Mais, no fim da barra de baixo, e depois em Assistente, no topo da lista de Cadastros. A rota é #/assistente. No computador ele também aparece na barra lateral.

O que ele consegue fazer

Ele decide sozinho de que dado precisa e vai buscar, com a sua sessão. Uma pergunta pode usar várias consultas, e ele pode voltar a consultar depois de ver o primeiro resultado. A tabela abaixo é o mapa do que ele alcança, com uma pergunta que puxa cada consulta. O nome da primeira coluna é o mesmo que aparece em Onde fui buscar, embaixo de cada resposta.

Passo a passo

1. Marina abre o Assistente. A tela chega com seis sugestões prontas, porque campo em branco trava mais do que ajuda: Como foi meu mês?, Quanto gastei com mercado nos últimos três meses?, O que vence nos próximos 30 dias?, e mais três.
2. Ela toca em Como foi meu mês?. A pergunta aparece à direita, e à esquerda três pontos pulsam enquanto ele consulta.
3. A resposta chega em texto: em agosto entrou R$ 14.200,00, saiu R$ 9.865,40, sobrou R$ 4.334,60, e as três categorias que mais pesaram, numa tabela pequena. Abaixo dela, Onde fui buscar: resumo do mês, gasto por categoria.
4. Embaixo da resposta há três chips: Ver o mesmo mês do ano passado, Quais lançamentos estão por trás de Alimentação? e Comparar com julho. Ela toca em Comparar com julho. A pergunta sai sozinha, e ela não digitou nada.
5. A resposta diz que agosto saiu R$ 379,63 a mais que julho, com a diferença por categoria. Em Onde fui buscar aparece resumo do mês, conta · expressao: 9865.40 - 9485.77: a subtração foi feita pela calculadora, não de cabeça.
6. Ela pergunta lança 50 reais de padaria pra mim. Ele responde numa frase e desce, colada na resposta, uma caixa de borda tracejada: "Um lançamento proposto", com o aviso de que nada foi lançado e o botão Conferir e lançar. O botão leva para a mesma tela de conferência da importação de extrato, com conta, categoria e parcelamento para ajustar antes de gravar.
7. Ela pergunta o MadArt está sem categoria, corrige para Casa. Ele busca, acha, e propõe: a caixa mostra Categoria: vazio → Casa, com uma caixinha marcada ao lado. Nada foi alterado ainda. Ela desmarca o que não quer e toca em Aplicar as marcadas.
8. Ela sai da tela e volta. A conversa sumiu, e a tela está de novo com as seis sugestões.

O que dá para pedir, com exemplos

Os exemplos são da família Andrade. Troque os nomes pelos seus, como estão cadastrados, e as perguntas funcionam do mesmo jeito.

Ver como foi o mês, ou o ano

• Como foi julho? Entrou, saiu, resultado e as categorias que mais pesaram.
• Como está o ano até agora? O mesmo, mês a mês, e ele costuma oferecer o gráfico.
• Sobrou dinheiro em algum mês deste ano? Ele lista os meses positivos e os negativos.

Comparar

• Agosto foi mais caro que julho? Quanto? A diferença sai pela calculadora e aparece em Onde fui buscar.
• Quanto Alimentação representa do que saiu em agosto? Participação em por cento, também pela calculadora.
• Qual foi a média de gasto com mercado nos últimos seis meses?
• Compara agosto deste ano com agosto do ano passado, em tabela. Toda tabela sai com o botão Copiar no canto: ele copia separado por tabulação, e a planilha cola uma célula por coluna, com os números em português.

Achar um lançamento

• Quando foi a última vez que paguei a Dra. Helena? Ele busca pela descrição e pelo estabelecimento.
• Quanto gastei no Posto Ipiranga este ano? A soma e a lista.
• Quais foram os dez maiores gastos de 2026? Ordenado do maior para o menor.
• Tem algum lançamento sem categoria em agosto? Serve para achar o que a importação deixou em branco.

O que vem pela frente

• O que vence nos próximos 15 dias? Só o previsto, com o total a pagar e a receber.
• Tenho dinheiro em conta para pagar o que vence até o fim do mês? Ele lê o saldo e o previsto, e faz a subtração pela calculadora.

Cartão

• Quanto veio a fatura do Nubank de setembro?
• Quais faturas ainda estão em aberto?
• O que pesou na fatura do C6 de agosto? Ele busca as compras do cartão pela competência.

Investimentos

• Como está minha carteira? Cada aplicação com a última posição, e o total.
• Quanto rendeu o CDB do Itaú em 2026?
• Fiz algum aporte este ano? Quanto?

Financiamento

• Quanto ainda devo do apartamento? Saldo devedor, parcelas pagas e a próxima.
• Quanto já paguei de juros do carro?

Orçamento

• Estourei algum orçamento este mês?
• Quanto ainda posso gastar em Lazer em setembro? O limite menos o consumido, pela calculadora.

Meta, que é conta e não previsão

• Quanto preciso aportar por mês para ter 200 mil em dezembro de 2029? Ele usa a taxa que a sua carteira mediu e diz isso na resposta: "se render 0,67% ao mês, como a carteira mediu de janeiro a agosto". A taxa é hipótese declarada, e ele escreve assim.
• E se render só 0,5% ao mês? Diga a taxa, e ele refaz a conta com ela.
• Se eu aportar 1.500 por mês, quanto tenho em 2030?

Gráfico

• Mostra em gráfico o gasto com mercado mês a mês. Coluna para comparar meses, linha para evolução.
• Faz uma rosca das categorias de agosto. Repartição.
• Ranking das categorias do ano, em barras.

Ele também desenha sem pedir, quando a resposta é sobre coisa que muda no tempo ou sobre repartição e há mais de três números. O gráfico acompanha o texto e não o substitui. Em linha e em coluna no tempo, vem uma linha tracejada de referência: a média do período, ou o orçamento da categoria quando há um, ou o limite que você citou. Doze colunas parecem iguais sem uma linha para comparar. Peça "com a linha do orçamento" ou "com a média" quando quiser escolher.

E se

• Se eu cortar 300 por mês em restaurante, quanto sobra em dezembro? O caixa mês a mês até dezembro, com o previsto que já existe, sem e com o corte.
• Se a parcela do carro acabar em março, como fica o caixa até o fim do ano? Ele pega o valor da parcela nos lançamentos antes de simular.
• E se eu assumir um plano de saúde de 900 por mês a partir de novembro? Mudança negativa, a partir de um mês.
• Mostra as duas curvas em gráfico. Sem e com a mudança, na mesma linha.

É conta sobre o que está previsto, e não previsão: o que não está cadastrado como previsto não entra, e ele diz quantos dos previstos são estimativa da rotina de gasto variável. Sem previsto cadastrado, a simulação é só o saldo de hoje mais a mudança.

Lançar pelo assistente

• Lança 50 reais de padaria hoje. Um lançamento proposto, esperando na conferência.
• Registra 120 de mercado ontem no Nubank Cartão, categoria Mercado. Quanto mais você disser, menos há para ajustar na conferência.
• Recebi 300 do Darci hoje. Receita, com a descrição que você deu.
• Lança as três contas de casa: luz 180, água 95, internet 120, todas hoje. Três de uma vez, num lote só.

Corrigir pelo assistente

• O MadArt está sem categoria, corrige para Casa. Ele busca antes de propor, e mostra o de-para.
• Todos os lançamentos do Posto Ipiranga deste ano deviam ser Combustível. Uma caixinha por lançamento, todas marcadas: desmarque o que não quiser.
• O aluguel de agosto foi 2.900, não 2.850. Valor: R$ 2.850,00 → R$ 2.900,00.
• Marca o condomínio de setembro como pago. Situação: previsto → pago.

Dicas para perguntar bem

• Diga o período. "Em julho", "nos últimos três meses", "este ano", "de março a junho". Sem período ele assume o mês corrente, e às vezes pergunta antes de responder.
• Use o nome como está cadastrado. Categoria "Mercado", conta "Nubank Cartão", projeto "Reforma da cozinha". Ele acha por nome, e nome diferente do cadastro vira "não achei".
• Peça o formato. "Em tabela", "em gráfico de coluna", "só o total", "os cinco maiores". Ele obedece ao formato pedido.
• Siga os chips. Cada resposta termina com duas ou três perguntas de continuação, escolhidas a partir do que acabou de ser respondido. Tocar em uma envia. É o jeito mais rápido de aprofundar sem digitar.
• A conversa tem memória, dentro da tela. "E em junho?" depois de perguntar de julho funciona: as últimas vinte mensagens vão junto. Sair da tela zera tudo.
• Confira em "Onde fui buscar" quando o número parecer estranho. Ali está o período e o filtro de cada consulta, e a expressão de cada conta. Se ele pegou o período errado, reformule dizendo o período.
• Previsto e pago são coisas diferentes. Por padrão o resumo do mês soma o que aconteceu. Diga "incluindo o previsto" quando quiser o mês inteiro, ou "só o pago" quando quiser só o realizado.
• No cartão, diga se é fatura ou mês. "Na fatura de setembro" é pela competência da fatura; "em setembro" é pela data da compra. Os dois existem e dão números diferentes.
• Para corrigir vários, dê o critério. "Todos os do Posto Ipiranga deste ano" é claro. "O mercado de ontem" quando há três no dia faz ele perguntar qual, e é assim que deve ser.
• Para lançar, dê valor, data e descrição. É o mínimo. Conta e categoria você pode dizer ou ajustar na conferência.
• Uma pergunta por vez rende mais. "Como foi julho, o que vence e como está a carteira" cabe em seis consultas, mas a resposta fica longa e rala. Três perguntas curtas, com os chips no meio, chegam mais fundo.

O que ele não faz

• Não apaga e não cancela. Não existe ferramenta para isso, então não é questão de ele resistir a um pedido: não há caminho. Apagar e cancelar são feitos à mão, na folha do lançamento.
• Não aplica sozinho. Mesmo que você diga "pode aplicar", o que ele faz é propor. Quem grava é o botão da tela, com a sua sessão.
• Não recomenda investimento, não classifica perfil de investidor e não afirma quanto a carteira vai render. A conta de meta é aritmética sobre uma taxa que você ou a carteira declarou.
• Não inventa número. Se as consultas não trazem o dado, ele diz isso e diz o que falta cadastrar.
• Não vê o que você não vê. Outro núcleo é invisível, e lançamento marcado como privado por outro membro também.
• Não guarda a conversa. Ela vive enquanto a tela está aberta.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• Toda aritmética passa pela calculadora. Diferença entre meses, participação no total, média, variação em por cento: ele monta a expressão e a calculadora responde. A expressão aparece em Onde fui buscar, como conta · expressao: 9865.40 - 9485.77, e dá para conferir. Modelo erra aritmética, e erro de conta numa resposta sobre dinheiro é pior do que não responder.
• Ele faz conta de meta, e diz que a taxa é hipótese. "Quanto preciso aportar hoje para ter um milhão em 2030" é valor presente, e é aritmética: ele responde. O que ele não faz é afirmar que a carteira vai render aquilo. A taxa que ele usa é a que a sua carteira mediu, e ele diz isso na resposta, com o período em que ela foi medida. Se você quiser supor outra, basta dizer qual.
• Toda resposta termina com continuação. Ele escreve, no fim, duas ou três perguntas que fariam sentido em seguida, e a tela as transforma em chips. Quando a resposta dele é uma pergunta pedindo dado que falta, não há chips: a próxima fala é sua.
• Ele desenha gráfico quando a resposta é sobre coisa que muda no tempo ou sobre repartição, e há mais de três números. O desenho é o mesmo dos painéis, e vem acompanhando o texto: o gráfico ilustra a resposta, não a substitui. A linha de referência é calculada no servidor quando é média, e é o valor que ele citou quando é orçamento ou limite.
• Na tabela, quem alinha à direita é a coluna que é número, decidida pelo conteúdo: dinheiro, por cento e contagem ficam alinhados em fonte de dígitos iguais, e texto fica à esquerda.
• O "e se" é hipótese sobre o previsto. A simulação soma o que está cadastrado como previsto até a data, mês a mês, e aplica a mudança que você declarou. Compra prevista no cartão não sai do caixa, o pagamento da fatura sim. Ele diz quantos previstos são estimativa da rotina, e o que não está cadastrado não entra.
• Ele propõe, e nunca aplica. Isso não é escolha de comportamento, é construção. Criar passa pela mesma lista de conferência da importação de extrato, e só vira lançamento quando você confirma lá. Alterar não toca no banco: ele devolve o de-para, o que está hoje ao lado do que ele sugere, e quem grava é o botão desta tela.
• As correções vêm com caixinha, uma por lançamento, todas marcadas. Desmarque o que não quiser antes de aplicar. Elas são aplicadas uma a uma, e se uma falhar o resto para ali, com a tela dizendo quantas já tinham passado: melhor saber onde parou do que ficar com metade aplicada sem saber qual metade.
• Ele propõe só o que você pediu. Se houver mais de um lançamento que sirva, ele pergunta qual antes de propor, em vez de escolher por você.
• Ele sabe as regras do app e responde por elas: competência não é data de caixa, transferência entre contas não é receita nem despesa, aporte não é despesa, e previsto não entra no saldo.
• Cada pergunta consome do mesmo teto mensal de inteligência artificial que as outras funções usam. Estourou o teto, a tela diz quanto já foi gasto e qual é o limite, em vez de continuar gastando.
• Quem entrou no núcleo como leitor pode usar. É a única função de inteligência artificial que aceita leitor, porque é a única que não cria nada por si.
• Ele consulta no máximo nove vezes por pergunta. Na décima volta as consultas são desligadas e ele responde com o que já leu, dizendo o que ficou sem conferir. É por isso que uma pergunta larga demais volta com uma resposta que avisa o que faltou, em vez de voltar com erro.

Quando a tela fica vazia

• Antes da primeira pergunta a tela mostra a explicação e as seis sugestões. Depois da primeira, essa parte sai e a conversa toma o lugar.
• Com o núcleo recém-criado, ele responde que não há dado cadastrado e diz o que falta, em vez de inventar número.

Quando dá errado

• Se a resposta falhar, a sua pergunta volta para o campo, os chips da resposta anterior voltam a aparecer, e a conversa não guarda a tentativa. Perder o que você digitou por causa de um erro de rede é o tipo de coisa que faz desistir da tela.
• Teto de inteligência artificial atingido: Teto de IA do mês atingido: R$ 20,00 de R$ 20,00. A mensagem vem com o valor real, e o teto se muda nas configurações do núcleo.
• Quando o modelo está sobrecarregado, ele tenta outro modelo sozinho antes de desistir. Se ainda assim falhar, a frase diz que não é erro do seu lado e pede para tentar em um minuto.
• Quando ele não acha a categoria, a conta ou o projeto pelo nome, a proposta não sai e ele diz qual nome não bateu. Confira o cadastro e repita com o nome certo.
• Sem internet, a frase é Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo.

Como chegar

Toque em Mais, no fim da barra de baixo, e depois em Painéis, na lista de Cadastros. A rota é #/paineis. No computador, Painéis também aparece na barra lateral. Em qualquer caminho, o item aceso na barra continua sendo Mais, porque Painéis mora dentro dele.

O Início responde "como estou hoje" e os Relatórios trazem um conjunto fixo de leituras. Esta tela não decide o que você quer ver: ela traz o catálogo e deixa você escolher, ordenar e dimensionar.

Passo a passo

1. Marina abre Mais e toca em Painéis. Como ela nunca editou o painel, ele chega montado com vinte e seis blocos, na ordem em que a pergunta costuma vir: como foi o mês, quanto entrou e saiu, como o dinheiro andou semana a semana, onde foi parar, o que estava previsto, onde está o dinheiro parado, como vai a carteira, e por fim os compromissos.
2. O filtro de Ano já vem em 2026 e o de Situação em Realizado, então o painel soma só o que está pago ou conciliado. Conta e Categoria vêm em Todas.
3. O primeiro bloco, Recebido e gasto por mês, mostra a coluna de agosto com R$ 14.200,00 de um lado e R$ 9.865,40 do outro. Ao lado, Caixa acumulado no ano sobe para R$ 4.334,60 em agosto e segue reto até dezembro.
4. Logo abaixo, Total recebido no ano marca R$ 14.200,00, Total gasto no ano marca R$ 9.865,40, e Média mensal de gasto marca R$ 9.865,40 com o apoio "1 mês com movimento", porque a família começou a lançar em agosto.
5. Ela toca na fatia Alimentação da rosca de gasto por categoria. Abre uma folha com os 23 lançamentos daquela fatia, do maior para o menor, com o total no cabeçalho. Nada foi consultado: o painel já tinha os lançamentos do ano na memória, então a folha abre na hora.
6. Na lista, cada linha traz o estabelecimento antes da data, e não só a categoria: numa importação, a descrição é a que o app escreveu, e quem identifica a compra é o nome de quem vendeu. Tocando na linha abre o detalhe, com o valor, a conta, a competência, a observação e o texto exato como veio do extrato do banco, buscado na hora. É esse texto que responde "o que foi isso" quando a descrição não responde.
7. Ela fecha e segura o dedo na mesma fatia. Depois de meio segundo o aparelho vibra de leve e abre um menu com quatro opções: ver os lançamentos, abrir no extrato, copiar o total e baixar o CSV daquele recorte. No computador o mesmo menu abre com o botão direito.
8. Marina toca em Editar painel. O botão vira Concluir edição e, ao lado dele, aparece o recado: "Arraste o bloco para mudar de lugar, e a quina de baixo para mudar a largura. As setas e o botão de fração fazem o mesmo pelo teclado. Cada mudança é salva na hora."
9. Ela segura o bloco Maior gasto do ano, que mostra R$ 2.850,00 e "Aluguel do apartamento · Agosto de 2026", e arrasta até a altura de Maiores itens do ano. Ao soltar, os gráficos são redesenhados e a ordem nova é gravada.
10. No computador, ela puxa a quina de baixo do mesmo bloco para a esquerda, um doze avo por vez, até ele ocupar um terço da linha. O botão do bloco passa a mostrar 1/3.
11. No fim da grade, o cartão diz "9 gráficos disponíveis". Ela toca em Acrescentar gráfico e, na folha que sobe, escolhe Reembolsos por situação. O bloco entra com metade da linha. Como nenhum bloco pedia reembolso até então, a tela busca essa fonte agora e desenha o painel de novo.
12. Ela toca em Concluir edição. O painel é guardado por pessoa, então Marina reencontra este mesmo painel no computador, e o painel de Rafael continua como ele deixou.

Campo a campo

O catálogo, bloco a bloco

Regras que a tela aplica

• Tocar num pedaço do gráfico abre os lançamentos dele. Vale para as fatias da rosca, as barras e as colunas de cada mês. O gráfico que não tem para onde levar continua sem clique, e nem muda o cursor.
• Segurar o dedo por meio segundo abre o menu de opções, e no computador o mesmo menu vem no botão direito. Se o dedo andar mais de dez pixels antes disso, o menu não abre: a intenção era rolar a tela, e roubar esse gesto deixaria o painel impossível de percorrer no celular.
• O detalhe é só de leitura, e traz um botão para abrir o lançamento no extrato quando você quiser mudar alguma coisa. O texto do banco vem de `importacao_itens`, procurado pelo hash de deduplicação: lançamento feito à mão diz isso, em vez de ficar procurando para sempre.
• A fatia "Outros" da rosca não é uma categoria, é a ausência das outras. Tocar nela traz tudo o que não coube nas cinco maiores, inclusive o que está sem categoria nenhuma.
• Ao carregar, os blocos entram inclinados e se endireitam, as colunas sobem da linha zero, as barras abrem da esquerda e a rosca se desenha no sentido do relógio. É profundidade de CSS, sem biblioteca de terceiro. Quem pediu menos movimento no sistema recebe tudo pronto, sem animação nenhuma.
• Os gráficos não consultam o banco um por um. Cada bloco declara de que fonte precisa, a tela busca só as fontes usadas, uma vez cada, e cada bloco calcula em cima do que já está na memória. Por isso trocar um filtro recarrega as fontes, e não os blocos.
• Alguns blocos têm chips embaixo do título, e o que você escolhe neles fica gravado junto com o painel, então vale no celular e no computador. Nos três blocos semanais o chip é o período: "Ano" é o ano do filtro de cima, e "4", "8", "13" e "26 semanas" terminam hoje, na semana que está correndo, e recomeçam a soma do zero no começo do recorte. Em janeiro o recorte não atravessa para o ano anterior. No Caixa por semana há também a medida: "Só contas" é o dinheiro que entrou e saiu das contas corrente, poupança e dinheiro, com a regra do saldo da conta, então a compra no cartão fica de fora e entra pelo pagamento da fatura, o aporte sai, o resgate entra, e o rendimento que ficou dentro da aplicação não conta, porque a conta não viu esse dinheiro. "Resultado" é a leitura antiga: recebido menos gasto, com a compra do cartão no dia da compra e o rendimento como ganho.
• Rendimento por mês e Rendimento acumulado no ano leem a carteira inteira, e não só o ano, porque uma posição declarada em agosto pode cobrir desde dezembro. O rendimento dela é repartido em partes iguais pelos meses que ela cobre. Sem isso, uma aplicação lida no app do banco só em agosto punha oito meses de juro num mês só, e o gráfico dizia que agosto rendeu o que o ano inteiro rendeu.
• Transferência e pagamento de fatura ficam de fora dos dois lados. Entra como recebido a receita e o rendimento, e sai só a despesa: contadas nos dois, transferência e pagamento de fatura apareceriam em dobro.
• Cada mudança é salva na hora, sem botão de salvar. O painel é gravado por pessoa, então o seu não mexe no de ninguém do núcleo.
• Quem tem papel de leitor no núcleo mexe no painel na tela, mas nada é gravado, e o painel volta ao anterior na próxima abertura.
• O layout é o mesmo no celular e no computador. No celular existe uma coluna só, então a largura escolhida vale onde ela cabe: um gráfico espremido em um terço de tela não informa nada. Entre o celular e o computador o painel vira duas colunas, e o bloco maior que meia linha ocupa as duas.
• A quina de redimensionar só aparece no computador, porque no celular há uma coluna só e arrastar a quina não teria destino. As setas e o botão de fração continuam ali para quem não usa gesto nenhum.
• A troca de lugar acontece durante o arrasto, e os gráficos só são redesenhados quando você solta: refazer vinte gráficos a cada milímetro travaria o dedo.
• Botão dentro do bloco continua sendo botão. Quem aperta a seta não está arrastando.
• O botão de fração gira só pelos degraus que se leem: com doze paradas, dar a volta custaria doze toques, e 5/12 não diz nada. Largura fora dos degraus continua valendo, e aparece escrita no próprio botão como 5/12.
• Bloco novo entra com metade da linha, tamanho que serve tanto para gráfico quanto para número, e você ajusta depois.
• Quanto sobrou, em porcentagem, deixa sem medida o mês de base miúda. Um mês que recebeu cem e gastou mil daria menos mil por cento, e esse único ponto achataria os outros onze contra o eixo. A linha se parte nesse mês.
• As roscas cortam nas cinco maiores fatias e somam o resto em Outros: rosca com doze fatias não se lê, e a décima segunda nunca foi a informação.
• Gasto por dia da semana monta a data pelo dia, mês e ano separados, e não pelo texto corrido, senão o lançamento cairia no dia anterior no Brasil.
• Orçamento do mês olha sempre o mês corrente, mesmo com o filtro de Ano apontando para outro ano.
• Saldo por conta e Patrimônio deixam o cartão de fora, porque cartão não guarda saldo. Com R$ 22.000,00 na Poupança Caixa, R$ 8.420,55 no Itaú Corrente e R$ 340,00 na Carteira, mais R$ 45.780,00 investidos e R$ 187.400,00 de financiamento a pagar, o bloco Patrimônio mostra -R$ 110.859,45 em vermelho, com o apoio "R$ 30.760,55 em contas, R$ 45.780,00 investido, R$ 187.400,00 a pagar".
• Patrimônio usa a última posição declarada de cada investimento e o saldo devedor da última parcela paga.
• Um gráfico que quebra não leva o painel junto: o resto continua valendo e o aviso fica dentro do bloco onde o problema aconteceu.
• Bloco cujo gráfico saiu do catálogo é ignorado, e não apagado. Um gráfico pode voltar depois, e apagar em silêncio perderia a sua escolha.
• Os lançamentos do ano são buscados em páginas de mil, porque um corte silencioso faria todo gráfico da tela mostrar um número menor sem dizer nada.

Quando dá errado

• Se a gravação falhar, o recado aparece em vermelho acima da grade: "Não consegui salvar o painel:" seguido do motivo, por exemplo "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo." O painel continua na tela como você deixou, mas não foi gravado. Refaça a mudança quando a conexão voltar.
• Se um bloco não conseguir se desenhar, ele mostra "Não consegui montar:" com o motivo, no lugar do gráfico. Os outros blocos seguem normais.
• Se a busca das fontes falhar, a grade fica limpa e o motivo aparece no recado vermelho. Troque o filtro ou volte à tela para tentar de novo.
• Sem nenhum bloco, a grade mostra "Painel vazio" e "Entre em Editar painel e acrescente o primeiro gráfico."
• Bloco sem dado no recorte escolhido mostra "Sem dados para este recorte." Saldo devedor mostra "Nenhuma parcela paga no período." e Reembolsos por situação mostra "Nenhum pedido de reembolso no período."
• Com o painel já completo, o cartão do fim da grade diz "0 gráficos disponíveis" e o botão Acrescentar gráfico fica desligado.

Como chegar

Toque no último item da barra de baixo, que se chama Mais. A rota é #/mais. As telas que abrem a partir daqui, como Categorias, Extrato ou Painéis, mantêm o item Mais aceso na barra, porque elas moram dentro dele.

Passo a passo

1. Marina toca em Mais. No topo aparece o cartão dela: as iniciais MA num círculo, o nome Marina Andrade, o e-mail e a linha "Papel no núcleo: dono".
2. Abaixo, em Cadastros, estão os quinze atalhos, de Categorias a Relatórios. É por aqui que ela chega em Faturas, em Reembolsos, em Investimentos e no próprio Painéis.
3. Em Aparência, o primeiro alternador tem Sistema, Claro e Escuro. Marina toca em Escuro e o app escurece na hora, sem recarregar nada.
4. O segundo alternador tem Roxo e Verde. Ela toca em Verde, e a cor da marca troca na hora. O texto abaixo explica que receita continua com verde próprio, mais claro, para não se confundir com a cor da marca.
5. Não existe botão de salvar. A escolha vale neste aparelho no mesmo instante e é gravada no perfil em seguida, então o Big Controle abre escuro e verde quando ela entrar pelo computador.
6. Abaixo vem Dados, com um botão só: Zerar os dados do núcleo. Ele aparece para dono e para membro. Leitor não vê esta seção.
7. Marina toca nele e uma folha se abre com uma caixa por grupo: Lançamentos, Faturas de cartão, Importações, Reembolsos e saúde, Projetos, Investimentos e financiamentos, Orçamentos e recorrências, Cadastros, e Avisos e painel. Cada caixa diz quantos registros tem e de que tabelas eles vêm. Grupo sem nenhum registro nem aparece.
8. Ela marca Cadastros. Lançamentos, Faturas de cartão e Orçamentos e recorrências se marcam sozinhos, e a folha explica por quê: a conta não sai do banco enquanto sobrar lançamento apontando para ela.
9. O passo 1 é baixar a cópia. Enquanto o arquivo não sai, o campo do passo 2 continua travado.
10. O passo 2 é digitar o nome do núcleo, "Minha casa". Só então o botão vermelho acende, e ele diz quantos registros vão embora: "Apagar 1.284 registros".
11. Quando quiser encerrar, ela desce até Sessão e toca em Sair da conta. O app limpa a sessão e volta para a tela de entrada.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• A aparência tem dois eixos independentes: claro e escuro de um lado, família de cor do outro. Escuro com Verde é uma combinação válida, como qualquer outra das seis.
• O tema é guardado em três lugares de propósito: no aparelho, para o app já abrir pintado antes da primeira tela; na sessão, que é de onde esta tela lê ao voltar; e no seu perfil, para a escolha valer em outro aparelho. Tema é preferência de interface, e não dado do seu dinheiro, então guardar no aparelho não fere a regra de nunca deixar dado de negócio no navegador.
• Se o perfil tiver um tema diferente do que este aparelho aplicou, o perfil manda: ao abrir a tela, a escolha gravada volta a valer e o botão certo fica marcado. Com a cor funciona igual.
• Sistema é a ausência de marca: escolher Sistema apaga a preferência deste aparelho, e o app volta a acompanhar o claro e escuro do celular.
• Roxo também é a ausência de marca, e não um valor guardado. Escolher Roxo devolve o app às cores padrão.
• Em janela anônima, onde o aparelho não deixa guardar preferência, o tema e a cor valem só nesta sessão.
• Trocar tema ou cor aplica primeiro e grava depois. Se a gravação falhar, o que você vê na tela não volta atrás.
• O rodapé traz a assinatura da versão: "Big Controle · onda 0 · Murari Code".
• Zerar não tem volta. A única cópia é a que você baixa no passo 1, e é por isso que o passo 2 fica travado até o arquivo sair.
• Os arquivos saem antes dos registros. Se o grupo tem anexo, comprovante ou extrato importado, o app remove os arquivos primeiro e só depois apaga as linhas. O botão mostra "Removendo 12 arquivos..." enquanto isso. Se a remoção falhar, nada é apagado, e o núcleo continua inteiro.
• Grupo puxa grupo quando o banco exige. Cadastros puxa Lançamentos, Faturas de cartão e Orçamentos e recorrências, e Faturas de cartão puxa Lançamentos. Não é escolha do app: a conta tem trava contra apagar enquanto houver lançamento nela, e a fatura e a recorrência somem junto com a conta de qualquer jeito. Marcar o que sai junto é dizer isso na cara, em vez de apagar mais do que foi pedido.
• O que a folha nunca apaga: o núcleo, o seu perfil, os membros, os convites e a auditoria de acesso. Você continua dentro do app, com o mesmo núcleo, e o registro de quem olhou dado de saúde continua de pé. As categorias que vêm prontas com o app também ficam, porque são compartilhadas e não são suas.
• O próprio zeramento vira uma linha na auditoria, com os grupos que saíram.
• O nome do núcleo é conferido sem diferença de maiúscula e sem os espaços da ponta, porque o teclado do celular põe maiúscula sozinho. O que a trava exige é escrever o nome inteiro.
• O banco confere o nome de novo, por conta dele. Trava que só existe na tela protege contra o toque errado, não contra a chamada errada.

Quando dá errado

• Se a cor não for gravada no perfil, aparece em vermelho, logo abaixo dos alternadores: "Cor aplicada neste aparelho, mas não salva no perfil." seguido do motivo, por exemplo "Sem conexao. Verifique a internet e tente de novo." A cor continua valendo aqui, mas outro aparelho vai abrir com a anterior.
• Se o tema não for gravado, o recado é "Tema aplicado neste aparelho, mas não salvo no perfil." com o mesmo motivo atrás. Toque no botão de novo quando a conexão voltar.
• Perfil sem nome mostra "Sem nome" no lugar do nome. Sem nome e sem e-mail, o círculo das iniciais mostra apenas "?".
• Se a cópia não for gerada, o recado aparece em vermelho na folha e o passo 2 continua travado. Tente de novo quando a conexão voltar.
• Nome digitado errado deixa o botão vermelho apagado. Se ainda assim a chamada chegar ao banco, ele responde "Confirmacao nao confere. Digite o nome do nucleo para prosseguir".
• Leitor que chegar à função pelo caminho de fora recebe "Somente dono ou membro pode zerar os dados do nucleo".
• Quando o núcleo não tem nada, a folha abre dizendo "Não há nada para apagar neste núcleo" e não mostra nem as caixas nem os dois passos.
• Falha antes de remover arquivo nenhum termina com "Nada foi apagado" no fim do recado. Falha depois, com os arquivos já removidos, diz "Os arquivos foram removidos, mas os registros não", e aí é tentar de novo: o segundo tento não encontra mais arquivo para remover e apaga só as linhas.

Como chegar

Abra Mais e toque em "Histórico", que aparece com o apoio "O que você criou, editou e apagou, com desfazer". A rota é #/historico.

Para que serve

Para responder duas perguntas que nenhuma outra tela responde: o que eu fiz? e dá para voltar atrás?

A segunda é a que importa mais. Quando um lançamento é apagado, o histórico guarda o registro inteiro dele, e não só a notícia de que sumiu. Por isso a linha de um lançamento apagado traz o botão Desfazer, que o recria com o mesmo valor, a mesma data e a mesma categoria.

O que entra, e o que fica de fora

Só o que você decidiu. Isso é uma escolha, e vale explicar:

• Os 170 lançamentos que a recorrência gera de uma vez não entram. Ninguém decidiu cada um deles, e eles enterrariam o que foi decidido de verdade.
• O extrato importado em lote não entra. A decisão ali é confirmar a importação, e ela tem tela própria.
• Comprar em dez vezes vira uma linha, não dez. Foi uma decisão.
• Apagar a primeira parcela de um parcelamento leva as outras nove junto, e isso também vira uma linha. As nove foram consequência, não escolha.
• Gravar sem mudar nada não vira linha nenhuma.

Campo a campo

Regras que a tela aplica

• O horário é o de São Paulo, e não o do banco. Um lançamento apagado às 17:39 aparece como 17:39, mesmo que o servidor tenha gravado 20:39.
• O que já foi desfeito continua na lista, marcado como "apagado e trazido de volta". Sumir com a linha apagaria o registro de que houve um erro e uma correção, que é justamente o que um histórico guarda.
• Desfazer só funciona uma vez por linha, e só se o lançamento ainda não existir de novo.
• O lançamento volta com o mesmo identificador que tinha. Quem apontava para ele volta a apontar.
• O histórico não pode ser editado nem apagado por ninguém, nem por você. É a única tabela do app assim.

Quando dá errado

• Se a conta do lançamento foi apagada depois: "A conta deste lancamento nao existe mais." O lançamento não tem para onde voltar, e a mensagem diz isso em vez de devolver erro de banco.
• Se você tocar em Desfazer duas vezes: "Este lancamento ja existe de novo."
• Quem entrou no núcleo como leitor vê "Voce nao tem permissao para escrever neste nucleo."
• Quando o desfazer falha, o botão volta ao texto que tinha e destrava, e a mensagem fica na tela. Nada é perdido.

De onde essa tela veio

De um erro real, em setembro de 2026. Um condomínio previsto foi apagado, e a certeza era de ter apagado o de setembro daquele ano. O apagado tinha sido o de setembro do ano seguinte. A recorrência gera dezesseis linhas com a mesma descrição, o mesmo valor e a mesma situação, e o que separa uma da outra é a data em letra de apoio: errar ali é o que a tela provoca, não distração de quem usa.

O erro não foi o problema. O problema foi não haver como perguntar ao app o que tinha sido apagado.

Data de caixa

O dia em que o dinheiro se moveu de verdade.

Competência

O mês a que o gasto pertence, mesmo que o dinheiro saia em outro. A compra de 23/08/2026 no Nubank, que fecha dia 28, é competência de agosto. Se fosse dia 29, seria de setembro.

Previsto e pago

Situação do lançamento. Previsto é o que ainda vai acontecer, pago é o que já aconteceu. Só pago e conciliado contam no realizado.

Conciliado

O lançamento que você conferiu contra o extrato do banco e bateu. É um passo além de pago, e serve para você saber até onde já checou.

Fatura

O pacote de compras de um cartão num ciclo. Ela fecha no dia de fechamento e vence depois. Pagar a fatura é o único momento em que o dinheiro do cartão sai da conta corrente.

Pagamento de fatura

Tipo próprio de lançamento. Sai do caixa, não é despesa nem receita, e não entra na soma da fatura. A despesa já foi contada na compra.

Transferência

Par de lançamentos que nascem juntos, saída de um lado e entrada do outro. Não é receita nem despesa.

Aporte e resgate

Dinheiro indo para um investimento e voltando dele. Aporte não é gasto, resgate não é ganho. O ganho é o rendimento.

Projeto

Um conjunto de gastos com começo e fim: uma reforma, uma viagem, a compra de um carro. Serve para responder quanto aquilo custou até agora.

Item do orçamento

Uma linha do projeto, como "Armários planejados". É nele que o realizado se acumula.

Verba

A rubrica do orçamento de obra, um nível acima do item: Demolição, Hidráulica, Elétrica, Marcenaria, Acabamento. Tem valor previsto próprio, para quando ainda não se abriu em itens.

Rateio

Dividir um lançamento entre vários itens do orçamento. A nota única da loja de material, com piso e tinta dentro, vira uma linha só no extrato e duas fatias no projeto.

Orçamento vigente

A versão do orçamento que vale hoje. Um projeto pode guardar várias versões, mas só a vigente conta no orçado.

Realizado

Quanto já saiu de verdade. Nunca é digitado: sai da soma dos lançamentos, e é por isso que projeto e extrato nunca divergem.

Glosa

A parte de uma despesa médica que o plano não devolveu. Consulta de R$ 480,00 com reembolso de R$ 320,00 tem glosa de R$ 160,00.

Núcleo

A família, no sentido do app. Tudo pertence a um núcleo, e nada atravessa de um para outro.

Dono, editor e leitor

Os três papéis dentro do núcleo. O dono administra membros, o editor lança e edita, o leitor só olha.